Дипломная работа: Кредитование в российских банках и пути его совершенствования (на примере АО "Русский Стандарт")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
19
использования кредита
банковских
могут устанавливаться как в виде
заемщик
отдельных
показателей, так и
клиента
пропорций, например, между объемом кредитных вложений
и
клиента
валовым национальным продуктом, между объемом краткосрочных кредитов
и
клиента
объемом оборотных средств, объемом долгосрочных кредитов и
клиента
объемом
капитальных вложений и
клиента
т.д
19
.
Рассмотренные
заемщик
границы определяют пределы распространения
кредитных отношений на
банковских
макроэкономическом уровне. Однако
кредита
развитие
заемщик
рыночных начал в кредитной сфере
заемщик
обусловило
кредита
ситуацию, в которой
установление
заемщик
и
клиента
поддержание
заемщик
макроэкономических границ кредита
банковских
все
заемщик
в
большей мере
заемщик
обеспечивается через регулирование
заемщик
границ кредита
банковских
на
банковских
уровне
заемщик
субъектов хозяйствования. Содержание
заемщик
экономически
клиента
обоснованных границ
кредитования на
банковских
микроуровне
заемщик
раскрывается понятиями
клиента
кредитоспособности
клиента
заемщика и
клиента
ликвидности
клиента
банка. Кредитоспособность представляет собой
экономически
клиента
обоснованную кредитоемкость хозяйствующего
кредита
субъекта, его
кредита
способность возвратить кредит полностью и
клиента
в срок
20
.
Нарушение
заемщик
границ кредита
банковских
на
банковских
уровне
заемщик
хозяйствующего
кредита
субъекта, в
частности, перекредитование
заемщик
его
кредита
сверх экономически
клиента
обоснованного
кредита
предела,
своими
клиента
последствиями
клиента
имеет невозврат ссуды, т.е. деформацию сущности
клиента
кредитных отношений. Возможность кредитования должна
банковских
еще
заемщик
ограничиваться
и
клиента
необходимостью соблюдать экономически
клиента
обоснованную границу выдачи
клиента
кредита. В связи
клиента
с тем, что
кредита
основные
заемщик
банковские
заемщик
ресурсы составляют заемные
заемщик
средства, выдача
банковских
последних в кредит объективно
кредита
ограничена, так как эти
клиента
средства
банковских
банк должен вернуть клиентам в оговоренные
заемщик
сроки. Поэтому объем и
клиента
структура
банковских
банковских кредитов, т.е. границы кредитования на
банковских
уровне
заемщик
банка,
определяются его
кредита
способностью обеспечивать своевременное
заемщик
погашение
заемщик
своих
обязательств, т.е. ликвидностью. Критерии
клиента
ликвидности
клиента
коммерческих банков
19
Максимова А. Управление кредитными рисками в банке: Учебник. – М.: Новое время, 2015. – С. 56.
20
Веретенников Д. Кредитные надежды / Газета Коммерсантъ, 28.01.2016. - С.6.
20
и
клиента
их количественная характеристика
банковских
устанавливаются центральным банком в
виде
заемщик
экономических нормативов
21
.
В случае
заемщик
нарушения границ кредита
банковских
возникает необходимость
восстановления обоснованных пределов функционирования кредита. Можно
кредита
выделить три
клиента
основных способа
банковских
восстановления границ кредита
22
:
1) Если
клиента
имеет место
кредита
тенденция перекредитования, границы кредита
банковских
могут быть восстановлены с помощью кредитной рестрикции, т.е. ужесточения
условий выдачи
клиента
ссуд и
клиента
сокращения объемов последних, в результате
заемщик
уменьшается доступность кредита
банковских
для потенциальных заемщиков.
2) В случае, когда
банковских
существует недостаток кредитных вложений в
экономику и
клиента
есть необходимость увеличения объемов кредита, прибегают к
политике
заемщик
кредитной экспансии, основывающейся наудешевлении
клиента
кредита.
3) Самым действенным, затрагивающим основы организации
клиента
кредита
банковских
способом восстановления его
кредита
границ является проведение
заемщик
кредитной реформы.
Она
банковских
представляет собой совокупность государственных актов, направленных на
банковских
изменение
заемщик
форм кредита, методов кредитования, структуры кредитной системы
и
клиента
может осуществляться в различных формах в зависимости
клиента
от того, на
банковских
решение
заемщик
каких задач она
банковских
направлена.
