Дипломная работа: Организация кредитного процесса в банке (на примере ПАО "ВТБ")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
- В данное положение разбирается такой вопрос как формирование резервов
кредитными организациями. В России кредиты классифицируются, например
в зависимости: срочности, платности, объекта кредита, отраслевой
направленности. Так же кредиты классифицируют по срочности
кредитования, такие кредиты делят на три группы: 1) Краткосрочные 2)
Среднесрочные 3) Долгосрочные. По степени обеспеченности можно
выделить кредиты с полным, не полным обеспечением. Полное обеспечение
имеется в том случае, если размер обеспечения равен или выше размера
предоставляемого кредита. Неполное обеспечения возникает тогда, когда его
стоимость меньше размера кредита. В современном кредитовании особое
внимание уделяют управлению рисками, управление рисками в ПАО «ВТБ»
включает идентификацию, оценку и мониторинг рисков, контроль их объема
и концентрации, выработку эффективных мер поддержания оптимального
баланса между принимаемыми рисками и доходностью проводимых
операций, а также раскрытие информации о рисках и процедурах управления
рисками и капиталом в банке ПАО «ВТБ».
Глава 2. Анализ и оценка качества организации
кредитного процесса в банке
2.1. Краткая характеристика банка
ПАО «Банк ВТБ» – системообразующий финансовый институт,
подконтрольный Росимуществу. Кредитная организация была учреждена в
1990 году под наименованием «Банк внешней торговли РФ» (позднее –
Внешторгбанк, ныне – ВТБ). С января 2005 года банк ВТБ является
участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В
этом же году сменил московскую «прописку» на Санкт-Петербург, а также
получил от Банка России неплохое наследство в виде системы
совзагранбанков бывшего СССР (Моснарбанк, БСЕН-Евробанк, Ост-Вест
Хандельсбанк и Ист-ВестЮнайтед Банк). В 2006 году была образована
государственная банковская группа (группа ВТБ). В начале 2011 года ВТБ
приобрел основную часть акций Банка Москвы. Впоследствии на базе
бывшей «дочки» Банка Москвы, регионального Бежица-Банка, был запущен
так называемый «легкий банк» – «Лето Банк», ориентированный на экспресс-
кредитование, выдачу кредитных карт и кредитов наличными. 2 ноября 2016
года наблюдательный совет ВТБ принял решение о присоединении банка
ВТБ 24 к ВТБ, которое планировалось завершить до конца 2017 года. В
октябре 2017 года Михаил Задорнов сообщил, что юридическое объединение
структур произойдет 9 января 2018 года. Официальное присоединение ВТБ
24 произошло 1 января 2018 года.
Является ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из
крупнейших банков России. Ключевые направления деятельности – работа с
корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с
государственными структурами и предприятиями, привлечение средств и
кредитование населения. Основными источниками фондирования в равной
мере выступают средства корпоративных клиентов и населения.
21
Общая
клиентская база группы в России по данным на 2021 года составляла 13 млн
21
https://www.banki.ru/banks/bank/vtb/
клиентов, численность сотрудников группы достигала 81 тыс. человек,
совокупные активы составляли 16,3 трлн рублей, рыночная капитализация –
476,4 млрд рублей. Уставный капитал равен - 651 033 883 623,38 руб.
Организация находится по адресу: город Санкт-Петербург, улица
Морская дом 29. Банку предоставлены лицензии на право осуществлять все
виды банковских услуг в рублях и в иностранной валюте выданная ЦБ РФ 2
января 1991 года и продлена 08.07.2015. ПАО «ВТБ» входит в состав реестра
банков, которые участвуют в системе обязательного страхования 11.01.2005.
Банк ПАО «ВТБ» находится на втором месте в финансовом рейтинге
(рейтинг банков banki.ru).
Владельцы: Российская Федерация в лице Федерального агентства по
управлению государственным имуществом (Росимущество) – 60,93%, ПАО
Банк «ФК Открытие» – 9,59%, Государственный Нефтяной Фонд Республики
Азербайджан (ГНФАР) – 2,95%; Катарский инвестиционный фонд (Qatar
Investment Authority) – 2,35%; миноритарии – 24,18%.
