Дипломная работа: Дистанционное обслуживание клиентов в коммерческом банке: современные технологии и формы обслуживания
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
56
Рисунок 3.1. Механизм проведения платежа с помощью QR-кода
Подразумевается условное разделение QR-процедуры на этапы (таблица
3.1)
Таблица 3.1
66
QR-процедура проведения оплаты товаров и услуг
№
зап.
Действия поставщика услуг
Действия кредитной
организации-
эмитента
Действия потребителя
1
Генерация QR-кода,
(банковские реквизиты,
наименование платежа, сумму
задолженности, лицевой счет
потребителя) с помощью POI
(PointOfInitiation) Apllication –
программного обеспечения,
предназначенного для
кодирования и декодирования
информации QR-кодов.
Анализ данных. Проверка
содержимого и формата.
Формирование и
направление
квитанции
потребителю,
содержащей на себе
сгенерированный
QR-код
Сканирование QR-кода
на квитанции в
мобильном банковском
приложении с помощью
камеры смартфона.
Аутентификация.
2
Проверка аутентификации
клиента.
3
Мобильное приложение
отправляет запрос на
инициацию транзакции в сеть
Проверка
возможности
66
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
57
совершения данной
транзакции.
4
Поступает
информация о
результатах попытки
проведения
транзакции
Поступает информация
о результатах попытки
проведения транзакции
5
Обработка транзакций.
Формируется
перевод денежных
средств со счета
покупателя на счет
продавца
Осуществление
платежа
Таким образом, происходит оплата товаров и услуг через мобильное
приложение «QR». Можно сделать ввод, что оплата через мобильное
приложение для клиентов является совершенно доступным и простым способом
оплаты.
3.2. Прогнозные показатели совершенствования и перспективы развития
дистанционного обслуживания банка при реализации разработанных
рекомендаций
Повышение эффективности работы банка можно осуществлять по
направлениям:
– оптимизация путем сравнительного анализа прибыльности кредитного
продукта;
– оптимизация цены на банковские продукты в соответствии с их
себестоимостью;
– повышение показателей продаж путем использования клиентской
аналитики;
– оптимизация маркетинговых стратегий: возможность привлечения
долгосрочных клиентов;
– привлечение и сохранение нужных клиентов посредством целевого
маркетинга;
– отслеживание и управление всеми аспектами привлечения клиентов;
– качественный сервис и сохранение клиентов – сокращение оттока
клиентов путем повышения их удовлетворенности и лояльности;
58
– оперативное решение проблемы оттока клиентов при помощи анализа
первопричин;
– управление финансами банка – на базе финансовых результатов
возможность управления главными показателями эффективности (KPI);
– быстрая реакция на изменения путем сокращения циклов планирования;
– точное прогнозирование для управления финансовыми последствиями,
возможностями и рисками;
– повышение эффективности ИТ-отдела – значительное сокращение затрат
на создание, разработку и тестирование отчетов;
– сокращение времени на составление отчетов и повышение
эффективности построения запросов.
Business Intelligence система призвана повысить эффективность
управления ПАО «СберБанк» за счёт помощи в принятии правильных и быстрых
управленческих решений. Данная система занимается обработкой данных,
собранными другими ITсистемами, т.е. у банка должна использоваться какая-
либо автоматизированная система для сбора достаточно больших объёмов
данных, необходимых для анализа и принятия на их основе решений. Причем
полученные данные должны представляться в таких форматах, что бы система
Бизнес-аналитик могла использовать их для обработки.
Проанализировав концепцию Business Intelligence и основные направления
ее развития, можно сделать выводы о том, что это направление IТ сейчас активно
развивается, причем главные направления развития связаны с
интеллектуализацией BI и их глобализацией, связанной с ориентацией на
Интернет-технологии. Многие приложения бизнес-аналитик становятся Web-
серверами, открытыми для пользователей и доступными через базу данных.
Модель информационно-аналитической системы, сделанная на принципах
построения систем Бизнес-аналитик, позволяющая анализировать
использования удаленных банковских серверов в различных взаимосвязях,
принимать решения об эффективном внедрении указанных сервисов,
формализованы требования к его использованию, модули описали
59
информационную среду и механизмы обработки изначальных данных этой
модели. Исходя из этого, данная модель может быть применима в ПАО
«СберБанк» для принятия решения о развитии дистанционного обслуживания.
Следующим мероприятием предлагается внедрить комплексную услугу
сервера электронного документооборота. Одна из самых популярных услуг
считается электронный документооборот. Воспользовавшись данной услугой и
добавив к ней новые возможности, ПАО «СберБанк» сможет привлечь новых
клиентов и сохранить старых
Основная функция службы электронного документооборота - обмен
юридическими значимыми электронными документам между организациями.
Сервис дает возможность создавать, загружать и обрабатывать документы перед
их отправкой. На последнем мероприятии будет представлена облачная система
АБС – объектно-ориентированная система автоматизации банков нового
поколения, разработанная специалистами Центра Финансовых Технологий.
60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключении можно сказать что дистанционное банковское
обслуживание на данный момент в условиях пандемии является неотъемлемой
частью любой кредитной организации, клиенты банков часто используют
мобильные приложения для осуществляют различные операции. Дистанционное
банковское обслуживание – это способность клиентов осуществлять банковские
операции без посещения банка, с помощью различных каналов
телекоммуникаций. Понятие дистанционное банковское обслуживание (ДБО)
появилось еще в начале 1980-х годов и с тех пор становится очень популярным
с весьма быстрой интенсивностью. В каждом определении речь идет о
предоставлении банком различных продуктов, услуг и совершении операций.
Дистанционный банкинг уверенно закрепился в банковской сфере, так же
дистанционный банкинг очень устойчив.
ПАО «СберБанк» ‒ крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой
сеть подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских
услуг. В апреле 2020 года учредитель и основной акционер Сбербанка ЦБ РФ
продал принадлежавший ему пакет в 50% плюс одна голосующая акция
правительству РФ в лице Минфина.
Владельцем 50 % плюс одна акция ПАО «Сбербанк» является Фонд
национального благосостояния России, контролируемый Правительством
России, остальные акции находятся в публичном обращении. Предоставляет
широкий спектр банковских услуг. В рамках стратегии трансформации ПАО
«СберБанк» в технологическую компанию начинает расти доля небанковских
услуг, таких как онлайн-магазины электронной торговли, телекомы,
страхование, медицина и прочее.
ПАО «СберБанк» ‒ самый востребованный банк среди розничных
клиентов, его услугами пользуется большинство жителей России (87,1 % на
сентябрь 2020 года).
Вместе с преимуществом дистанционного банковского обслуживания
возникает ряд проблем, который связан с обеспечением безопасности. Самым
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/179