Дипломная работа: Дистанционное обслуживание клиентов как фактор повышения конкурентоспособности коммерческого банка (на примере АО Тинькофф банк)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
4
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ .................................................................................... ………………….5
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ
ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ
1.1 Понятие дистанционного банковского обслуживания клиентов ..................... 8
1.2Особенности организации дистанционного банковского обслуживания
клиентов в российских банках: сравнительная характеристика .......................... 18
1.3 Определение факторов конкурентоспособности банковских услуг .............. 28
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ ДИСТАНЦИОННОГО
БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ В АО «ТИНЬКОФФ
БАНК» ....................................................................................................................... 36
2.1Организационно - экономическая характеристика деятельности АО
«Тинькофф Банк» ...................................................................................................... 36
2.2 Новые технологии в производстве конкурентоспособных банковских услуг41
2.3Характеристика конкурентоспособных услуг в рамках дистанционного
банковского обслуживания клиентов в АО «Тинькофф Банк» ............................ 53
ГЛАВА 3. ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ЗА СЧЕТ ДИСТАНЦИОННОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ ........................................................................ 62
3.1 Основные проблемы и направления развития электронных банковских услуг
на российском рынке ................................................................................................ 62
3.2 Мероприятия по совершенствованию системы дистанционного банковского
обслуживания в российских коммерческих банках повышающих их
конкурентоспособность ............................................................................................ 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ....................................................................................................... 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ......................................... 81
ПРИЛОЖЕНИЯ ..................................................................................................... 85
5
ВВЕДЕНИЕ
Проводимая радикальная экономическая реформа в России, в условиях
переходного периода, открыла новый этап в развитии банковского дела. В
условиях рынка, особую актуальность приобретают вопросы, которые связаны
как с проблемами, так и перспективами дистанционного банковского
обслуживания как физических, так и юридических лиц.
Современный коммерческий банк выполняет разные операции по
обслуживанию юридических лиц и физических лиц. Они выступают с одной
стороны, как специфические учреждения, которые привлекают временно
свободные средства субъектов хозяйствования и населения, а с другой –
удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности,
как частных, так и юридических лиц.
Бесспорно, понятно, что при применении структур дистанционного
банковского обслуживания видоизменяется конфигурация рисков банков.
Образовываются своеобразные нестандартные риски, которые связаны с
профилем оказания услуг с участием информационно-коммуникационных
технологий. Но при этом далеко не все банки создают теорию управления
этими рисками, что затем может привести к финансовым потерям и самого
банка и его клиентов.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что дистанционное
банковское обслуживание в современном мире активно развивается и
внедряется в деятельность российских банков, при этом обладает рядом
проблем. Современное пребывание дистанционного банковского обслуживания
в России обуславливается плохим финансовым и безопасным сопровождением.
Защита операций от мошенничества является основной социальной
ценностью электронного банковского обслуживания. Ее нехватка или дефицит
не могут быть восполнены никакими иными ценностями и благами. С учетом
6
того, что защита будет отсутствовать, это может повлечь за собой списание
денежных средств со счетов клиентов.
Усиленное повышение конкуренции в секторе банковского обслуживания
и деятельная позиция дочерних иностранных банков вынуждают российские
банки искать новейшие, более многообещающие и экономичные пути
увеличения плотности и характера сотрудничества с клиентами. Современные
условия работы нуждаются не только в активном использовании традиционных
банковских решений, но и ввода новейших достижений науки и техники,
которые реализованы в разных способах дистанционного банковского
обслуживания, к примеру, Интернет-банкинг.
Целью работы является изучение дистанционного обслуживания
клиентов как фактора повышения конкурентоспособности коммерческого банка
АО «Тинькофф банк».
Для решения поставленной цели были поставлены следующие задачи:
- изучить теоретические и организационные основы дистанционного
банковского обслуживания клиентов;
- рассмотреть особенности организации дистанционного банковского
обслуживания клиентов в АО «Тинькофф банк»;
- рассмотреть повышение конкурентоспособности коммерческого банка
за счет дистанционного обслуживания клиентов.
