Дипломная работа: Формирование оптимального страхового портфеля (на примере СОАО «ВСК», Ярославский филиал)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
64
Кроме того, рекомендуется определять дополнительные показатели
оперативной деятельности страховщика. Применяемые в имущественном
страховании показатели статистики делятся на три группы: абсолютные
показатели, относительные и средние показатели.
В наиболее обобщенном виде статистику имущественного страхования
можно свести к анализу следующих абсолютных показателей:
страховое поле;
число застрахованных объектов;
страховая сумма застрахованного объекта;
сума поступившего страхового платежа; число страховых событий;
число пострадавших объектов; страховая сумма пострадавших
объектов;
сумма выплаченного страхового возмещения.
Реализация функций андеррайтинга на стадии управления страховым
портфелем должна быть основана на эффективной организационной структуре
страховой компании. Подразделение андеррайтинга должно взаимодействовать
со следующими подразделениями: управление страховых продаж, управление
урегулирования убытков, отдел перестрахования, служба актуариев, отдел
маркетинга и рекламы. Разработанная методика андеррайтинга позволяет
формировать сбалансированный страховой портфель и учитывать
специфические риски.
Так же основной проблемой по формированию сбалансированного
страхового портфеля остается низкий уровень страховой грамотности
населения остается с момента образования страхового рынка России, что
является еще одним негативно влияющим фактором на сбалансированность
страхового портфеля.
В результате страховой неграмотности в портфеле страховщика
преобладают ОСАГО, КАСКО, имущественное страхование и страхование
ответственности.
65
Для решения данной проблемы маркетинговому подразделению СОАО
«ВСК», Ярославский филиал необходимо сотрудничать со средствами
массовой информации и государственными органами власти. Так, к примеру,
Распоряжением Правительства Российской Федерации от 22 июля 2013 года
была утверждена Стратегия развития страховой деятельности до 2020 года,
в разработке которой принимала участие Ассоциация Страховщиков Жизни
(АСЖ).
В результате маркетинговых исследований СОАО «ВСК», Ярославский
филиал позлят выяснить, что для клиентов более предпочтительными являются
коробочные продукты, рассчитанные на массовый сегмент
и предусматривающие стандартные условия страхования для типовых
объектов, которые можно приобрести в режиме online.
Практика показывает, что в ряде случаев страховые продукты
достаточно сложны для покупки напрямую (например, непосредственно через
Интернет) и требуется консультация специалиста, чтобы уточнить все
особенности покрытия и подобрать оптимальный вариант.
Возможно, именно накопительные и инвестиционные программы
послужат импульсом к увеличению числа потребителей страховых продуктов
и углублению диверсификации страхового портфеля в целом.
Объединение страховой и банковской структуры различными
методами — общая тенденция и для мировой экономики, и для России. А пока
же основным источником продажи страховых продуктов является развитая
агентская сеть. Политика кадров страховой компании заключается в подборе
высококвалифицированного персонала, в срок и качественно выполняющего
свои обязанности. Формально страховой портфель СОАО «ВСК», Ярославский
филиал состоит из агентских страховых портфелей, и его устойчивость
напрямую зависит от заключенных договоров каждым страховым агентом.
Для достижения эффекта выравнивания страховых сумм в практике
страхования используется перестрахование, таким образом, соблюдается
принцип однородности.
66
Российские страховщики почти 80 % всех рисков размещают за
рубежом, так как российская перестраховочная емкость невелика — не более 4
млрд. руб.
В настоящее время страховые компании говорят о трудностях при
размещении крупных рисков за рубежом, связанных с введением санкций
против России [25, с. 473]. Если санкции вводятся в отношении страховщика,
передающего риск в перестрахование, это моментально означает, что действие
перестраховочного договора прекращается. Если имели место убытки по ранее
происшедшим случаям и выплаты по ним еще не были произведены, то оплата
убытка возможна только после отмены санкций. Потому что платежи
в интересах лица, в отношении которого введены санкции, невозможны.