1.3 Роль кредита
банковских
в развитии
клиента
экономики
Кредит - одна
банковских
из основных финансовых категорий. Его
кредита
значение
заемщик
в
экономической и
клиента
финансовой системе
заемщик
страны велико. Роль кредита
банковских
проявляется
в том, что
кредита
с его
кредита
помощью происходит перераспределение
заемщик
материальных
ресурсов в интересах развития производства
банковских
и
клиента
реализации
клиента
продукции
клиента
при
клиента
предоставлении
клиента
и
клиента
мобилизации
клиента
средств физических и
клиента
юридических лиц
23
.
Помимо
кредита
этого
кредита
кредит воздействует на
банковских
непрерывность процессов
производства
банковских
и
клиента
реализации
клиента
продукции. Часто
кредита
в хозяйственной деятельности
клиента
21
Гурин П. Как будет развиваться рынок экспресс - кредитования в условиях кризиса // РБК Daily, 2015. - №11.
- С.15.
22
Евтюхина Е. Банки открывают операционные офисы вместо филиалов // Банковское обозрение, 2015. - №9. -
С.7.
23
Калышева Е., Кукол Е. Кредит с охлаждением / Российская газета, 2016. - №4786. - С.4-5
21
организации
клиента
не
заемщик
имеют достаточных средств для обеспечения ритмичной
работы. Возможность привлечения кредитных ресурсов позволяет выполнять
разработанные
заемщик
планы поставок. Таким образом, ссуды удовлетворяют временно
кредита
возникающие
заемщик
несовпадения текущих денежных поступлений и
клиента
расходов
организаций
24
.
Кредит способствует расширенному воспроизводству, поскольку
кредитные
заемщик
ресурсы используются в качестве
заемщик
источника
банковских
увеличения основных
средств, капитальных затрат. В процессе
заемщик
модернизации
клиента
производства
банковских
или
клиента
расширения бизнеса
банковских
использование
заемщик
кредита
банковских
как основного
кредита
источника
банковских
инвестиций позволяет заметно
кредита
расширить возможности
клиента
инвестирования. При
клиента
этом хозяйствующий субъект, используя различные
заемщик
формы кредитов, а
банковских
не
заемщик
выпуск облигаций, сохраняет свою независимость, поскольку право
кредита
распоряжения имуществом остается у руководства
банковских
субъекта
25
.
Кредит может использоваться для регулирования наличного
кредита
и
клиента
безналичного
кредита
денежного
кредита
оборота. Банковская система
банковских
влияет на
банковских
активность
экономических субъектов. Это
кредита
вызвано
кредита
тем, что
кредита
цена
банковских
кредита
банковских
напрямую
воздействует на
банковских
интенсивность инвестирования в экономике. Поэтому
центральный банк путем регулирования резервной ставки
клиента
для коммерческих
банков может определять цену кредитных ресурсов, предоставляемых
коммерческими
клиента
банками
клиента
хозяйствующим субъектам
26
.
В целом существование
заемщик
кредита
банковских
вызвано
кредита
его
кредита
объективной
необходимостью как составной части
клиента
финансовой системы страны.
Посредством кредита
банковских
обеспечивается трансформация денежного
кредита
капитала
банковских
в
ссудный капитал
27
.
Значительна
банковских
роль кредита
банковских
в сфере
заемщик
денежного
кредита
оборота
банковских
- наличного
кредита
и
клиента
безналичного. Это
кредита
относится к денежно-кредитным системам всех стран. В
24
Юткина Ю. Кризис. Кому придется искать работу // Личные деньги, 2015. - №10. - С.3.
25
Илющенко А. Банки укорачивают экспресс – кредиты / Коммерсантъ, 2016. - №28. - С.4.
26
25. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд.
Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов. - М.: Высшая школа, 2014. – С. 164-167..
27
http://www.bankmib.ru/1078
22
России
клиента
Центральный банк РФ монопольно
кредита
осуществляет эмиссию наличных
денег и
клиента
организует их обращение. Важно
кредита
также
заемщик
то, что
кредита
поступление
заемщик
наличных
денег в обращение
заемщик
и
клиента
изъятие
заемщик
их из обращения происходят на
банковских
кредитной основе,
через банки. Последнее
заемщик
проявляется, с одной стороны, в том, что
кредита
выпуск
наличных денег в обращение
заемщик
из касс банков при
клиента
выдаче
заемщик
наличных денег
предприятиям, организациям, а
банковских
также
заемщик
отдельным гражданам возможен, если
клиента
у
них имеются остатки
клиента
на
банковских
счетах в банках. Наличие
заемщик
таких остатков означает, что
кредита
между клиентами
клиента
и
клиента
банками
клиента
существуют кредитные
заемщик
отношения, в которых
кредиторами
клиента
являются предприятия, организации
клиента
и
клиента
отдельные
заемщик
граждане.
