Дипломная работа: Кредитование в российских банках и пути его совершенствования (на примере АО "Русский Стандарт")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
24
8. Регулирует выпуск в обращение
заемщик
и
клиента
изъятие
заемщик
из обращения
банковских
наличных
денег на
банковских
основе
заемщик
применения
банковских
кредита
банковских
и
клиента
обеспечивает безналичный денежный
оборот платежными
клиента
средствами.
Мировая
банковских
практика
банковских
показывает, что
кредита
степень развития
банковских
микрофинансового
кредита
рынка
банковских
в отдельной стране
заемщик
характеризуется
банковских
в первую очередь качественными
клиента
показателями, такими
клиента
как степень географического
кредита
охвата, количество
кредита
обслуживаемых клиентов, спектр и
клиента
качество
кредита
микрофинансовых услуг. Другой
отличительной чертой успешных микрофинансовых организаций является
банковских
четкая
банковских
организационная
банковских
структура, филиальная
банковских
сеть, позволяющая
банковских
мобильно
кредита
реагировать на
банковских
требования
банковских
рынка
банковских
и
клиента
одновременно
кредита
обеспечивать рост портфеля
банковских
при
клиента
контроле
заемщик
его
кредита
качества. Средние
заемщик
показатели
клиента
даже
заемщик
самых успешных МКО,
действующих на
банковских
рынке
заемщик
России, еще
заемщик
далеки
клиента
от среднестатистических
показателей успешных МКО в мире. Поэтому существующая
банковских
сеть
микрокредитных организаций России
клиента
нуждается, помимо
кредита
ресурсной
поддержки, в значительной технической, методической и, в особенности, - в
кадровой поддержке. Сегодня
банковских
немалая
банковских
часть государственных субсидий
направлена
банковских
на
банковских
обучение
заемщик
персонала, внедрение
заемщик
современных систем
менеджмента
банковских
и
клиента
мониторинга, которые
заемщик
позволят МКО применять
международные
заемщик
стандарты финансовой отчетности
клиента
и
клиента
получать мировые
заемщик
рейтинги. Важную роль в решение
заемщик
проблем становления
банковских
системы
микрокредитования
банковских
играет государство, суть которой заключается
банковских
в создании
клиента
благоприятного
кредита
налогового
кредита
и
клиента
инвестиционного
кредита
климата
банковских
для
банковских
развития
банковских
производства, расширения
банковских
бизнеса, в создании
клиента
финансовой институциональной
инфраструктуры, условий для
банковских
развития
банковских
конкуренции
клиента
между субъектами
клиента
предпринимательства. Для
банковских
дальнейшего
кредита
улучшения
банковских
условий развития
банковских
микрокредитной системы необходимо
кредита
решить ряд основных проблемных
вопросов - проблему недостаточности
клиента
финансовых ресурсов для
банковских
действующих
микрокредитных организаций. Проблемы развития
банковских
микрокредитования
банковских
и
клиента
пути
клиента
их решения
банковских
Решение
заемщик
вышеназванных проблем и
клиента
использование
заемщик
предложенных
25
практических рекомендаций позволит значительно
кредита
повысить эффективность
микрокредитования. С принятием нового
кредита
закона
банковских
у микрокредитных
организаций появилась большая
банковских
возможность расширить свою деятельность, но
кредита
для
банковских
многих это
кредита
проблема, так как не
заемщик
хватает ресурсов. Для
банковских
ее
заемщик
решения
банковских
необходимо
кредита
усилить работу Фонда
банковских
развития
банковских
малого
кредита
предпринимательства, а
банковских
также
заемщик
проработать вопрос привлечения
банковских
других источников финансирования
банковских
МКО. Существуют отчеты по
кредита
финансовому сектору, где
заемщик
микрокредитные
заемщик
учреждения
банковских
не
заемщик
выделяются
банковских
отдельно. Рекомендуем ввести
клиента
новые
заемщик
показатели
клиента
по
кредита
микрокредитованию в своих отчетах и
клиента
бюллетенях: − доступ населения
банковских
к
микрокредитам; − доступ несостоятельных к микрокредитам; − доступ
представителей малого
кредита
и
клиента
среднего
кредита
бизнеса
банковских
к микрокредитам. Введение
заемщик
данных
индикаторов будет отражать реальное
заемщик
состояние
заемщик
сектора
банковских
микрокредитования,
позволяя
банковских
осуществлять постоянный мониторинг деятельности
клиента
микрокредитных
учреждений и
клиента
их влияния
банковских
на
банковских
благосостояние
заемщик
и
клиента
получение
заемщик
прибыли
клиента
заемщиками. Секьюритизация
банковских
микрокредитования
банковских
как метод
перераспределения
банковских
кредитного
кредита
риска. Секьюритизация
банковских
- финансовая
банковских
трансформации
клиента
низколиквидных активов в ценные
заемщик
бумаги, обеспеченные
заемщик
денежными
клиента
поступлениями
клиента
от исходных активов, в результате
заемщик
которой
происходит перераспределение
заемщик
риска
банковских
между первичным владельцем активов,
гарантом и
клиента
инвесторами.
