Дипломная работа: Особенности функционирования системы страхования вкладов физических лиц: российский и зарубежный опыт
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
41
Рисунок 12. Структура поступлений в ФОСВ в 2019 году, в
млрд. руб.
Пла те жи со сче тов Фонда за 2019 год все го соста вили 300,3 млрд. руб.,
в том числе – выпла та возме ще ния Аге нтством и компе нса ция за тра т ба нков-
а ге нтов на выпла ту возме ще ния вкла дчика м, выпла ты а ге нтских
возна гра жде ний ба нка м-а ге нта м и возвра т за е мных сре дств, получе нных от
Ба нка России.
Соотноше ние выпла т Фонда пре дста вле ны на Рисунке 13.
192,2
76,8
30,9
Страховые взносы банков-участников ССВ
Средства из конкурсной массы ликвидируемых банков в погашение
требований по ранее выплаченным возмещениям
Возврат инвестиционных вложений временно свободных денежных средств
Фонда
86,2
0,9
213
Выплата Агентством и компенсация затрат банков-участников на выплату
возмещения вкладчикам
Выплата агентского вознаграждения
Возврат заемных средств от БР
42
Рисунок 13. Структура расходов ФОСВ в 2019 году, в млрд. руб.
Та ким обра зом, систе ма стра хова ния вкла дов ока за ла положите льное
влияние на рынок ба нковских вкла дов, способствова ла сохра не нию положи-
те льных те нде нций в сфе ре ба нковских сбе ре же ний на се ле ния, сложившихся
в после дние годы.
В 2019 году на ме тила сь те нде нция и пе рспе ктивы по ра сшире нию
систе мы стра хова ния вкла дов, что позволит уве личить приток вкла дов в ба нки
в конце сфе ры де йствия стра хова ния вкла дов и де яте льности АСВ позволяют
опре де лить порядок возме ще ния при на ступле нии стра хового случа я для все х
субъе ктов проце сса .
Поэтому систе ма стра хова ния вкла дов нужда е тся в да льне йше м
ра звитии, та к ка к она являе тся эффе ктивным инструме нтом, который
позволяе т за щища ть инте ре сы вкла дчиков и обе спе чива ть относите льно
ста бильную ра боту ба нков в условиях экономиче ской не ста бильности миро-
вой экономики.
2.2. Оценка эффективности функционирования системы страхования
вкладов в России
Согла сно Фе де ра льному за кону №395-1 «О ба нка х и ба нковской
де яте льности» и Фе де ра льному за кону «О не состояте льности (ба нкротстве )»
в России де йствуе т институт корпора тивного конкурсного упра вляюще го
не состояте льных ба нков, функции которого возложе ны на Аге нтство по
стра хова нию вкла дов. К этим функциям относятся:
- принятие и уста новле ние тре бова ний кре диторов, та кже , осу-
ще ствле ние ве де ния ре е стра тре бова ний кре диторов и производит выпла ты
де не жных сре дств, причита ющихся кре дитора м;
- выявле ние призна ков пре дна ме ре нного и фа ктиче ского ба нкротства ,
а та кже обстояте льств, пре дусма трива ющих привле че ние бывших
учре дите ле й и руководите ле й ба нка к а дминистра тивной или уголовной от-
ве тстве нности;
43
- принятие в ве де ние и осуще ствле ние поиска имуще ства кре дитной
орга низа ции, а та кже , принятие ме р по е го сохра нности и прове де ние оце нки
у не за висимого оце нщика для е го ре а лиза ции с це лью на пра вле ния
получе нных сре дств на удовле творе ние тре бова ний кре диторов
29
.
Таблица 1.
Изменение состава банков-участников ССВ в период с 2014 –
2020 г.г
30
Год
Включено в
состав участ-
ников ССВ
Исключено из
реестра бан-
ков
Количество
банков в
ССВ на ко-
нец года
Количество
страховых
случаев в те-
чение года
2014
3
16
860
61
2015
0
18
842
77
2016
2
36
808
88
2017
3
30
781
41
2018
2
26
757
57
2019
0
34
723
24
2020
0
19
704
3
По да нным Та блицы 1 стр. 43 видно, что за ра ссма трива е мый пе риод с
2014 – 2020 г.г. число ба нков, уча ствующих в систе ме стра хова ния вкла дов
зна чите льно уме ньшилось.
Стоит обра тить внима ние , что в 2016 году пока за те ли количе ства ис-
ключе нных из ре е стра ба нков – 36, и количе ства произоше дших стра ховых
случа е в за год – 88, - являются са мыми высокими.