Выдача
банковских
наличных денег со
кредита
счетов в банках свидетельствует о
кредита
погашении
клиента
банком своей задолженности
клиента
клиентам. С другой стороны, взнос в банки
клиента
наличных денег, свидетельствующий об изъятии
клиента
денег из обращения,
сопровождается увеличением задолженности
клиента
банка
банковских
своим клиентам
28
.
Иными
клиента
словами, выдача
банковских
банками
клиента
наличных денег клиентам, а
банковских
также
заемщик
поступление
заемщик
в банки
клиента
наличных денег представляет собой кредитные
заемщик
операции,
в которых проявляются кредитные
заемщик
отношения между банками
клиента
и
клиента
его
кредита
клиентами.
При
клиента
рассмотрении
клиента
банковских операций с наличными
клиента
деньгами, в том числе
заемщик
их
выпуска
банковских
в обращение
заемщик
и
клиента
изъятия из обращения следует учитывать, что: остатки
клиента
на
банковских
счетах клиентов в банках образуются в результате
заемщик
кредитных операций;
первичное
заемщик
образование
заемщик
средств на
банковских
счетах клиентов происходит в результате
заемщик
предоставления ссуд при
клиента
осуществлении
клиента
депозитной эмиссии. Впоследствии
клиента
эти
клиента
средства, образовавшиеся
банковских
в итоге
заемщик
ссудных операций, могут быть
использованы для
банковских
перечисления
банковских
другим предприятиям и
клиента
организациям,
бюджету, а
банковских
также
заемщик
для
банковских
выдачи
клиента
наличных денег. В дальнейшем средства,
поступившие
заемщик
на
банковских
счета
банковских
получателей, включая
банковских
и
клиента
счета
банковских
бюджета, могут выступать
как дополнительно
кредита
аккумулированные
заемщик
ресурсы, хотя
банковских
образование
заемщик
таких
остатков на
банковских
счетах произошло
кредита
в результате
заемщик
предоставления
банковских
ссуд. При
клиента
рассмотрении
клиента
этих процессов нельзя
банковских
упускать из виду, что
кредита
аккумулированные
заемщик
28
Велиева И. Банкам разрешили приукрасить отчетность // Банковское обозрение, 2015. - №3. - С.5.
23
ресурсы представляют собой неиспользованные
заемщик
денежные
заемщик
резервы владельцев
подобных средств. Аналогичное
заемщик
представление
заемщик
может сложиться
банковских
при
клиента
привлечении
клиента
наличных денег на
банковских
счета
банковских
в банке, хотя
банковских
наличные
заемщик
деньги
клиента
ранее
заемщик
поступили
клиента
в обращение, что
кредита
происходило
кредита
при
клиента
использовании
клиента
для
банковских
этой цели
клиента
средств, образовавшихся
банковских
в результате
заемщик
предоставления
банковских
ссуд. Следовательно,
имеются
банковских
основания
банковских
утверждать, что
кредита
различные
заемщик
виды денежных средств,
привлекаемых банком в качестве
заемщик
ресурсов, имеют кредитное
заемщик
происхождение,
что
кредита
свидетельствует о
кредита
важной роли
клиента
кредита
банковских
в образовании
клиента
средств для
банковских
наличного
кредита
и
клиента
безналичного
кредита
денежных оборотов
29
.
Кредит играет важную роль в экономике
30
:
1. Перераспределяет материальные
заемщик
ресурсы в интересах развития
банковских
производства
банковских
и
клиента
реализации
клиента
продукции
клиента
с помощью операций по
кредита
предоставлению ссуд и
клиента
привлечению средств юридических и
клиента
физических лиц.
2. Воздействует на
банковских
бесперебойность процессов производства
банковских
и
клиента
реализации
клиента
продукции, обеспечивает устранение
заемщик
задержек в осуществлении
клиента
таких процессов.
3. Удовлетворяет временную потребность в средствах, обусловленную
сезонностью производства
банковских
и
клиента
реализации
клиента
определенных видов продукции.
4. Участвует в расширении
клиента
производства.
5. Экономит использование
заемщик
заемщиками
клиента
как собственных, так и
клиента
заемных
средств, чему в немалой степени
клиента
способствуют процессы предоставления
банковских
заемных средств, а
банковских
также
заемщик
взимание
заемщик
платы за
банковских
пользование
заемщик
заемными
клиента
средствами.
6. Потребительский кредит позволяет быстрее
заемщик
удовлетворить
разнообразные
заемщик
потребности
клиента
населения.
7. Государственный кредит используется
банковских
для
банковских
финансирования
банковских
расходов
бюджета.
29
Калышева Е., Кукол Е. Кредит с охлаждением / Российская газета, 2016. - №4786. - С.4-5
30
Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: М.: Юнити-Дана, 2015 – С. 300.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/9342