Дипломная работа: Исследование и разработка информационной системы Клиент-Банк на примере АО "Газпромбанк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
10
Таким образом, корректно работающая и защищенная система «Клиент-
банк» является необходимым условием предоставления качественных услуг
клиентам банка.
1.1.2 Постановка задачи, определение предмета и объекта
исследования
Выделенная проблема организации дистанционного банковского
обслуживания для клиентов банка может быть решена в различных направлениях:
предоставление специализированных терминалов платежных на внесение и
снятие денежных средств, работа с телефонными каналами связи (телебанкинг,
SMS-банкинг) и использование систем типа «Клиент-банк».
Учитывая расширение использования сети интернет и увеличение числа
клиентов, обладающих специализированными устройствами для входа в
глобальную сеть (компьютеры, ноутбуку, планшеты, смартфоны и др.), наиболее
актуальным является исследование именно систем «Клиент-банк».
Система «Клиент-банк» призвана обеспечить удаленное управление
банковским счетом и должна быть ориентирована на постоянно растущие
потребности клиента, а также возможности банковской системы, частью которой
становится система в процессе работы с автоматизированной банковской
системой (АБС).
Таким образом, основной задачей исследования становится изучение
проблемы организации удаленного взаимодействия банка и клиента, включая
обеспечение безопасности такого соединения. Автоматизацию такого
взаимодействия осуществляет именно система «Клиент-банк».
Разработка такой системы для банка требует исследования экономического
объекта – финансово-кредитной организации (банка) и процессов взаимодействия
банка и клиента. Следовательно, в качестве объекта исследования выступает банк
и его деятельность по работе с клиентами.
Предметом исследования становится процесс дистанционного
взаимодействия банка и клиента посредством системы «Клиент-банк», которая
предназначена для осуществления удаленного управления платежными
операциями со стороны клиента банка.
11
1.1.3 Теоретическая и методологическая основа исследования
Проблема разработки технологии безопасного и многофункционального
соединения банка и клиента рассматривается в значительном числе научных
работ. Для анализа указанного взаимодействия может быть использован
системный подход, предполагающий рассмотрение банка как целостного
организма, в рамках которого протекают все внутренние бизнес-процессы. Такой
широкой теме посвящены работы Тарасова А.А. [28], Бакун Т. В., Обуховской И.
Ф. [12], а так же Бондаренко Т.Н., Скоробогатова А.А. [13]. Однако работы этого
направления больше ориентированы на оценку эффективности деятельности
банка, и большое число рассматриваемых бизнес-процессов приводит к
достаточно громоздким структурам при моделировании.
Другой пласт исследователей концентрируется на самой проблеме
обеспечения дистанционного банковского обслуживания, основным
компонентом которого на сегодня является система «Клиент-банк», сюда можно
включить работы Евдокимовой С.В. [16], Ситниковой Е. И. [26], Скинера К. [27],
Черкашнева Р.Ю. [29].
Реализация процесса удаленного взаимодействия клиента и банка
предполагает обязательное обеспечение достаточного уровня безопасности, что в
конечном итоге связано с решением задач построения эффективной политики
безопасности в банке, отраженной, например, в работах Ревенкова П.В.,
Бердюгина А.А. [24].
Учитывая закрытость банковской сферы результаты большинства
исследований, связанных с разработкой методологий построения дистанционного
банковского обслуживания, является коммерческой тайной банка. Банки редко
обращаются к сторонним компаниям для разработки решений из-за страха потери
конфиденциальности. Однако изучение существующих решений может
осуществляться на основе предоставленных банками инструкций по удаленному
управлению банковским счетом, например, [36-38]. А по результатам работы этих
систем и отзывам потребителей проводятся обзоры, презентуемые, например, на
аналитических порталах типа Tadviser [39] или же в обзорных статьях [40].
12
1.2 Характеристика задачи и объекта исследования
1.2.1 Сфера деятельности и основные бизнес-процессы исследуемого
объекта
АО «Газпромбанк» представляет собой закрытое акционерное общество и
является одним из крупнейших универсальных финансовых институтов России.
Банк предоставляет широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных
продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам,
институциональным и частным инвесторам.
АО «Газпромбанк» сегодня входит в тройку крупнейших банков России по
всем основным показателям и занимает третье место в списке банков
Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала [35].
