Заключение
Кредит выступает опорой современной экономики Республики Казахстан, неотъемлемым элементом экономического развития. Придание необходимого динамизма экономическому развитию страны, выполнение поставленных Президентом задач удвоения объема валового внутреннего продукта к 2010 году требуют активизации экономических мер управления, и в первую очередь усиления денежно-кредитной методов воздействия на экономику, повышения, роли кредита и банков в ускорении развития реального сектора экономики.
Создание и развитие системы коммерческих банков на новой основе позволило ослабить монополизм в банковском деле, зародить конкуренцию, а также явилось первым шагом к организации денежного рынка. Коммерческие банки самостоятельно стали устанавливать процентные ставки по привлекаемым средствам и кредитам, работать рентабельность. Созданные банки отличаются большим разнообразием методов ведения дела. Коммерциализация банковской системы резко снижает опасность ее бюрократизации, содействует оперативному решению вопросов. Коммерческие банки в своей деятельности ориентируются на необходимость получения максимально возможного дохода. Основной доход банки получают от ссудных операций.
В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс.
Кредит в современных условиях служит объектом активного государственного регулирования. Вообще, денежным кредитным регулированием называют совокупность мероприятий государства, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения и кредита, рынки ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов в целях воздействия на экономику. Нужно сказать, что сейчас особое место занимает коммерческий кредит.
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.
Сущность краткосрочного кредита характеризуется его структурой, стадиями движения и основой, под которой понимается возвратность кредита, причем реализации сущности обеспечивается надстроечными элементами системы банковского кредитования, к которым относятся следующие принципы кредитования: экономичность, комплексность, дифференцированность, платность, возвратность, срочность, материальная обеспеченность, целевая направленность.
Предоставление краткосрочного кредита может осуществляться в виде: единовременного предоставления всей суммы испрашиваемого кредита, овердрафта, контокоррента или кредитной линии, а также до недавнего времени осуществлялось кредитование текущей деятельности организаций по специальному ссудному счету. Несомненные преимущества кредитной линии, под которой понимают предоставление заемщику в течение определенного периода времени кредитов в пределах согласованного лимита, побуждают к распространению данного метода кредитования (главным образом отраслей оптовой и розничной торговли).
Кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей производства в другие и уравнивания нормы прибыли. Он разрешает противоречие между необходимостью этого свободного перехода капитала и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.
В условиях перехода Республики Казахстан к рынку роль и значение кредитных отношений возрастают. Развитие рыночных отношений предполагает максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход преимущественно к горизонтальному их движения на финансовом рынке. Изменяется роль кредитных институтов в управлении народным хозяйство, повышается роль кредита в системе экономических отношений. В рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. Кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения ее в дополнительные производственные фонды. Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства.
Список использованной литературы
1. Закон Республики Казахстан от 31.08.1995 2444 с изменениями и дополнениями от 25.04.2001 162-II.-Алматы, 2001.- 58с. "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".
2. Закон РК от 29.06.98 г. № 237-I "О платежах и переводах денег".
3. "Правила использования платежных документов и осуществление безналичных платежей и переводов денег на территории РК", утвержденные постановлением Правления НБ РК от 25.04.2000 г. № 179.
4. Инструкция "О порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках РК", утвержденная постановлением Правления НБ РК от 2.06.2000г. №266.
5. Закон Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам банковской деятельности" от 2 марта 2001 года.
6. Закона Республики Казахстан от 30 марта 1995 года N 2155 О Национальном банке Республики Казахстан ст 1.
7. Послание Президента страны народу Казахстана "Стратегия развития Казахстан 2030: процветание, безопасность и улучшение благосостояния казахстанцев" от 10 октября 1997 года.
8. Послание Президента Республики Казахстан Н.А. Назарбаева народу Казахстана "Новый Казахстан в новом мире" от 1 февраля 2007г., Астана.
9. Положение о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам, утвержденное Национальным банком 12 декабря 1996 года.
10. Амирбай Д. Национальный банк Казахстана.// Финансы Казахстана, 4/2002, с. 48-49.
