Дипломная работа: Инвестиционная деятельность коммерческих банков (на примере АО "Газпром-банк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
35
единоличный (Председатель Правления) и коллегиальный (Правле-
ние) исполнительные органы.
Законодательство Российской Федерации и устав банка определяют
перечни решений, принимаемых исключительно общим собранием акционе-
ров, и решений, принимаемых советом директоров.
Высшим органом управления Банка является общее собрание акционе-
ров. Совет директоров Банка отвечает за общее руководство деятельностью
банка, за исключением вопросов, отнесенных к Федеральному закону от 26
декабря 1995 года №208-ФЗ «Об акционерных обществах» и уставом банка к
компетенции Общего собрания акционеров. Руководство текущей деятельно-
стью банка осуществляется единоличным (председателем правления) и кол-
легиальным (правлением) исполнительными органами.
Газпромбанк обладает самой современной технологической базы для
проведения различных финансовых операций в интересах своих клиентов. В
частности, банк предоставляет такие услуги как:
•денежные перечисления;
• операции по текущим счетам;
•выплата дивидендов;
• предоставление депозитарных услуг;
• операции с монетами из драгоценных металлов и золотые слитки.
Региональная сеть Газпромбанка охватывает значительную часть тер-
ритории России. Это позволяет клиентам банка получать полный спектр вы-
сококачественных банковских услуг, независимо от того, где они проживают
или находятся в стране.
В филиале Газпромбанка есть отделы, в которых ведется работа с кли-
ентами.
Основной целью отдела является максимизация качества обслуживания
клиентов – юридических и физических лиц по операциям отдела. Среди ос-
новных задач:
36
- организация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, ин-
дивидуальных предпринимателей и физических лиц в рублях и иностранной
валюте, включая ведение бухгалтерского учета в соответствии с норматив-
ными правовыми актами Банка и Банка России;
- продажа банковских продуктов клиентам в пределах компетенции де-
партамента, в том числе привлечение денежных средств;
- построение эффективных процессов оперативного обслуживания кли-
ентов, повышение его качества, расширение услуг для удовлетворения по-
требностей клиентов и повышение прибыльности банковских операций.
Учитывая основные функции департамента в части обслуживания
юридических лиц, следует отметить, что действующие сотрудники открыва-
ют, закрывают, перерегистрируют и ведут расчетные, текущие и иные счета
юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте. Работник
также уведомляет клиентов об условиях обязательной продажи юридически-
ми лицами и индивидуальными предпринимателями в части экспортной ва-
лютной выручки в соответствии с требованиями Банка России. В его обязан-
ности также входит проведение операций по приему заявок от клиентов на
конверсионные операции, в том числе свободная и обязательная продажа
иностранной валюты, контроль за правильностью исполнения поручений.
Валютный кризис, начавшийся в 2014 году в России, оставил неизгла-
димый след во всех отраслях экономики и в стране в целом. Падение курса
национальной валюты по отношению к резервным валютам, волатильность
российского фондового рынка и санкции вызвали резкое ухудшение финан-
совых показателей промышленных предприятий, инвестиционных компаний,
кредитных организаций и других хозяйствующих субъектов Российской Фе-
дерации. Банковский сектор достаточно пострадал от кризиса, только к сен-
тябрю 2015 года, как отмечает РИА Рейтинг, наметился определенный им-
пульс к улучшению.
37
Активы российского банковского сектора выросли на 4,8%, что стало
максимальным месячным ростом с начала 2015 года, но потери января-
февраля 2015 года компенсировать не удалось.
Динамика нынешнего периода внушает хорошие перспективы. Креди-
тование корпоративного бизнеса пока не нормализовано, есть еще снижение
на 0,3 %, но кредитование физических лиц выросло на 1,6% [1]. «Газпром-
банк» (акционерное общество) (Банк ГПБ (АО) также не остался в стороне,
влияние экономической нестабильности сказалось на его финансовой ста-
бильности.
Ухудшение кредитного качества заемщиков и рост резервов на воз-
можные потери, а также банка в список организаций, попавших под «секто-
ральные санкции» США, ЕС и ряд других государств, не способствуют ста-
бильности группа Газпромбанка.