Да нный фа кт можно объяснить те м, что на пе риод 2016 года прише лся
пик отзыва ба нковских лице нзий. Причиной тому послужили де йствия
Це нтра льного ба нка по оздоровле нию фина нсовой систе мы в соотве тствии с
29
Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 06.06.2019) «О банках и банковской деятельности»
https://base.garant.ru/3961196/; Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.05.2019) "О несостоятель-
ности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.06.2019)
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c6fe2028f36c9e9a4d8069f1a75c396aacc0f7b7/
30
Агентство по страхованию вкладов URL: https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/643087/
44
Письмом Ба нка России от 04.09.2013 №172-Т «О приорите тных ме ра х при
осуще ствле нии ба нковского на дзора ».
Основной це лью письма являлось опе ра тивное пре дотвра ще ние воз-
никнове ния ситуа ций, которые не сли бы угрожа ющий ха ра кте р инте ре са м
кре диторов и вкла дчиков кре дитных орга низа ций.
31
Экспе рты счита ют, что 2014 год был пе ре ломным для российского
ба нковского се ктора – в этот пе риод на чина ла функционирова ть политика ЦБ
по оздоровле нию фина нсовой систе мы, а та кже , были вве де ны
ме ждуна родные са нкции против крупне йших российских ба нков.
При оце нке сложивше йся ситуа ции в ба нковском се кторе России в
пе риод 2015 – 2017 годов экспе рты отме ча ли фа кт того, что в основном
ре гулятор выводил с рынка ме лкие ба нки. Да же в пик отзыва ба нковских
лице нзий, прише дшийся на 2015 -2016 годы сре дний ра зме р а ктивов ба нков,
не пре выша л 19 млрд.руб.
В 2017 году количе ство ба нков, с отозва нной лице нзие й на ча ло
сокра ща ться, но и в этом случа е сре дний ра зме р а ктивов ба нков соста влял –
17,9 млрд.руб. При этом, общий объе м а ктивов ба нков, лишившихся лице нзий
за да нный год сокра тился до 773 млрд.руб. – это 0,9% от обще го объе ма
а ктивов ба нковского се ктора .
На блюда вше е ся уме ньше ние количе ства отозва нных лице нзий за 2017
год связа но с на грузкой систе мы стра хова ния вкла дов, та к ка к уже с
се ре дины 2015 года выпла ты клие нта м, чьи ба нки лишились лице нзии, фи-
на нсирова лись по больше й сте пе ни за сче т кре дитной линии Ба нка России,
котора я была пре доста вле на Аге нтству по стра хова нию вкла дов.
Урове нь удовле творе ния тре бова ний кре диторов се йча с историче ски
са мый большой за все вре мя суще ствова ния АСВ. На 1 се нтября 2019 года
31
Письмо Банка России от 04.09.2013 г. №172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского над-
зора» https://base.garant.ru/70453258/
45
Аге нтсвто достигло ре кордных 45,4% — это сре дний ра зме р удовле творе ния
тре бова ний все х оче ре де й кре диторов.
По пе рвой оче ре ди это 66,8%, по второй — 36,4%, по тре тье й — 27,2%.
Это ре зульта т оче нь хороший не только для России, но в це лом в мире . На
выпла ты кре дитора м на пра вле но 442 миллиа рда рубле й
32
.
Но те нде нция, котора я на блюда е тся, в будуще м може т быть и не та ка я
ра дужна я. Все -та ки ба нки, которые Аге нтство уже ликвидирова ло, лиша лись
лице нзий е ще до кризиса , они были не оче нь большими, и многие те ряли ли-
це нзии из-за на руше ния а нтиотмывочного за конода те льства . Но за те м к АСВ
ста ли попа да ть ба нки, увле ка вшие ся кре дитова ние м собстве нников.
А в после дне е вре мя это доста точно крупные ба нки, в которых были
ре а лизова ны схе мные опе ра ции, и в ре а льности их а ктивы сильно отлича ются
от того, что было отра же но в ба ла нсе . Взыска ть и ве рнуть в конкурсную
ма ссу то, че го в ре а льности не т, не возможно.
Соотве тстве нно и пока за те ль возвра та на горизонте сле дующих тре х-
че тыре х-пяти ле т може т снизиться. К сожа ле нию, та кова объе ктивна я
ре а льность. Поэтому за да ча а ге нтства в, чтобы минимизирова ть па де ние
пока за те ле й, в том числе за сче т сокра ще ния изде рже к.
Если а на лизирова ть се годняшнюю дина мику, можно с большой доле й
ве роятности прогнозирова ть, что полный возвра т кре дита Ба нку России буде т
осуще ствле н в че тве ртом ква рта ле 2022 года .
На до понима ть, что моде ль стра хова ния вкла дов, котора я суще ствуе т в
России, построе на та ким обра зом, что при любом ра скла де , вне за висимости
от количе ства стра ховых случа е в и от сумм выпла т, де не г в фонде буде т
все гда доста точно. Ба зово в за коне пре дусмотре но обра ще ние к бюдже ту и
за йма м Ба нка России.
32
АО «АЭИ «ПРАЙМ» [Электронный ресурс] // - 2020. - URL:
https://1prime.ru/finance/20190923/830343460.html
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/412