11. Абдильманова Ш.Р. "Банковский маркетинг на рынке услуг населению" - Алматы, 2002 г. - 324 с.
12. Амирбай Д. Национальный банк Казахстана обладает значительным накопленным потенциалом.// Финансы Казахстана, 4/2002, с. 21-23.
13. Андриенко И.К. Развитие банковского сектора в РК // Предприниматель. - 2003 .- 16.- С.3.
14. И.Е. Андреевского энциклопедический словарь -СПб.: Изд. Брокгауз-Ефрон, 1891.-С. 885.
15. Ахметжанова Г., Маханов Н. "Основные направления развития банковской системы Казахстана" // сборник "Транзитная экономика", 1, 1998.
16. Бондарь Т. Что происходит в банковской системе Казахстана (Становление банковской системы Казахстана обошлось без кризисов) // ежемесячный деловой журнал "Финансист", 10, 2001.
17. Грибанова С. Деньги - в дело//Новое поколение, 21 февраля 2003, 07 (247).
18. Джандосов У.А. Денежно - кредитная политика Казахстана // Деньги и кредит.- 2002 .- 9 .-С.10.
19. М.Жолдасбеков, С.Степанов "История сберегательного дела в Казахстане", Дизайн и печать : типография "Комплекс" ,2003год.
20. Искакова З.Д. Перспективы развития банковской системы Республики Казахстан// Банки Казахстана, 4, 2003.
21. Иконников А. "Очень крутой подъем" // журнал "КонтиненТ", 25, 25 декабря 2002 г., с. 5.
22. Кадырбаев А. Г. Банковские услуги в системе финансовых отношений. Труды международной научной конференции "Наука и образование - ведущий фактор стратегии "Казахстан - 2030". КарГТУ - Караганда, 2001.-c.371.
23. Кожагапанов Е. Банки Казахстана на внутреннем финансовом рынке // Казахстан, Экономика и жизнь.-2005 .- 10.-С.7.
24. Под ред. Лаврушина О.И. "Банковское дело" Учебник. - 2-е изд., перераб. И доп./ - М.: Финансы и статистика, 2007, с. 9.
25. Калиева Г.Т. "Коммерческие банки в Казахстане: проблемы устойчивости". Алматы: Экономика, 2009 год.
26. Лаврушин О.И. "Банковское дело". Москва: Финансы и статистика, 2007 год.
27. Раева Р. "О банковской системе Казахстана" // журнал "Банки Казахстана", 6 (2001).
28. Сейткасимов Г., Жамшиев Б., Воронина М. и др. Деньги, кредит, банки. 1996.
29. Под ред. Проф. Г.С. Сейткасимова. "Деньги, кредит, банки": Учебник / - Алматы: Экономика, 2009 - 364 с.
30. Сейткасимова Г.Т., Г.С. Сейткасимов. Финансово-кредитная система Казахстана // Экономика Казахстана, 2007.- 9.-С.5.
31. Хамитова М "Система кредитования в условиях реформирования экономики Казахстана" // "Саясат" 7/2005
32. Некоторые аспекты управления кредитными рисками.-Алматы: Саясат, 2003.-№ 12.- С. 20-22.
33. Под ред. А.П. Ковалева. «Финансы и кредит», 2001-264 с.
34. Под ред. кан. э.н., доц. О.В. Соколовой. «Финансы, деньги, кредит», 2001-264 с.
35. Под ред. О.Ю. Свиридов. «Деньги, кредит, банки», 2000-448с.
36. Источник: Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, 2008-2010гг.
37. Источник: Агентство РК по статистике, 2008-2010гг.
38. Финансовый журнал «Банки Казахстана» 10(100)/2005 - С.2-8
39. Финансовый журнал «Банки Казахстана» 5(119)/2007 - С.11-14
40. Финансовый журнал «Банки Казахстана» 9(135)/2008 - С.15-17
41. Финансовый журнал «Банки Казахстана» 6(144)/2009 - С.8-16
42. Финансовый журнал «Банки Казахстана» 11(149)/2009 - С.48-55