В таблице 2 приведены основные показатели финансово - хозяйствен-
ной деятельности Газпромбанка (акционерного общества) в период экономи-
ческого кризиса с 01.01.2016 по 01.01.2018 гг.
Таблица 2 - Основные показатели финансово-экономической деятель-
ности Банка ГПБ (АО), тыс.руб.
1
Показатели
01.01.2016 г.
01.01.2017 г.
01.01.2018 г.
Собственные сред-
ства (капитал)
500 141 118
632 651 062
634 202 016
Прибыль (убыток)
до налогообложения
17 702 760
46 061 823
46 660 735
Совокупные активы
4 635 523 523
4 952 750 034
4 748 924 322
Чистая ссудная за-
долженность
3 574 235 335
3 727 655 251
3 618 076 747
Привлеченные сред-
ства
4 181 641 355
4 398 665 143
4 203 086 156
Негативные изменения экономики страны повлияли в целом на такие
показатели как прибыль, а точнее в 2017 году ее отсутствие.
1
Центр раскрытия корпоративной информации [Электронный ресурс].- Режим доступа:
http://www.edisclosure.ru/portal/company.aspx?id=2798
38
Рисунок 2 -Показатели собственных средств (капитал) и прибыль (убы-
ток) до налогообложения Банка ГПБ (АО) в период с 01.01.2016- 01.01.2018
На рисунке 2 отчетливо видно, что Банк ГПБ (АО) на начало 2017 года
получил чистый убыток в размере 46 061 823 тыс. руб. Это связано с дофор-
мирование резервов из-за ухудшения качества заемщиков по кредитам, вы-
данным в предыдущие годы (в т.ч. в иностранной валюте). На начало 2018
года ситуация резко изменилась банк смог получить прибыль в размере 46
660 735 тыс. руб.
Рисунок 3- Изменения финансово-экономических показателей Банка
ГПБ (АО) в разрезе трех лет
39
После столь нестабильных 2015 и 2016 годов банк активно начал
накапливать активы, в начале 2017 года удалось выйти на уровень 4 952 034
750 тысяч рублей. чистый долг по кредиту, на фиг. 2, к концу 2017 года нача-
лось снижение и достигло 3 618 076 747 тыс. руб., к удорожанию валюты
Российской Федерации по отношению к резервным валютам (курс рубля по
отношению к доллару США за год вырос на 17% до 72,88 руб. за 1 доллар
США). доллара до 60,66 рубля за доллар США) помогли стабилизировать
экономическую ситуацию на финансовом рынке.
Для определения минимального уровня капитала, необходимого для
покрытия рисков, Банк России установил нормативы достаточности капита-
ла. методика расчета этих норм определяется инструкцией Банка России от
28.06.2017 № 180-I «Об обязательных нормативах банков» (далее — Ин-
струкция Банка России № 180), Банк России положением от 03.12.2015 №
509-п «о расчете собственных средств (капитала), обязательных нормативов
и размеров (лимитов) открытых валютных позиций банковских групп», По-
ложением Банка России от 03.11.2009 нет. 346-р « О порядке расчета опера-
ционного риска «и позиции Банка России от 03.12.2015 N 511-р»О порядке
расчета кредитными организациями размера рыночного риска».
Коэффициенты достаточности капитала определяют минимальное от-
ношение различных типов имеющегося регулятивного капитала к активам
группы, взвешенным по степени риска. за отчетный период в РФ было три
норматива достаточности капитала для банковских групп:
• коэффициент достаточности капитала (коэффициент Н20.1). ограни-
чивает размер риска, покрываемого базовым капиталом группы. уставный
капитал Группы включает такие компоненты, как уставный капитал и нерас-
пределенная прибыль, которые подтверждаются аудиторской организацией.
минимальное значение данного стандарта в отчетном периоде установлено
на уровне 4,5%.
• коэффициент достаточности капитала (H20) • 2). ограничивает размер
риска, покрываемого основным капиталом группы. в дополнение к компо-
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8421