Дипломная работа: Организация кредитного процесса в банке (на примере ПАО "ВТБ")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
Рисунок 6. Размер собственного капитала банка ПАО «ВТБ»
(Данный указаны в тыс руб)
Собственный капитал – с 2018 по 2019 год размер собственного
капитала показал значительный прогресс на +521 952 894 тыс руб, на 1 января
2019 значения собственного капитала было равно 1 583 663 029 руб. К 1
января 2020 года значения выросли и достигли отметки в 1 665 692 255 руб (+
82 029 226 руб). К 1 января 2021 года, собственный капитал подрос еще
немного на 14 734 505 руб и достиг отметки в 1 680 426 760 руб. Это
максимальное значение за три последних года. В основном прибыль банку
ПАО «ВТБ» приносит кредиты выданные организациям и ценные бумаги с
акциями.
Активы сопоставимо пассивам растут. Прирост по активам с 2019 по
2020 составил 5%, с 2019 по 2020 – 14,5%
По приведенным показателям чистой прибыли ВТБ банка видно, как
пандемия сказалась на прибыли банка. Разница между 2020 и 2021 по
прибыли составила 126 млрд. По 1 кварталу показатели прибыли выросли на
12%.
1,061,710,135
1,583,663,029
1,665,692,225
1,686,409,367
0
200,000,000
400,000,000
600,000,000
800,000,000
1,000,000,000
1,200,000,000
1,400,000,000
1,600,000,000
1,800,000,000
2018 2019 2020 2021
Собственный капитал
Собственный капитал
Рисунок 7. – Активы и пассивы ПАО «ВТБ» банка
23
По состоянию на 2021 года объем совокупного кредитного портфеля
до вычета резервов составил 13,6 трлн рублей, увеличившись с начала года
на 3,4% (с учетом корректировки на эффект валютной переоценки рост
составил 3,5%).
Кредиты физическим лицам увеличились с начала года на 6,8% до 4,1
трлн рублей. Объем кредитов юридическим лицам увеличился на 2,0%
с начала года до 9,5 трлн рублей (с учетом корректировки на эффект
валютной переоценки объем кредитов юридическим лицам увеличился
на 2,2%).
В результате опережающего роста портфеля кредитов населению доля
розницы в совокупном кредитном портфеле Группы увеличилась до 30%
по сравнению с 29% на конец 2020 года.
С начала 2021 года средства юридических лиц увеличились на 16,4%
до 8,3 трлн рублей на фоне сильного роста остатков на текущих счетах
23
Официальный сайт ПАО «ВТБ» банка – www.vtb.ru // Финансовая отчетность по ФСО 2021
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
18,000
20,000
2019 2020 2021
2021 - 1 кв
14,761
15,516
18,142
18,588
13,238
13,863
16,420
16,719
Активы
Пассивы
(с учетом корректировки на эффект валютной переоценки рост составил
16,3%). Портфель средств физических лиц увеличился с начала года на 2,4%
до 5,9 трлн рублей на фоне значительного роста остатков в накопительных
счетах со снижением средств в срочных депозитах (с учетом корректировки
на эффект валютной переоценки портфель средств физических лиц
сократился на 2,3%)
24
.
2.2. Анализ системы управления кредитным процессом в
банке
Кредитная работа в банке ПАО «ВТБ» основывается на федеральные
законы, положения и инструкции ЦБ РФ. Так же банк опирается в работе и на
внутрибанковские документы, такие как, общий устав, правила кредитования и
возвратов кредитов ПАО «ВТБ». В организации кредитной работы по оценки
кредитоспособности и решении о выдаче кредита банка участвует
внутрибанковские органы: Кредитный комитет, управления по работе с
предприятиями малого и среднего бизнеса, служба внутреннего контроля,
юридическое управление, комитет управления рисками, служба безопасности.
Организацию кредитного процесса в банке проводит кредитный отдел
банка. При этом работники должны быть ознакомлены с банковской кредитной
политикой, особенно с требованиями по заполнению и введению документации
и с методами кредитования. Основная работа по организации кредитного
процесса в банке представлена из следующих этапов:
1) Формирования портфеля кредитных заявок;
2) Проведение переговоров с потенциальным клиентом;
3) Принятие решений о целесобразности выдачи кредита;
4) Оформление кредита;
5) Работа с клиентом после получение им ссуды;
6) Возврат кредита с процентами и закрытия кредитного дела.
Обязанности основных отделов:
24
Отчетность банка ПАО «ВТБ» с 2019-2021
Комитет по управлению рисков – В обязанности комитета по управлению
рисками входят анализ существующих систем-процессов управления
кредитными, рыночными, операционными рисками и риском ликвидности с
целью выявления лучших практик, а так же проблемных зон.
Служба внутреннего контроля – В обязанности данной службы входят:
обеспечивать постоянный контроль за соблюдением сотрудниками банка
установленных процедур, функций и полномочий по принятию решений;
разрабатывать рекомендации и указания по устранению выявленных
нарушений; осуществлять контроль за исполнением рекомендаций и указаний
по устранению нарушений: обеспечивать сохранность и возврат полученных от
соответствующих подразделений документов; представлять заключения по
итогам проверок банка и соответствующих подразделений банка для принятия
мер по устранению нарушений, а также для анализа деятельности сотрудников
банка;
Оценка кредитоспособности в ПАО «ВТБ» занимается комитет
управления кредитными рисками. Обычно для анализа кредитоспособности
потенциального заёмщика запрашиваются: копия документов,
удостоверяющего личность заёмщика и подтверждение доходов клиента:
справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ.
Специалисты банка проводят анализ платёжеспособности индивидуального
заёмщика на базе данных о среднемесячном доходе и размерах удержаний за
предшествовавшие шесть месяцев, а также сведений на основании анкеты.
Характеристика кредитный линейки банка ПАО «ВТБ»
Виды кредитов в ПАО «ВТБ»:
o Краткосрочные кредиты (от 1 года)
o Среднесрочные кредиты (от 1 до 3 лет)
o Долгосрочные кредиты (свыше 3 лет)
Для физических лиц банк ПАО «ВТБ» предлагает:
Таблица 1
25
Кредиты предлагаемые физическим лицам в банке ПАО «ВТБ»
Потребительский
кредита
Ипотека
Автокредит
Кредитные карты
Кредит наличными
Ипотека с
господдержкой / для
семей с детьми
Новый автомобиль
«Карта
возможностей»
ВТБ
Рефинансирование
кредита
Вторичное жилье
Выбор автомобиля
Образовательный
кредита
Новостройка
Автомобиль с
пробегом
Таблица 2
26
Кредиты предлагаемые юридическим лицам в ПАО «ВТБ»
Название кредита
Сумма одного
кредита
Цели и сроки кредитования
Кредит на госзаказ
От 5 000 000 рублей
до 50 000 000 рублей
включительно,
но не более 70%
от цены контракта.
Финансирование расходов по исполнению
государственного (муниципального)
контракта в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-
ФЗ до 36 месяцев.
Финансирование
капитальных затрат
Нет ограничения
Срок кредита — до 144 месяцев.
Рефинансирование
Сумма кредита —
до 500 000 000 руб.
Срок кредита — до 144 месяцев.
Цель — рефинансирование действующих
кредитов в кредитных организациях.
25
Официальный сайт ПАО «ВТБ» банка – www.vtb.ru // раздел кредиты
26
Официальный сайт ПАО «ВТБ» банка – www.vtb.ru // раздел кредиты
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/128