Дипломная работа: Операции с пластиковыми картами ОАО Сбербанка России

Из данных таблицы 4 мы видим, что в сравнении с показателями соседних областей по институциональной обеспеченности платежной системе, лидирующее место по общему количеству учреждений банков занимает Калужская область - 176 единиц. В Московской области этот показатель составляет 115 единиц. Меньше всего учреждений банков находится в Орловской области - 108 единиц. Брянская область значительно отстает от Смоленской и Калужской областей по количеству дополнительных офисов коммерческих организаций. В Московской области общее количество дополнительных офисов составляет 80 единиц, а в Калужской и Смоленских областях - 139 и 104 единицы соответственно. Так же мы отстаем от ближайших областей по количеству кредитных организаций. В Московской области такая организация только одна. Но в Московской области филиалы коммерческих организаций составляют 30 единиц, это не плохой показатель по сравнению с Орловской областью - 22 единицы. В Калужской и Смоленской областях этот показатель составляет 29 и 30 единиц соответственно. Учреждений Банка России в Московской области 4. Самый низкий показатель у Калужской области 3 единицы. А у Орловской и Смоленской - 4 и 6 соответственно.

В Московской области наибольшее количество счетов юридическим лицам и физическим лицам открыто Брянским ОСБ №8605.

Розничные операции - одно из самых перспективных направлений развития банковского бизнеса, формирования его клиентской и ресурсной базы.

Неотъемлемой частью пакета услуг, представляемой многими кредитными организациями, является эмиссия и эквайринг банковских карт. Активное развитие бизнеса пластиковых карт привело к тому, что карты становятся инструментом конкурентной борьбы банков не только за вкладчика, но и за заемщика. По данным ЦБ РФ число кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и / или эквайринг платежных карт в России, по состоянию на 01.01.2009 года составило 707 единиц или 63,8% от количества внесенных в книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Число участников рынка банковских карт в Московской области на сегодняшний день представлено более 90% от общего количества действующих кредитных организаций, что больше показателя предыдущего года на 10,5%.

Таблица 5 - Количество кредитных организаций, осуществляющих на территории Московские области эмиссию и / или эквайринг за за 2011-2012 гг.

Из данных таблицы 5 мы можем сделать вывод, что в течении последних трех лет колличество кредитных организаций, осуществляющих на территории региона эмиссию и / или эквайринг в целом имело положительную тенденцию и за период 2011-2012года колличество таких организаций увеличивалось с 17 единиц до 21 единицы. А колличество кредитных организаций осуществляющих эмиссию и эквайринг увеличилось с 14 организаций до 19.

В 2012 году участниками рынка карт стали Московские филиалы РФ ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Московский индустриальный банк» в г. Брянске, ООО КБ «Северный морской путь» и «Транскапиталбанк» (ЗАО). Всего в системе расчетов участвуют 19 банков.

Платежные карты становятся в регионе все более популярны. Они не только обеспечивают владельцам оперативный доступ к банковскому счету, но и гарантируют безопасность сбережений.

О росте популярности расчетов платежными картами свидетельствует постоянный, на протяжении последних 10 лет, роста количества эмитируемых кредитными организациями банковскими картами. В отдельные периоды десятилетия бурный рост выпущенных карт исчислялся в разы, и только в последние три года рост исчисляется в процентном соотношении в 2012 году к уровню 2012 общее количество карт в Московской области увеличилось на 12,3%.

В целом по России количество эмитируемых карт на 1 января 2009 года составило более 119 миллионов единиц, а их количество к уровню 2012 года увеличилось на 15,8 миллионов штук. На территории области эмитировано около 800 тысяч карт, что выше показателя 2012 года в 1,6 раза. По данным отчетности, представленной в Главное управление, их количество составило более 568 тысяч штук. Расхождение данных Главного управления с данными Центрального банка сложилось по причине непредставления 5 филиалами кредитных организаций показателей по эмиссии карт. Данные по эмиссии этих филиалов включаются в отчетность Головных банков.

Принимая во внимание значительный темп роста выпуска карт можно прогнозировать, что через 1-2 года на каждого жителя будет приходиться по одной карте.

Из приведенной ниже таблице 6 мы можем сделать вывод, что по количеству банковских карт, выданных кредитными организациями (их филиалами), Брянская область опережает Калужскую, Орловскую и Смоленскую области. На 2012 год в Московской области количество карт возросло до 802 тыс. единиц. В Калужской, Орловской и Смоленской областях этот показатель значительно ниже - 500, 381 и 576 тыс. единиц соответственно.

Таблица 6 - Количество банковских карт, выданных кредитными организациями (их филиалами), в территориальном разрезе за 2011-2012 гг.

В общей доле эмитированных карт, подавляющее большинство занимают расчетные карты - 93,9%, из них 1,3% - с разрешенным овердрафтом и 6,1% приходится на кредитные карты. В связи с активным внедрением потребительского кредитования в 2012 году и 1 полугодии 2012 года значительно увеличилась эмиссия кредитных карт.