Наблюдательный совет: Дмитрий Григоренко (председатель), Сергей
Дубинин, Маттиас Варниг, Михаил Задорнов, Игорь Репин, Ив-Тибо де
Сильги, Андрей Костин, Исрафил Маммадов, Алексей Моисеев, Максим
Решетников, Валерий Сидоренко, Александр Соколов.
Правление банка ПАО «ВТБ» состоит из: Андрей Костин
(председатель), Юрий Соловьев, Анатолий Печатников, Андрей Пучков,
Денис Бортников, Максим Кондратенко, Ольга Дергунова, Валерий
Лукьяненко, Наталья Диркс, Эркин Норов, Святослав Островский, Дмитрий
Пьянов, Вадим Кулик.
Основные виды деятельности ПАО «ВТБ»
o Кредитование сектора экономики
o Аккумулирование денежных средств физических и юридических лиц
o Кредитование физических и предприятий малого и среднего бизнеса
o Комплексное обслуживание физических и юридических лиц
o Выпуск и обслуживание банковских карт
o Развитие транзакционного бизнеса
o Операции с ценными бумагами
o Проведение операций с иностранной валютой
o Осуществление документарных операций
Банк ПАО «ВТБ» выбрал стратегии на 2022 г, новая стратегия банка
состоит из следующий приоритетах:
1) Первоочередной задачей будет усиление бизнес-модели в части
постановки клиента и его удовлетворенности в центр усилий Группы. ВТБ
ставит своей целью стать банком первого выбора для клиентов и обеспечить
лидирующие позиции по качеству сервиса и удобству клиентских путей.
2) Второй задачей является ускорение цифровизации бизнеса. Это
предполагает существенный рост доли цифровых каналов во взаимодействии
с клиентом: более 50% продаж к концу 2022 года будут полностью цифровыми
и не потребуют визита в отделение. Более 80% сервисных операций будут
переведены в дистанционные каналы. 100% наших продуктов будут доступны
клиентам в электронных каналах.
3) Важной задачей является построение передовой операционно-
технологической платформы. Ее основу составит микросервисная ИТ-
архитектура нового поколения, которая создаст конкурентные преимущества
Группы по скорости внедрения технологических решений и вывода новых
сервисов на рынок. Будет сформирована единая операционная фабрика,
которая обеспечит высокую надежность, масштабируемость и эффективность
операционных процессов.
4) Ключевым фактором решения данных задач станет ускорение
реагирования банка на изменение рынка и клиентского спроса и продвижение
таких ценностей корпоративной культуры, как инновационность,
вовлеченность, нацеленность на результат и командная работа. Обновлению
будут способствовать инициативы по развитию человеческого капитала —
создание привлекательной рабочей среды и условий для лучших талантов
на рынке, системное развитие лидеров завтрашнего дня, обеспечение роста
производительности и конкурентной мотивации, баланс командных
и индивидуальных успехов.
Финансовые результаты
22
:
Основываясь на данные годовой отчетности банка ПАО «ВТБ» за 2021
г, можно сделать вывод, что доля кредитов в активам банка достигает
отметки в 68% 9 305 млрд руб.
Активы нетто на 01.04.2021 равна 16 853 939 652 тыс. рублей (С
каждым годом банк прогрессирует в этом аспекте в предыдущем году на
01.04.2020 величина активов нетто была равна 15 624 191 118 тыс руб)
Рисунок 5. Размер чистой прибыли банка ПАО «ВТБ» (Данные
указаны в млрд руб.)
Размер чистой прибыли с 2018 года по 2019 вырос на не большое
значения 23,2 млрд руб. Но к 2020 году показал регресс на 126,9 млрд руб, и
чистая прибыль банка достигла 75,1 млрд руб, это минимальное значение с
2018 года, связанно это с началом пандемии, но банк к 2021 году смог
стабилизировать ситуацию и чистая прибыль банка показала прогресс на 45,2
млрд руб, и достигла стабильного значения в 120, 3 млрд руб.
22
Отчетность банка ПАО «ВТБ» за 2018-2021 г.
178.8
202
75.1
120.3
0
50
100
150
200
250
2018 2019 2020 2021
Чистая прибыль
Чистая прибыль
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/128