Материал: Фінансова грамотність
45
§
4.
ПЛАНУВАННЯ
ЗНАЧНИХ
ФІНАНСОВИХ
ПОДІЙ
Основними
сімейними
подіями
слід
вважати
:
придбання
будинку
,
квартири
,
земельної
ділянки
;
придбання
автомобіля
та
інших
транспортних
засобів
;
купівля
побутової
техніки
і
меблів
;
здійснення
витрат
,
пов
’
язаних
із
власним
бізнесом
;
вкладення
значних
сум
коштів
у
цінні
папери
,
дорогоцінні
метали
,
депозити
,
предмети
мистецтва
тощо
;
здійснення
витрат
,
пов
’
язаних
із
народженням
дитини
,
одруженням
;
купівля
дорогого
одягу
та
цінних
прикрас
;
здійснення
витрат
на
відпочинок
і
поїздки
за
кордон
;
витрати
на
святкування
ювілеїв
,
весіль
та
інших
урочистих
подій
;
інші
події
,
які
вимагають
значних
витрат
.
Основними
особливостями
значних
фінансових
подій
є
те
,
що
:
•
ці
події
плануються
заздалегідь
і
впродовж
тривалого
часу
;
•
вони
суттєво
впливають
на
витратну
частину
сімейного
бюджету
;
•
для
таких
подій
необхідні
значні
за
обсягами
грошові
кошти
,
які
треба
накопичити
;
•
іноді
таких
коштів
сім
’
я
не
в
змозі
накопичувати
,
а
тому
треба
вдаватися
до
кредитів
та
інших
позик
чи
продавати
активи
(
або
їх
частину
),
якими
володіє
сім
’
я
.
Для
того
,
щоби
реалізувати
значну
фінансову
подію
,
потрібно
дотри
-
муватися
такої
послідовності
:
•
чітко
поставити
цілі
,
щоби
досягнути
фінансового
благополуччя
в
майбутньому
;
•
скласти
так
званий
«
план
життя
»;
•
скласти
план
дій
,
спрямований
на
досягнення
поставленої
цілі
(
цілей
).
Фінансові
цілі
сім
’
ї
повинні
бути
такими
:
•
конкретними
.
Правильно
поставлені
цілі
завжди
досить
конкретні
і
визначають
подальші
дії
.
Наприклад
:
накопичити
достатньо
грошей
на
купівлю
автомобіля
(
а
не
просто
почати
збирати
гроші
);
•
вимірними
.
Треба
розуміти
,
що
конкретно
потрібно
зробити
,
щоб
досягти
поставленої
мети
,
а
також
знати
,
наскільки
вже
близько
до
виконання
наміченого
плану
.
Наприклад
:
автомобіль
коштує
120 000
гри
-
вень
,
а
на
даний
час
уже
є
60 000
гривень
.
Значить
,
залишилося
накопичити
ще
60 000
гривень
.
Цілі
на
зразок
«
хочу
мати
більше
грошей
»
практично
недосяжні
.
Такі
розпливчасті
формулювання
настільки
невизначені
,
що
людина
не
дізнається
,
як
і
коли
цієї
мети
досягне
;
•
досяжними
.
Подальші
дії
сім
’
ї
повинні
бути
реально
можливими
.
Наприклад
:
відомо
,
що
для
досягнення
даної
цілі
буде
потрібно
один
рік
;
•
нагальними
.
Поставлені
цілі
повинні
відповідати
здоровому
глузду
.
Не
слід
докладати
зусиль
для
досягнення
мети
,
яка
не
відповідає
особистим
потребам
.
Наприклад
:
якщо
людина
не
впевнена
,
що
їй
у
конкретний
момент
часу
треба
купити
18
пар
туфель
(
навіщо
збирати
для
цього
гроші
?);
•
визначеними
за
часом
.
Треба
намагатися
досягти
намічених
результатів
до
певної
дати
.
Наприклад
:
майстер
сказав
,
що
мій
старий
46
Розділ
3.
ПОДАТКИ
І
ПОДАТКОВА
КУЛЬТУРА
холодильник
не
пропрацює
більше
ніж
рік
.
Отже
,
мені
треба
накопичити
на
холодильник
за
шість
–
вісім
місяців
,
не
більше
.
Після
постановки
цілей
треба
скласти
так
званий
план
життя
.
При
складанні
такого
плану
треба
задати
собі
такі
питання
«
Чого
я
хочу
досягти
через
п
’
ять
,
десять
,
двадцять
років
?»
