* мониторинг и анализ показателей уровня удовлетворенности клиентов. Для реализации задачи повышения качества обслуживания и уровня удовлетворенности клиентов, Банк намерен регулярно, на полугодовой основе, замерять эффективность своей деятельности в этом направлении. Мониторинг и анализ уровня удовлетворенности будет осуществлять Сектор качества, входящий в Департамент розничного бизнеса. Главной задачей этого подразделения будет обеспечение «обратной связи» между клиентами и Банком, заключающейся в выработке рекомендации и проведению мероприятий по дальнейшему повышению качества обслуживания.
* Качественное развитие существующих каналов продаж. В настоящее время не все Филиалы и Центры розничного кредитования Банка отвечают внутренним стандартам, что в свою очередь негативно влияет на качество обслуживания и репутацию Банка. В связи с этим, в 2009-2010гг. Банк намерен продолжить активную работу в этом направление. В частности, будет поставлена задача приведения всех Филиалов и Центров Банка к единому корпоративному стилю.
* Индивидуальный подход к обслуживанию клиентов. Одним из основных путей повышения качества обслуживания клиентов также станет всемерной отход от стандартизированного подхода к обслуживанию широко круга клиентов.
* Расширение ассортимента предоставляемых услуг. В целях повышения уровня удовлетворенности клиентов ассортиментная политика Банка также будет постоянно приводиться в соответствие со структурой потребностей целевых групп клиентов. При этом будет постоянно совершенствоваться система комплексного финансового обслуживания клиентов, включая предоставление небанковских услуг дочерним компаниям Банка.
АО «Банк «Каспийский» привлек $60 миллионов долгосрочного финансирования от Европейского Банка Реконструкции и Развития. Очередной 5-ти летний заем на $ 60 млн., который Каспийский банк привлек от Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) стал вторым по счету привлечением от ЕБРР в сфере кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). Аналогичная сумма была получена Каспийским банком в конце 2008 года. В итоге только за последние полгода Каспийский получил от крупного международного финансового института $120 млн. долгосрочного финансирования. Этот заем можно назвать «показательным» в условиях сложной ситуации на международных рынках, когда казахстанским банкам трудно получить финансовую подпитку для поддержания роста своего бизнеса. ЕБРР является качественным долгосрочным партнером, с которым продолжает сотрудничество АО «KASPI BANK» . Факт того, что АО «KASPI BANK» продолжает реализовывать ранее озвученные планы по привлечению от крупнейших международных финансовых институтов, говорит как о надежности, стабильности и прозрачности самого банка, так и высоком уровне профессионализма управленческой команды.
Со своей стороны директор Банковского кредитования ЕБРР Жан-Марк Питершмит заявил, что ЕБРР очень рад возможности поддержать финансовый сектор Казахстана в условиях текущего глобального кризиса ликвидности. «Роль ЕБРР заключается в поддержке финансовых институтов с устойчивой и четкой бизнес стратегией, - говорит г-н Питершмит. - Очередные 60 млн. долларов, которые получает Каспийский - это свидетельство нашей поддержки многолетнему партнеру, который занимается кредитованием МСБ в Казахстане. Мы уверены, что банк сможет улучшить доступ казахстанских предпринимателей к финансовым ресурсам, бизнес которых наиболее пострадал от кризиса ликвидности».
На сегодняшний день в кредитном портфеле Каспийского банка кредиты малым и средним предприятиям составляют более 55 миллиардов тенге или 28% от всего кредитного портфеля.
Развитие сегмента кредитования МСБ является одной из важнейших стратегических задач для банка. Данное направление бизнеса диверсифицировано с точки зрения финансовых рисков, доходно, имеет долгосрочный характер, дает возможность работать при ограниченных ресурсах. За последние полгода объем кредитов, выданных Каспийским банком предприятиям МСБ, возрос на 11%.
Кредитные вложения банков второго уровня в отрасли экономики на конец августа 2009 года составили 8,067 триллиона тенге и увеличились по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на 11%. Удельный вес долгосрочных кредитов составил 83,4%, кредитов в иностранной валюте - 51,6%. Объем депозитов в банковской системе составил 6,257 триллиона тенге, что на 22,9% больше, чем в соответствующем месяце прошлого года. Депозиты физических лиц составили 1,83 триллиона тенге, и увеличились на 19,4%.
Только с начала 2009 года АО «KASPI BANK» выдал более 126, 5 тыс. кредитов на сумму более 53,8 млрд. тенге. В 2010 году банк планирует нарастить портфель за счет финансирования качественных клиентов. В ближайшее время планирует предложить клиентам новые продукты по разумным ставкам.
АО «KASPI BANK» стремиться стать лучшим розничным банком. За этим стремлением кроется желание действительно качественных изменений. Осознавая эту ответственность, АО «KASPI BANK» будет продолжать свою консервативную стратегию развития.
3.2 Перспективы развития кредитной системы в Республики Казахстан
Развитие краткосрочного кредитования в Республике Казахстан довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой кредитования населения для приобретения товаров и услуг, однако в настоящий момент существуют достаточно весомые сдерживающие факторы, которые замедляют рост сегмента и даже могут вызвать общий кризис банковской системы за счет роста невозвращенных кредитов.
