Дипломная работа: Организация кредитного процесса в банке (на примере ПАО "ВТБ")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
Кредитования
жилищного
строительства
Сумма кредита —
сумма кредита
определяется исходя
из объема,
достаточного для
завершения
строительства
объекта.
Цель — финансирование проектов
строительства жилой недвижимости.
Срок кредита — срок финансирования
не менее срока ввода в эксплуатацию
объекта.
Экспресс
Сумма кредита —
до 5 000 000 руб.
Цель — развитие бизнеса.
Срок кредита — до 60 месяцев.
Сумма кредитования определяется на основании оценки
кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории
в Банке и специфики кредитуемого проекта. Наличие счетов в банке ВТБ
и положительной кредитной истории, в случае если заемщик кредитовался
ранее, рассматривается как преимущество.
Общие условия предоставления и возврата потребительского кредита в
ПАО «ВТБ».
Виды потребительского кредита: Кредит наличными/Рефинансирование
Требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение
которых является обязательным для предоставления потребительского кредита.
Требования к заемщику:
o Гражданство Российской Федерации;
o Постоянная регистрация в любом регионе присутствия Банка;
o Подтверждение постоянного источника дохода;
o Отсутствие отрицательной кредитной истории.
Требования к рефинансируемому кредиту при оформлении продукта
Рефинансирование:
o Остаток срока действия кредита (кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
o Погашение задолженности ежемесячно;
o Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
o Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте)
в течение последних 6 месяцев;
o Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.
Срок рассмотрения, оформленного заемщиком заявления о
предоставлении кредита и принятия Банком решения относительно этого
заявления — от 1 рабочего дня, но не более 20 рабочих дней с момента
оформления заемщиком заявления (далее – стандартный срок рассмотрения
заявления).
Минимальный перечень документов, необходимых для рассмотрения
заявления о предоставлении кредита:
o Паспорт гражданина Российской Федерации;
o Справка, подтверждающая доход за последние 12 месяцев;
o Страховое свидетельство государственного пенсионного
страхования (СНИЛС);
o Копия трудовой книжки / трудового договора (контракта),
заверенная работодателем, при запрашиваемой сумме кредита более 500 тыс.
руб.
Суммы потребительского кредита и сроки его возврата: Банк ПАО «ВТБ»
установил суммы в пределах которых выдается потребительский кредит - от 50
тыс. руб. до 3 млн руб. А так же сроки его возврата – 1) от 6 до 84 месяцев – для
заемщиков-участников зарплатных проектов (продукты потребительского
кредитования «Кредит наличными» и «Рефинансирование»). 2) от 6 до 60
месяцев – прочие заемщики, не указанные выше.
Потребительский кредит выдается только в национальной валюте (в
рубле) и перечисляется на банковский счет заемщика в банке. Так же банк
указал процентные ставки по потребительскому от минимального значения до
максимального. (таблица.1)
Таблица 3.
Диапазон определение процентных ставок по потребительскому
кредиту банка ПАО «ВТБ»
27
Сумма кредита
Процентная ставка при
подаче заявки онлайн при
подключении программы
страхования
Процентная ставка при
подаче заявки онлайн без
подключения программы
страхования
50 000 – 299 999 рублей
5,4%-17,9%
9,4%-21,1%
300 000 – 999 999 рублей
5,4%-14,2%
9,4%-16,9%
1 000 000 – 5 000 000
5,4%-14,2%
9,4%-16,9%
Возврат кредита в банке ПАО «ВТБ» осуществляется ежемесячными
аннуитетными платежами. Досрочное погашение кредита осуществляется без
ограничений.
Автокредит
Автокредит выдается:
o На автомобили с пробегом у физических лиц и дилеров;
o На новые автомобили;
o На мототехнику
Банк ПАО «ВТБ» вместе с ведущими автопроизводителями разработал
специальные условия, по которым кредит на автомобили выдается по льготным
условиям. Ставки по кредиту снижаются, если оформлено КАСКО и
процентные ставки начинаются:
o 8 % для автомобиля с пробегом;
o 9,5 % на новый автомобиль;
o 10,7 % для б/у автомобили от дилера
o 15,9 % на мототехнику.
Банк предлагает 4 программы для новых авто и 3 для поддержанных.
Срок кредитования – 5 лет. По некоторым программам он установлен в 7 лет.
27
Документа банка Общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по
продуктам ВТБ (ПАО) стр 3
Первоначальный взнос – 20 %, по поддержанным авто – 0 %. Максимальная
сумма автокредита может достигать 7 млн рублей.
Ипотека
Банк ПАО «ВТБ» занимает второе место по ипотечному кредитованию в
стране, уступая только Сбербанку. Документы необходимые для получения
ипотечного кредита в банке ПАО «ВТБ»:
o Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина;
o СНИЛС – для граждан РФ;
o Справка 2-НДФЛ;
o Копия трудовой книжки;
o Для мужчин не достигших 27 лет, военный билет;
o Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости
РФ, для иностранных граждан;
После подачи документов банк в течение 1 – 5 рабочих дней изучает их и
принимает решение. Срок действия одобрения – 4 месяца. За это время вам
надо подобрать необходимый объект недвижимости.
Условия и способы погашения
Ипотеку в банке ПАО «ВТБ» можно взять на два вида недвижимости 1)
Вторичное жилье 2) Новостройки. Условия и процентные ставки для каждого
вида различны.
Процентные ставки и условия ипотеки на новостройку в банке ПАО
«ВТБ»:
o Сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб;
o Ставка по программе «Квартира в новостройке» от 9.1 %;
o Срок кредита – до 30 лет;
o Первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемой
недвижимости;
o Комплексное страхование (отсутствии комплексного страхования
ставка автоматически увеличивается на 1 %).
Ипотечный кредит выплачивается ежемесячно равными платежами. В
банке ПАО «ВТБ» для погашения ипотечного кредита есть много способов:
o В ВТБ-Онлайн;
o Через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
o Через кассу любого отделения ВТБ;
o Переводом из другого банка;
o Через отделение Почты России.
Ипотека на вторичное жилье
Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье по многим
параметрам совпадает с новостройкой, но есть и отличия. Пакет документов
необходимых для оформления ипотеки на вторичное жилье такой же как и для
новостроек. Процентные ставки и условия кредитования для ипотеки на
вторичное жилье:
o Сумма кредита - от 600 тыс. до 60 млн руб;
o Ставка по программе «Покупка готового жилья» - от 9,1%;
o Срок кредита – до 30 лет;
o Первоначальный взнос – от 10 % стоимости приобретаемой
недвижимости:
o Комплексное страхование.
Банковские карты ПАО «ВТБ»
У ПАО «ВТБ» сильно развиты дебетовые и кредитные мультикарты, они
открываются не только по одной валюте, а по нескольким, а точнее по: Рублю,
евро и доллару.
Дебетовая мультикарта
Основные условия по дебетовой мультикарте:
o До 6% на остаток по карте;
o 0 руб. за снятие наличных в банкомате других банков;
o 0 руб. за онлайн-платежи и переводы на карты других банков;
Чтобы получить такие условия, надо выполнить ряд требований:
1) Бесплатное обслуживание возможно, если в течение месяца совершили
покупки от 5 000 рублей.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/128