Банк занимается обслуживанием ключевых отраслей российской
экономики – газовой, нефтяной, атомной, химической и нефтехимической, черной
и цветной металлургии, электроэнергетики, машиностроения и
металлообработки, транспорта, строительства, связи, агропромышленного
комплекса, торговли и других отраслей [31].
Розничный бизнес также является стратегически важным направлением
деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным
клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты,
расчетные операции, электронные банковские карты и др.
Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и
международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по
организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению
активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного
финансирования и других областях инвестиционного банкинга.
Число клиентов компании превышает 4 миллиона физических и около 45
тысяч юридических лиц. Развитая система представительств включает не только
регионы РФ и страны СНГ, но и Китай, Монголию, Индию.
В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами,
расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов,
предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 350.
Основными видами деятельности Банка являются:
13
- корпоративный бизнес – предоставление услуг корпоративным
клиентам и организациям по обслуживанию банковских счетов, открытию
депозитов, услуг инкассации, предоставление всех видов финансирования,
включая проектное финансирование, выдача гарантий, обслуживание
внешнеторговых операций и другие операции;
- розничный бизнес – оказание банковских услуг клиентам-
физическим лицам по кредитованию, принятию средств во вклады, обслуживание
банковских карт, проведение операций с драгоценными металлами, оказание
депозитарных услуг и услуг по доверительному управлению, услуг по
управлению фондами, брокерских услуг и интернет-трейдинга, осуществление
валютно-обменных операций, денежных переводов, платежей, хранение
ценностей и другие операции;
- операции на финансовых рынках – привлечение и размещение
средств на межбанковском рынке, операции с ценными бумагами, привлечение и
размещение средств на рынках капитала, операции с иностранной валютой и
производными финансовыми инструментами.
Таблица 1.1 отражает некоторые показатели деятельности АО
«Газпромбанк» за 2018 год.
Таблица 1.1
Технико-экономические характеристики АО «Газпромбанк»
№ п\п
Наименование характеристики (показателя)
Значение показателя на
2018 год
1
Списочная численность персонала Банка
14 572
2
Уставной капитал, тыс. руб.
194 996 182
3
Базовая прибыль, млн руб.
15 846,0
4
Средневзвешенное количество обыкновенных
акций, находящихся в обращении
538 264,6
5
Базовая прибыль на акцию, руб.
29,44
6
Отчисления в фонд обязательного страхования
вкладов, млн. руб.
3 387,3
Положение банка в российском банковском секторе хорошо демонстрирует
доля банка (таблица 1.2).
14
Таблица 1.2
Доля Банка ГПБ (АО) в основных показателях банковской системы
(РСБУ) на 2018 год
Активы
Капитал
Кредиты
юридическим
лицам
Кредиты
физическим
лицам
Средства
юридических
лиц
Средства
физических
лиц
6,4%
6,8%
10,1%
2,9%
11,9%
2,7%
Таблица 1.3 включает основные финансовые показатели, отражающие
сегодняшнее состояние банка, которые демонстрируют достаточно уверенное
положение банка на рынке компаний, предоставляющих услуги в кредитно-
финансовой сфере.
Таблица 1.3
Финансово-экономические показатели АО «Газпромбанк»
№ п\п
Наименование характеристики (показателя)
Значение показателя на
2018 год
1
Собственные средства, млн. руб.
697038,2
2
Прибыль (убытки) после налогообложения за
последний год, млн. руб.
31905,9
3
Совокупные активы, млн руб.
5268264,4
4
Чистая ссудная задолженность, млн. руб.
3707013,2
5
Привлеченные средства, млн. руб.
4698257,1
1.2.2 Система управления объектом исследования
Структура управления любым крупным банком, к которым несомненно
относится «Газпромбанк», является достаточно сложной. Основные направления
деятельности «Газпромбанк» уже были описаны выше, теперь необходимо
привести организационную структуру управления «Газпромбанк» (рис. 1.1), а
также организационную структуру дополнительного офиса (рис. 1.2).
Организационная структура банка «Газпромбанк» характеризуется двумя
ключевыми аспектами, а именно:
непосредственно, структурой управления банком;
структурой его функциональных служб и подразделений.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8687