Основные
заемщик
этапы проведения
банковских
секьюритизации
клиента
микрокредитования
31
:
Этап 1 «Предоставление
заемщик
микрокредита». Заключается
банковских
сделка
банковских
предоставления
банковских
кредита
банковских
на
банковских
определенную сумму и
клиента
срок между
микрофинансовой организацией (оригинатором) и
клиента
заемщиком;
Этап 2 «Аккумулирование
заемщик
микрокредитов и
клиента
формирование
заемщик
пула».
Формирование
заемщик
пула
банковских
однородных микрокредитов. После
заемщик
реализации
клиента
пулов
активы переходят на
банковских
баланс специализированного
кредита
финансового
кредита
общества,
которое
заемщик
в свою очередь продает их платежному агенту (банку-инвестору);
31
Сенчагов В. К, Архипов А.И. Финансы, денежное обращение, кредит. Учебник. – М.: Просвещение, 2014 –
389.
26
Этап 3 «Выпуск и
клиента
размещение
заемщик
ценных бумаг». Размещение
заемщик
ценных
бумаг;
Этап 4 «Аккумулирование
заемщик
денежных средств для
банковских
выплат по
кредита
ценным
бумагам и
клиента
погашение». Выплачиваемые
заемщик
заемщиком по
кредита
кредиту денежные
заемщик
средства
банковских
аккумулируются
банковских
оригинатором для
банковских
погашения
банковских
ценных бумаг и
клиента
выплат
процентов по
кредита
ним
32
.
Далее
заемщик
производится
банковских
непосредственное
заемщик
погашение. Таким образом,
развитие
заемщик
микрокредитования
банковских
в регионах с низким уровнем предложения
банковских
финансовых услуг, позволит повысить предпринимательскую активность в
депрессивных регионах. На
банковских
текущий момент на
банковских
рынке
заемщик
микрокредитования
банковских
существует ряд действующих МКО, имеющих отлаженные
заемщик
системы
управления, методологии
клиента
и
клиента
кредитные
заемщик
процессы, а
банковских
также
заемщик
разветвленную
филиальную сеть в регионах республики. В целях стимулирования
банковских
вышеназванных МКО к расширению микрокредитной деятельности
клиента
и
клиента
открытию филиалов в регионах со
кредита
слабо
кредита
развитой финансовой
инфраструктурой в перечень требований допуска
банковских
к конкурсу для
банковских
крупных МКО
будет включено
кредита
«наличие
заемщик
филиальной сети
клиента
МКО. Все
заемщик
инструменты
нефинансовой поддержки
клиента
МКО будут реализовываться
банковских
совместно
кредита
с
Ассоциацией микрофинансовых организаций России. На
банковских
текущий момент в
Казахстане
заемщик
отсутствуют аналитические
заемщик
материалы по
кредита
микрофинансированию.
Данные, предоставляемые
заемщик
МКО в органы статистики, как правило, несут в себе
заемщик
обобщенную информацию, не
заемщик
учитывают специфику микрокредитования
33
.
Для
банковских
формирования
банковских
единой базы данных по
кредита
действующим МКО
необходимо
кредита
осуществить ряд мероприятий. Фонд введет разработанную
систему сбора
банковских
отчетности, в которые
заемщик
войдет информация
банковских
об МКО – заемщиках
Фонда. Форма
банковских
отчетности
клиента
будет включать в себя
банковских
информацию об основных
показателях роста
банковских
МКО: темпы роста
банковских
кредитного
кредита
портфеля, рост активов и
клиента
32
Сенчагов В. К, Архипов А.И. Финансы, денежное обращение, кредит. Учебник. – М.: Просвещение, 2014 –
390.