Предметом работы является дистанционное банковское обслуживание
клиентов в АО «Тинькофф банк».
Объектом работы является АО «Тинькофф банк».
Изучению проблем, связанных с управлением дистанционным
банковским обслуживанием, посвящены работы многих отечественных и
зарубежных ученых, на трудах которых базируется выполненное исследование.
Ими исследованы и решены многие теоретические и прикладные задачи,
обусловленные содержанием работ по управлению дистанционным банковским
обслуживанием. В результате выполнения работы были использованы труды
таких авторов как Лаврушин О. И., Баранов А. М., Белоглазова Г. Н. и др.
7
При подготовке работы были использованы такие информационные
источники как специализированная профессиональная литература, материалы
из СМИ, данные Интернет-ресурсов.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка
использованных источников.
Во введении обосновывается актуальность темы исследования,
определяются степень ее разработанности, объект, предмет, цели и задачи
исследования, его теоретико-методологические основы.
В первой главе изучаются теоретические и организационные основы
дистанционного банковского обслуживания клиентов, в частности,
рассматривается понятие дистанционного банковского обслуживания клиентов,
сравнительная характеристика особенностей организации дистанционного
банковского обслуживания клиентов в российских банках и определение
факторов конкурентоспособности банковских услуг.
Во второй главе производится анализ особенностей организации
дистанционного банковского обслуживания клиентов в АО «Тинькофф банк».
В третьей главе производится рассмотрение путей повышения
конкурентоспособности коммерческого банка за счет дистанционного
обслуживания клиентов.
В заключении работы сделаны выводы по теме исследования, а также
даны рекомендации научно-практического характера.
Теоретико-методологической основой исследования явились
фундаментальные теоретические положения современной экономики.
Ключевыми методами исследования послужили системный анализ и
проблемно-ориентированный подход как разновидность структурно-
функционального анализа. Использовались такие методологические приемы
как сравнение, анализ и синтез, индукция и дедукция.
8
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ
ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ
1.1 Понятие дистанционного банковского обслуживания клиентов
В последнее десятилетие в России идет стремительное проникновение
дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в широкие массы населения
и корпоративных клиентов. Отмечается активный рост доли удаленного
обслуживания клиентов банков, что обусловливает перевод большинства
банковских операций и банковского обслуживания в целом в электронную
форму, то есть происходит процесс цифровизации банковской деятельности.
Так как на сегодняшний день конкурентоспособность кредитных
организаций напрямую зависит от скорости их реагирования на стремительные
изменения в сфере разработки информационных технологий, позволяющих
автоматизировать банковскую деятельность, то в качестве следствия этого
процесса необходимо поощрять банковский бизнес управлять цифровыми
платформами. Следует избегать консервативного, конфликтующего с
указанными целями регулирования. Достижение указанных целей потребует
более эффективного координирования деятельности бизнеса и государства.
Цифровые платформы, создаваемые гражданским обществом, чрезвычайно
важны как источник открытых данных, значимых для выстраивания
государственной экономической политики и обратной связи с населением
1
.
Модернизация банковской системы в мире заставляет часто обращаться к
понятийному аппарату, анализируя его содержание и корректируя его
2
. Как
правило, под словосочетанием «дистанционное банковское обслуживание»
понимаются различные сетевые банковские услуги.
В общем виде система ДБО определена А. М. Тавасиевым в словаре
официальных терминов по банковскому делу и представляет собой совершение
с использованием информационно-телекоммуникационных технологий (ИКТ)
1
Билюченко Г. С. Проблемы и перспективы развития цифровой экономики в условиях современного
российского законодательства / Г. С. Билюченко // Экономические ис-следования. – 2018. – № 1 (18). – С. 5
2
Фурман Ю. Д. О содержании понятий «депозит» и «вклад» / Ю. Д. Фурман // Научно-методический
электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 39. – С. 1561
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8028