Кредитные организации предлагают получать кредит с применением карт, и жители области могут пользоваться выделяемыми им средствами как в магазинах и сервисных точках, так и обналичивать денежные средства в банкоматах. За 2012 год количество кредитных карт увеличилось в 1,2 раза и составило 34,5 тысяч штук. Осуществляют выпуск кредитных карт Московские филиалыЗАО МКБ «Москомприватбанк», ОАО АКБ «Росбанк» и ОАО «УРАЛСИБ».

Вместе с тем, по сравнению с 2012 годом количество кредитных карт снизилось на 10,3%.

Таблица 7 Динамика количества банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт по Московские областиза 2012-2012 гг.

В Московской области наибольшее количество карт выпущено Брянским отделением ОСБ №8605 - 69,5%, филиалами ОАО «УРАЛСИБ» - 10,2%, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» - 6,2% и Газпромбанк (ОАО) - 4,7%. В свою очередь самое наименьшее количество карт выпустили Филиал ОАО «МИнБ» - 0,1% и Филиал ОАО Банк ВТБ - 0,2%. А показатели филиала «Промсвязьбанк» и филиала ОАО «Россельхозбанк» на 1 января 2009 года составляли 0,0%. Следовательно эти филиалы не занимались выпуском пластиковых карт.

В 4 квартале 2012 года филиалы РОСБАНК и «Юниаструмбанк» начали обслуживание пластиковых карт входящих в объединенную расчетную систему.

Создание общенациональной сети банкоматов этих банков с единой комиссией и тарифами, и которые в несколько раз ниже общепринятых для «чужих карт» даст возможность создать сопоставимую по размеру со Сбербанком сеть банкоматов.

В этом проекте в ближайшей перспективе намерены участвовать Московский банк реконструкции и развития и ВТБ 24.

Нельзя не заметить, что составная часть российского рынка платежных карт, региональный рынок Московские областиинтенсивно развивает расчеты банковскими картами. Доля количества карт, выданных кредитными организациями, к общероссийскому показателю на 01.01.2009 года составила 0,67%, что сложилась выше данных по Калужской, Орловской, Смоленской областям.

Спросом среди населения пользуются карты международных платежных систем, долю которых - 99% от общего объема эмиссии. Интерес к картам международных систем объясняется их развитой инфраструктурой как в области, так и за ее пределами. Во всех 460 банкоматах, установленных на территории области, можно осуществить операции по карте Visa и MasterCard.

Распределение кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и / или эквайринг платежных карт в Московской области, по системам расчетов следующее:

Таблица 8 - Динамика количества кредитных организаций, осуществляющих операции с банковскими картами в разрезе платежных систем по Московские областиза 2011-2012 гг.

Из показателей таблицы 8 мы можем сделать вывод, что самые большие изменения за период 2011-2012года количества кредитных организаций, осуществляющих операции с банковскими картами по Брянской области, произошли с VISA International и MasterCard Int.

Ориентированность российского рынка платежных карт на выпуск и обслуживание карт международных платежных систем обусловлена следующими причинами.

Во-первых, более развитой инфраструктурой приема платежных карт международных платежных систем на территории Брянской области. Карты платежных систем VISA Int. И MasterCard Int. Принимают к обслуживанию почти все банкоматы (удельный вес в общем количестве составляет около 90%), пункты выдачи наличных (почти 90%) и устройства (электронные терминалы, импринтеры и банкоматы), используемые при оплате товаров (работ и услуг) (почти 90%).

Во-вторых, развитие отечественных платежных систем сдерживает отсутствие совместимых программно-технических средств; различие в технологии обработки операций; отсутствие гарантий приема банками-участниками карт, эмитированных в рамках одной системы.

Вместе с тем, несмотря на ориентированность кредитных организаций на выпуск карт международных платежных систем, почти все операции с их использованием совершаются на территории Российской Федерации. В этой связи, в целях гармонизации национального рынка розничных платежных услуг и выработки базовых предпосылок для разработки финансового инструмента, удовлетворяющего интересам как поставщиков услуг (банков), так и потребителей (держателей платежных карт, предприятий торговли, услуг), актуальным вопросом является создание национальной системы платежных карт (НСПК).

На международные карты по данным Банка России приходится уже 50% всех выпущенных карт в России, при этом их доля на рынке в течение года возросла на 9%. Фактически прекратился рост числа карт платежной системы Union card, продолжается перевыпуск банками указанных карт на карты международных платежных систем. Снизился темп роста карт «Золотая корона» до 24% за год, что привело к снижению их доли на рынке с 8,4% до 7,2%.

Аналогично сокращались как доля, так и абсолютное число карт, выпущенных банками в рамках собственных локальных программ. Как следствие, их доля на рынке сократилась с 14% до 8,5%.

Темп роста эмиссии карт для различных платежных систем в течение Аналогично сокращались как доля, так и абсолютное число карт, выпущенных банками в рамках собственных локальных программ. Как года был неоднородным. Среди основных участников рынка максимальными темпами росло число карт международных систем на 77% (из них: VISA - 98%, MasterCard - 54%), а также платежной системы Accord - 102%. Сбербанк России обеспечил прирост эмиссии адекватный росту рынка - на 44%, при этом за указанный период было проведено сокращение числа локальных карт на 230 тысяч штук. Темп роста объема эмиссии Сбербанка России составил в 2003 году 57%.