В условиях ухудшения ситуации с санкциями российские страховщики
начали изучать альтернативные рынки. Это, прежде всего Китай, Индия,
Ближний Восток, Япония и Корея. Впрочем, изучение потенциальных
возможностей новых партнеров показывает, что они не обладают достаточной
емкостью или не стремятся развивать отношения с Россией. Размещение
рисков, например, в Гонконге сейчас затруднительно, так как у России нет
стратегических договоренностей с Китаем. В краткосрочной перспективе
рассчитывать на существенный эффект от каких-то альтернативных рынков не
следует. Только в случае, если Россия заключит какое-либо соглашение
о партнерстве.
3.2. Рекомендации по эффективному управлению страхового портфеля и
обоснование предложенных мероприятий
На основании проведенного практического исследования по
формированию страхового портфеля в СОАО «ВСК», Ярославский филиал
было выявлено, что в Компании отсутствует оптимизированный процесс
продажи страховых продуктов, который позволял бы обеспечить первичный
учет и организовать качественную передачу информации в систему, а также
67
вести статистическую отчетность по договорам, премиям, взносам, выплатам и
др.
В ходе исследования так же было проведено наблюдение с целью
изучения затрат рабочего времени одного сотрудника, работающего на одном
рабочем месте за сотрудниками. В ходе эксперимента выбран один сотрудник
компании отдела страхования специалист по обслуживанию клиентов, из числа
добросовестных, ответственных и исполнительных работников. Результаты
исследования представлены в таблице 8.
Выводы и разработка организационно-технических мероприятий по
устранению лишних затрат времени основываются на сводке одноименных
затрат времени, в которых по каждой их категории проставляется суммарное
время и определяется отношение к общему времени.
1) Коэффициент оперативного времени:
Ко.в = (tоп / Тн)·100 , (3)
где, Tн – время наблюдения, мин.
Произведем расчет данного показателя.
Ко.в = (480/475)*100 = 101,05%
2) Коэффициент потерь рабочего времени, зависящих от сотрудника;
Кпр = tот.ф - tот.р + tп.р / Tн * 100%, (4)
где, tот.ф – время фактического отдыха;
tот.р – регламентированное время на отдых и личные надобности;
tп.р – потери рабочего времени, допущенные сотрудником.
Произведем расчет данного показателя.
Кпр = (60 мин.-15 мин.+60 мин.)/ 475 *100 = 22,10%
3) Коэффициент потерь рабочего времени, не зависящих от сотрудника:
Кпн = tн.р. + tп.о / Tн *100, (5)
где tн.р. и tп.о – потери времени на производственную работу и по
организационно-техническим причинам, соответственно.
68
Таблица 8
Результаты исследования по эффективности использования
рабочего времени сотрудниками СОАО «ВСК»
3
Наименование затрат
рабочего времени
Текущее время в
часах и минутах
Продолжительность
(мин)
Приход на рабочее место
8.50
5
Подготовка рабочего места
8.55
5
Обслуживание клиента
9.00
10
Консультация клиента по
страхованию
9.10
10
Оформление заявки в ручную
9.20
5
Оформление страхового
полиса в ручную
9.25
5
Оформление договора по
страхованию в ручную
10.30
10
Уход по личным надобностям
10.40
5
Обслуживание клиентов
10.45
25
Обслуживание клиентов
11.10
25
Обслуживание клиентов
11.35
25
Обслуживание клиентов
12.00
25
Рассылка клиентам по эл.
почте новых страховых
продуктах
12.25
25
Разговоры с сослуживцами на
личные темы
12.50
10
Обед
13.00
60
Обслуживание клиентов
14.00-16.00
120
Уход по личным надобностям
16.00
15
Отдых
16.15
5
Разговор с сослуживцем на
личную тему
16.45
25
Обслуживание клиентов
17.00-17.30
30
Передача полисов и
договоров руководителю
отдела
17.30
15
Выключение компьютера,
наведение порядка на
рабочем месте
17.45
10
Уход с работы
17.55
5
Итого:
475 мин.
Произведем расчет данного показателя.
Кпн = 75 мин.+40 мин. / 475 *100 = 24,21%
3
Таблица составлена автором ВКР
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1404