Дипломная работа: Исследование и разработка информационной системы Клиент-Банк на примере АО "Газпромбанк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
20
Рис. 1.4. Декомпозиция основного бизнес-процесса коммерческого банка
21
разработка стратегических решений, включающая выбор ниши по
банковским продуктам и выработку методики расчета процентов по кредитам и
депозитам;
маркетинг и продажа банковских услуг, позволяющий вести
статистику по привлеченным клиентам и разрабатывать методики привлечения
потенциальных потребителей банковских услуг в своей нише;
разработка новых банковских продуктов на основе анализа
изменений рынка банковских услуг и экономической ситуации, и
платежеспособности основных кредиторов и реальности выплат в полном объеме
по депозитам;
обслуживание договора банковской услуги, предполагающее
проведение оценку рисков невозвращения кредитов и провала инвестиционных
проектов;
урегулирование убытков, включая оценку по объектам кредитования
и инвестиционным проектам;
обеспечение финансирования компании.
Процесс «Разработка стратегии бизнеса» подразделяется на подпроцессы
(рис. 1.5):
анализ рынка банковских услуг, который проводится не только
видам программ кредитования и депозитов конкурентов, но и предполагает
исследование рынка видов кредитования и инвестиционных проектов;
выбор ниши для проведения маркетинговых технологий, которые
будут ориентироваться на выбранный кластер потенциальных клиентов,
например, ориентация исключительно на автокредитование или иптотечное
кредитование;
разработка программы развития, результатов которой становится
стратегическая карта;
определение ключевых показателей эффективности для
стандартизации уровня поэтапной достижимости подцелей на стратегической
карте коммерческого банка.
22
Рис. 1.5. Процесс «Разработка стратегических решений»
Процесс «Маркетинг и продажа банковских услуг» представлен
следующими подпроцессами (рис. 1.6):
продвижение услуг, основные принципы которого строятся согласно
выбранной стратегии развития коммерческого банка, в том числе и ориентации
на определённый кластер заемщиков и объектов кредитования;
определение потребностей клиентов, с учетом возможностей по
обеспечению объектов кредитования и спектру инвестиционных проектов;
заключение договоров на предоставление банковских услуг с учетом
уже разработанных программ кредитования и депозитных решений;
анализ удовлетворенности клиентов и размещение информации о
заключенных и закрытых договорах в хранилище данных для дальнейшей
статистической обработки;
формирование планов по развитию банковских продуктов.
23
Рис. 1.6. Процесс «Маркетинг и продажа банковских услуг»
Постоянное усиление конкуренции на рынке банковских продуктов
требует от банкиров поиска не только новых форм предоставления банковских
услуг, но и разработки новых банковских программ, ориентированных на
выбранный кластер клиентов (рис. 1.7):
разработка плана формирования новых кредитных и депозитных
программ, которая предоставляет примерный рекомендованный ассортимент
новых банковских продуктов;
проведение актуарных расчетов по планам, результатом которых
является оценка вероятности повышения заинтересованности потребителей
страховых услуг на основе собственных статистических данных и анализа рынка
объектов кредитования и инвестиционных проектов;
проведение андеррайтинга, предполагающего оценку рисков
невозвращения кредитов и провала инвестиционных проектов;
модернизация существующих программ по кредитованию и
депозитам.
24
Рис. 1.7. Декомпозиция процесса «Разработка новых банковских продуктов»
Процесс андеррайтинга строится на основе актуарных расчетов и
предполагает оценку риска наступления невозврата кредита и провала
инвестиционного проекта, а также необходимого объема возмещения (рис. 1.8):
анализ оценка риска;
формирование методики принятия решения;
назначение ставки по кредитам и депозитам;
оценка рисков невозврата кредитов и невыплаты процентов по
депозитам.
Основными документами, регламентирующими отношения клиента и
финансово-кредитной организации, являются заключенные договоры банка.
Обслуживание банковского договора согласно функциональному разделению
можно представить в виде (рис. 1.9) комплекса подпроцессов:
обслуживание физических лиц;
обслуживание юридических лиц;
контроль выполнения договоров;
инвестиционные проекты.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8687