Замислившись
над
цим
,
можна
уявити
собі
ті
дії
і
вчинки
,
які
необхідно
буде
зробити
.
Що
більше
етапів
у
досягненні
наміченого
окрема
людина
чи
сім
’
я
може
конкретизувати
,
то
більших
успіхів
досягне
.
Потім
треба
продумати
черговість
кроків
,
намічаючи
,
що
слід
зробити
в
першу
,
другу
чергу
і
так
далі
.
Наступним
етапом
є
складання
плану
дій
.
Наявність
плану
ще
не
означає
,
що
цілей
буде
досягнуто
,
проте
дуже
важливо
при
складанні
плану
дій
підтвердити
намічені
цілі
.
Для
цього
складають
список
цілей
.
Психологи
стверджують
,
що
краще
за
все
цей
список
вивісити
на
видному
місці
вдома
або
на
роботі
.
Однак
можна
просто
промовити
свої
цілі
вголос
.
Можна
розповісти
про
них
своїм
близьким
друзям
.
Перечитуючи
записані
на
папері
цілі
,
людина
сприяє
їх
втіленню
в
життя
.
Чимало
значних
фінансових
подій
здійснюється
під
впливом
реклами
,
яка
останнім
часом
усе
активніше
втручається
в
наше
життя
і
намагається
стати
невід
’
ємною
його
частиною
.
Вона
поступово
проникає
в
усі
його
сфери
,
однак
несе
зі
собою
більше
негативу
для
споживачів
,
аніж
користі
.
Позитивними
моментами
реклами
є
те
,
що
вона
інформує
споживачів
про
товар
і
його
властивості
.
Негативними
моментами
є
те
,
що
реклама
має
за
мету
привернути
якомога
більше
уваги
до
товару
,
її
єдине
завдання
–
скоріше
і
дорожче
продати
його
,
тому
інформація
не
завжди
може
бути
об
’
єктивною
.
Також
у
багатьох
випадках
реклама
виступає
як
засіб
маніпулювання
свідомістю
споживачів
.
Для
того
,
щоб
привести
покупця
до
подібної
думки
,
рекламісти
використовують
різні
«
пастки
».
Одним
із
прикладів
подібних
«
пасток
»
є
так
звані
«
чарівні
»
слова
:
новий
,
безкоштовно
,
розпродаж
,
знижка
,
отримай
подарунок
,
ексклюзивний
,
уперше
,
лише
сьогодні
,
простий
(
без
проблем
і
т
.
п
.).
На
рекламу
,
яка
містить
такі
слова
,
слід
звертати
прискіпливу
увагу
та
ретельно
аналізувати
можливі
наслідки
прийнятого
рішення
.
Щоби
захистити
себе
від
маніпулятивного
впливу
реклами
,
можна
запропонувати
кілька
простих
,
але
цілком
дієвих
прийомів
.
•
Фахівці
радять
–
треба
бути
упередженим
і
завжди
пам
’
ятати
,
що
мета
будь
-
якої
реклами
–
змусити
людину
щось
купити
.
І
відповідно
до
цього
слід
сприймати
й
усі
пропозиції
,
особливо
–
підкреслено
вигідні
для
покупця
.
Адже
в
такому
вигляді
вони
найбільш
небезпечні
для
покупця
.
•
Не
вірте
рекламним
обіцянкам
на
слово
.
Будьте
прискіпливими
.
Кожного
разу
,
коли
чуєте
епітети
на
кшталт
«
найдешевший
»,
!
47
§
4.
ПЛАНУВАННЯ
ЗНАЧНИХ
ФІНАНСОВИХ
ПОДІЙ
«
найкращий
», «
найвигідніший
»,
запитуйте
:
чому
?
Чому
,
на
-
приклад
,
товар
якоїсь
фірми
найдешевший
і
водночас
найкращий
,
чи
можливе
таке
поєднання
?
Найчастіше
будь
-
яке
розумне
обґрунтування
відсутнє
.
•
На
думку
психологів
,
найбільший
вплив
на
людину
має
теле
-
реклама
.
Тому
,
дивлячись
рекламний
ролик
,
ніколи
не
забувай
-
те
,
що
перед
вами
зовсім
не
«
випадкові
перехожі
»
чи
експерти
,
а
професійні
актори
або
спеціально
підібрані
люди
.