33
Калышева Е., Кукол Е. Кредит с охлаждением / Российская газета, 2016. - №4786. - С.4-5
27
доходов, количество
кредита
клиентов, а
банковских
также
заемщик
показатели, позволяющие
заемщик
осуществлять
оценку влияния
банковских
деятельности
клиента
МКО на
банковских
социальные
заемщик
показатели
клиента
региона
банковских
(уровень
доходов микропредпринимателя, домохозяйства
банковских
(конечного
кредита
заемщика
банковских
МКО),
развитие
заемщик
уровня
банковских
предпринимательства
банковских
региона, уровень бедности, другие).
Форма
банковских
отчетности
клиента
будет разработана
банковских
на
банковских
основе
заемщик
стандартов международного
кредита
портала
банковских
микрофинансовой индустрии
клиента
(аналогичной MIX Market). Данные
заемщик
по
кредита
МКО будут внесены в единую информационную базу, на
банковских
основании
клиента
которой
Фонд сможет оперативно
кредита
получать информацию о
кредита
деятельности
клиента
МКО, а
банковских
также
заемщик
осуществлять дистанционный мониторинг и
клиента
проводить оценку социального
кредита
воздействия
банковских
микрокредитования
банковских
и
клиента
программ Фонда
банковских
по
кредита
развитию
предпринимательства
34
.
34
Калышева Е., Кукол Е. Кредит с охлаждением / Российская газета, 2016. - №4786. - С.4-5
28
Глава 2. Развитие потребительского кредитования в России
2.1 Рынок потребительского
кредита
кредитования: его
кредита
сущность и
клиента
структура
Рынок потребительского
кредита
кредитования
банковских
представляет собой сегмент
финансового
кредита
рынка, на
банковских
котором осуществляются
банковских
операции
клиента
по
кредита
перераспределению кредитных ресурсов между кредитными
клиента
организациями,
населением и
клиента
организациями
клиента
сферы обращения
банковских
на
банковских
условиях платности,
срочности
клиента
и
клиента
возвратности.
Предметом функционирования
банковских
рынка
банковских
потребительского
кредита
кредитования
банковских
является
банковских
категория
банковских
потребительского
кредита
кредита, наполняемая
банковских
определенным
экономическим и
клиента
правовым содержанием.
Являясь экономической категорией, кредит выражает экономические
заемщик
отношения, возникающие
заемщик
между экономическими
клиента
субъектами
клиента
по
кредита
поводу
перераспределения
банковских
временно
кредита
свободных материальных ресурсов и
клиента
денежных
средств на
банковских
условиях возвратности, срочности
клиента
и
клиента
платности.
Кредит является
банковских
стоимостной категорией, поскольку сама
банковских
возможность
возникновения
банковских
экономических отношений по
кредита
поводу перераспределения
банковских
материальных и
клиента
денежных ресурсов предопределяется
банковских
наличием определенной
стоимости
клиента
этих ресурсов, т.е. в кредитных отношениях происходит «возвратное
заемщик
движение
заемщик
стоимости»
35
.
Как экономическая
банковских
категория
банковских
кредит состоит из элементов,
находящихся
банковских
в тесном взаимодействии
клиента
друг с другом. Такими
клиента
элементами
клиента
являются, прежде
заемщик
всего, субъекты кредитных отношений, которые
заемщик
выступают
как кредитор и
клиента
заемщик (должник). Кредитор и
клиента
заемщик появляются
банковских
во
кредита
всех
случаях, когда
банковских
у одного
кредита
субъекта
банковских
отсрочено
кредита
получение
заемщик
стоимостного
кредита
эквивалента, у другого
кредита
– его
кредита
уплата
36
.
Кредитор – это
кредита
сторона
банковских
кредитных отношений, предоставляющая
банковских
ссуду.
Кредиторами
клиента
могут стать субъекты, реально
кредита
предоставляющие
заемщик
определенный
35
Денежное обращение и банки: Учебное пособие. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.:
«Финансы и статистика», 2006
36
Ильин А.К. Структура кредита. // http://www.kredit.slugger.ru/credit132.htm
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/9342