Общий объем основного долга по кредитам банков экономике Казахстана за февраль 2010 года вырос на 0,6%, составив 7 трлн. 657 млрд. тенге (текущий 149,96/$1). При этом объем долга по кредитам в национальной валюте увеличился за отчетный период на 0,2%, составив 3 трлн. 964,4 млрд. тенге, в иностранной валюте - на 1% до 3 трлн. 692,6 млрд. тенге. Долгосрочное кредитование повысилось на 0,8% до 6 трлн. 442,9 млрд. тенге, краткосрочное - снизилось на 0,4% до 1 трлн. 214,1 млрд. тенге. Сумма долга по кредитам юридическим лицам за февраль увеличилась на 1,4% до 2 трлн. 166,1 млрд. тенге. В отраслевой разбивке наиболее значительная сумма долга по кредитам банков экономике приходится на такие отрасли: торговля - доля в общем объеме на конец февраля 23,2% (на конец января - 23,3%), строительство - 19,4% (18,8%), промышленность - 9,3% (9,5%) и сельское хозяйство 4,1% (4,1%).
Вступление Казахстана в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы - максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений.
Кредит в условиях перехода Республики Казахстан к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Переход Республики Казахстан к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.
Роль кредита и кредитного рынка в становление финансового рынка и развитии национальной экономики наиболее полно охарактеризовала в своей монографии Адамбекова А.А.:
- посредством его механизма одни участники рынка получают недостающие инвестиционные ресурсы для развития своей деятельности или удовлетворения каких - либо других потребностей, другие получают инвестиционный доход от предоставления этих ресурсов в кредит;
- кредитные инструменты обеспечивают неразрывность связей всех этапов воспроизводственного процесса совокупного общественного продукта;
- финансовые инструменты кредитного рынка позволяют производить, создавать товаров, работ и услуг больше, чем это может позволить тот или иной товаропроизводитель на тот или иной момент времени, что развивает конкуренцию, удовлетворяет спрос, способствует формированию равновесной цены;
- отношения, формирующиеся в процессе движения финансовых инструментов кредитного рынка в большинстве своем определяют стоимость инвестиционных ресурсов, поскольку через ставку рефинансирования регулирующий орган снижает свою активность на кредитном рынке, в свою очередь, оказывает влияние на депозитный фондовый рынки;
- посредством кредитных инструментов осуществляется значительная часть инвестиционных вложений и некоторая часть портфельных инвестиций;
- инструменты кредитного рынка способствует трансформации депозитных пассивных ресурсов в мобильные, финансово - емкие и высоко - эффективные инвестиционные ресурсы.
Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счёт:
· сокращения расходов но изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, ибо значит, часть наличных денег оказывается ненужной;
· ускорения обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств;
· сокращения резервных фондов.
Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.
Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.
Необходимы новые и эффективные финансовые инструменты для выхода из кризиса, развития инноваций и роста экономики.
В качестве новых финансовых инструментов для реанимирования экономики, рынков капитала нами предлагаются облигации государственных структур, обеспеченных акциями или долговыми обязательствами компаний. Банки с участием государственного капитала, финансируя реальный сектор, получают в качестве залога по кредитам активы - акции компаний, которые могут быть использованы для выпуска гибридных инструментов - кредитных нот или конвертируемых облигаций. Инвесторы могут выбрать - владеть акциями или получать доход по долговым бумагам.
За январь-ноябрь 2009 года общий объем кредитов банков экономике вырос на 56,7% по сравнению с данными на начало 2009 года до 2326,2 млрд. тенге (валютный эквивалент - 17,3 млрд. долл. США).
Кредиты в национальной валюте выросли на 65,0% и составили 1178,3 млрд. тенге, а в иностранной валюте - на 49,1%, составив 1147,9 млрд. тенге. В результате удельный вес тенговых кредитов по сравнению с началом 2009 года вырос с 48,1 % до 50,7%.
За январь-ноябрь 2009 года долгосрочные кредиты выросли на 63,9% по сравнению с данными на начало 2009 года, составив 1598,8 млрд. тенге, а краткосрочные - на 43%, составив 727,3 млрд. тенге. Удельный вес долгосрочных кредитов увеличился с 65,7 % до 68,7%.
Кредиты малому предпринимательству увеличились на 57,9% и к концу ноября 2009 года составили 455,2 млрд. тенге или 19,6% (на конец 2007 года - 19,4%) от общего объема кредитов экономике.
В ноябре 2009 года по сравнению с декабрем 2007 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам в национальной валюте физическим лицам осталась без изменений на уровне 19,5%, а по кредитам юридическим лицам снизилась с 13,7% до 13,4%.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций НБ РК может устанавливать им обязательные нормативы. Национальный банк не будет устанавливать ориентиры по обменному курсу тенге и будет вмешиваться в его формирование лишь в случаях необходимости предотвращения спекулятивных скачков обменного курса национальной валюты. Об этом сегодня, 26 января на совместном заседании палат парламента РК заявил председатель Национального банка РК Анвар Сайденов. В целом в НБ РК отмечают, что основным инструментом денежно-кредитной политики Нацбанка РК, как и прежде, будут операции открытого рынка.
Для выполнения основной цели Нацбанк реализует задачи по разработке и проведению денежно-кредитной политики государства; обеспечению функционирования платежных систем; осуществлению валютного регулирования и валютного контроля; созданию условий для обеспечения стабильности финансовой системы.