А
все
,
що
від
-
бувається
на
екрані
,
спрямоване
виключно
на
те
,
щоби
переко
-
нати
глядача
в
абсолютній
досконалості
рекламованого
товару
.
•
Слід
уважно
перевіряти
об
’
єктивність
реклами
.
Поцікавтеся
враженнями
своїх
родичів
,
друзів
,
знайомих
,
які
придбали
рекла
-
мований
товар
,
а
також
відгуками
про
цей
товар
у
мережі
Інтернет
.
ПІДСУМКИ
1.
Сімейний
бюджет
–
це
сукупність
доходів
і
витрат
сім
’
ї
за
певний
період
часу
(
найчастіше
за
місяць
,
бо
витрати
й
доходи
орієнтовані
саме
на
цей
період
).
Складається
він
із
двох
частин
:
доходів
і
витрат
.
Перша
з
них
–
це
джерела
поповнення
сімейного
бюджету
,
а
друга
–
витрати
сім
’
ї
.
2.
Основними
особливостями
значних
фінансових
подій
є
те
,
що
:
ці
події
плануються
заздалегідь
і
впродовж
тривалого
часу
;
вони
суттєво
впливають
на
витратну
частину
сімейного
бюджету
;
для
таких
подій
необхідні
значні
за
обсягами
грошові
кошти
,
які
треба
накопичити
;
іноді
такі
кошти
сім
’
я
не
в
змозі
накопичувати
,
а
тому
треба
вдаватися
до
кредитів
та
інших
позик
або
продавати
активи
,
якими
володіє
сім
’
я
,
чи
їх
частину
.
3.
Для
того
,
щоб
здійснити
витрати
на
значні
фінансові
події
,
слід
обов
’
язково
звернути
увагу
на
доходи
,
які
отримує
сім
’
я
впродовж
певного
часу
.
Треба
оцінити
,
чи
вистачить
цих
коштів
,
а
в
разі
їх
нестачі
прийняти
конкретні
рішення
,
до
яких
джерел
поповнення
коштів
треба
вдаватися
.
4.
Для
того
,
щоби
реалізувати
значну
фінансову
подію
,
потрібно
дотримуватися
такої
послідовності
:
чітко
поставити
цілі
,
щоби
досягнути
фінансового
благополуччя
в
майбутньому
;
скласти
так
званий
«
план
життя
»;
скласти
план
дій
,
спрямований
на
досягнення
поставленої
цілі
(
цілей
).
5.
Ми
розв
’
язали
задачі
та
навчилися
визначати
витрати
в
межах
різних
типів
сімейних
бюджетів
.
48
Розділ
3.
ПОДАТКИ
І
ПОДАТКОВА
КУЛЬТУРА
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ПЕРЕВІРКИ
ЗНАНЬ
1.
Що
таке
сімейний
бюджет
?
2.
Який
вид
бюджету
за
рівнем
збалансованості
є
кращим
для
сім
’
ї
?
3.
Що
таке
спільний
сімейний
бюджет
?
4.
Які
особливості
роздільного
бюджету
сім
’
ї
ви
знаєте
?
5.
Поясніть
суть
спільно
-
роздільного
сімейного
бюджету
.
6.
Якими
повинні
бути
сімейні
цілі
?
7.
Назвіть
основні
види
визначних
сімейних
подій
.
Чим
вони
від
-
різняються
від
інших
фінансових
подій
?
8.
Які
особливості
характерні
для
цих
подій
?
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ОБГОВОРЕННЯ
1.
Який
тип
сімейного
бюджету
є
найкращим
?
Обґрунтуйте
свою
відповідь
.
2.
Чому
важливо
планувати
визначні
фінансові
події
?
3.
Яким
чином
реклама
впливає
на
свідомість
покупця
?
СЛОВНИК
ОСНОВНИХ
ТЕРМІНІВ
Доходи
сім
’
ї
–
сукупність
надходжень
грошових
коштів
і
матеріальних
цінностей
,
які
отримує
сім
’
я
впродовж
певного
проміжку
часу
(
тиждень
,
місяць
,
квартал
,
рік
).
Значна
фінансова
подія
–
подія
,
яка
суттєво
впливає
на
бюджет
сім
’
ї
,
а
також
її
фінансове
благополуччя
.
49
§
4.
ПЛАНУВАННЯ
ЗНАЧНИХ
ФІНАНСОВИХ
ПОДІЙ
РОЗДІЛ
3
Податки
і
податкова
культура