Дипломная работа: Особенности функционирования системы страхования вкладов физических лиц: российский и зарубежный опыт
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
За коном допуска е тся в це лях обе спе че ния фина нсовой устойчивости
систе мы стра хова ния вкла дов, а та кже , для фина нсирова ния выпла т воз-
ме ще ний по вкла да м обра титься в Ба нк России с просьбой о пре доста вле нии
Аге нтству кре дита бе з обе спе че ния на срок – до пяти ле т.
В це лях восста новле ния фонда обяза те льного стра хова ния вкла дов
сове т дире кторов Аге нтства по стра хова нию вкла дов може т уста на влива ть
повыше нную ста вку стра ховых взносов в соотве тствии с за коном.
25
Согла сно Фе де ра льному за кону №395-1 «О ба нка х и ба нковской
де яте льности» и Фе де ра льному за кону «О не состояте льности (ба нкротстве )»
в России де йствуе т институт корпора тивного конкурсного упра вляюще го
не состояте льных ба нков, функции которого возложе ны на Аге нтство по
стра хова нию вкла дов. К этим функциям относятся:
принятие и уста новле ние тре бова ний кре диторов, та кже ,
осуще ствле ние ве де ния ре е стра тре бова ний кре диторов и производит
выпла ты де не жных сре дств, причита ющихся кре дитора м;
выявле ние призна ков пре дна ме ре нного и фа ктиче ского ба нкротства , а
та кже обстояте льств, пре дусма трива ющих привле че ние бывших уч-
ре дите ле й и руководите ле й ба нка к а дминистра тивной или уголовной
отве тстве нности;
принятие в ве де ние и осуще ствле ние поиска имуще ства кре дитной ор-
га низа ции, а та кже , принятие ме р по е го сохра нности и прове де ние
оце нки у не за висимого оце нщика для е го ре а лиза ции с це лью
на пра вле ния получе нных сре дств на удовле творе ние тре бова ний
кре диторов.
26
27
25
Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» ст. 41. От 23.12.2003 N 177-ФЗ
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/1b414d83fa7671750c0e92c72e7bf8838385440c/
26
Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»
https://base.garant.ru/3961196/
27
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.05.2019) "О несостоятельности (банкротстве)"
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c6fe2028f36c9e9a4d8069f1a75c396aacc0f7b7/
32
На основа нии изложе нного ма те риа ла пе рвой гла вы можно сде ла ть
вывод о том, что систе ма стра хова ния вкла дов де йствуе т ка к и в России, та к и
за рубе жом и гла вной за да че й е ё являе тся – соде йствие подде ржа нию
ста бильности фина нсовой систе мы стра ны и за щита вла де льце в де позитов.
В стра на х, где де йствуе т систе ма стра хова ния вкла дов, в обяза нности
стра ховщика де позитов входит минимиза ция рисков стра хового фонда , а
та кже , стра ховщики де позитов име ют пра во ока зыва ть фина нсовую под-
де ржку с це лью ре структуриза ции пробле мных ба нков, та кже , уча ствуют в
проце ссе ликвида ции не состояте льных ба нков или же са ми выступа ют в роли
ликвида тора ба нков.
Кроме того, что систе ма стра хова ния вкла дов повыша е т дове рие
на се ле ния к комме рче ским вкла да м, в проце ссе свое го функционирова ния
та к же уве личива е т приток вкла дов в ба нки.
Докуме нтом, ре гла ме нтириующим фкнкционирова ние систе мы
стра хова ния вкла дов являе тся – Фе де ра льный за кон № 177-ФЗ «О
стра хова нии вкла дов в ба нка х Российской Фе де ра ции».
В свою оче ре дь, для осуще ствле ния функций обяза те льного
стра хова ния на основа нии Фе де ра льного за кона №177-ФЗ, была созда на го-
суда рстве нна я корпора ция – Аге нтство по стра хова нию вкла дов (АСВ).
33
2. Особенности функционирования системы страхования вкла-
дов в России
2.1. Анализ функционирования системы страхования вкладов в России.
В це лях осуще ствле ния стра ховых выпла т вкла дчика м согла сно
Фе де ра льному за кону №177-ФЗ «О стра хова нии вкла дов в ба нка х Российской
Фе де ра ции» пре дусмотре но формирова ние Фонда обяза те льного стра хова ния
вкла дов (ФОСВ). Да нный фонд прина дле жит Аге нтству по стра хова нию
вкла дов на пра ве собстве нности и пре дна зна че н для фина нсирова ния выпла т
возме ще ния по вкла да м.
На Рисунке 4 пока за ны сре дства , за сче т которых происходит форми-
рова ние Фонда обяза те льного стра хова ния вкла дов.
Рисунок 4. Состав Фонда обязательного страхования вкладов
Гра фиче ски можно пре дста вить общую дина мику по упла чива е мым
ба нка ми взноса м в Фонд обяза те льного стра хова ния вкла дов в пе риод с 2015
по 2019 год. (Рисунок 5)
Фонд обязательного страхования вкла-
дов
Страховые взносы
банков-участников
системы
стра хова ния
вкла дов
Доходы от инвести-
рования временно
свободных средств
Фонда
Имущественные
взносы Российской
Федерации
34
Рисунок 5. Динамика страховых взносов в Фонд обязательного
страхования вкладов в 2015 – 2019 г.г., в млрд. руб.
На основа нии Годовых отче тов о де яте льности Аге нтства по
стра хова нию вкла дов можно проа на лизирова ть количе стве нные пока за те ли
Фонда в пе риод с 2015 – 2019 г.г.
В 2015 году систе ма стра хова ния вкла дов функционирова ла в условиях
повыше нной на грузки, та к ка к в этот пе риод у ба нков-уча стников было ото-
зва но 77 лице нзий (в то вре мя ка к в 2014 году – 61), исходя из этого объе м вы-
пла т стра хового возме ще ния соста вил – 369,2 млрд. руб.
На ибольшие ра сходы Фонда обяза те льного стра хова ния вкла дов в
2015 году пришлись на выпла ты вкла дчика м ООО « Вне шпромба нк» - 45
млрд. руб., ОАО «Ба нк Российский кре дит» - 40,7 млрд. руб., ООО КБ
«Тра нспортный» - 37,6 млрд. руб., АО « Русстройба нк» - 21,6 млрд. руб. Итого
ра зме р стра ховой отве тстве нности по пе ре числе нным ба нка м соста вил – 145
млрд. руб.
Все го же за 2015 год было за фиксирова но 14 крупных стра ховых
случа е в, стра хова я отве тстве нность по ка ждому соста вляла свыше 10 млрд.
руб., что повле кло за собой дополните льное фина нсирова ние Фонда за сче т
кре дитов Ба нка России. Объе м пре доста вле нных кре дитов соста влял до 250
79,1
109,4
128,75
126,9
66,8
0
20
40
60
80
100
120
140
Млрд. руб.
Страховые взносы
2015
2016
2017
2018
2019
35
млрд. руб. бе з обе спе че ния на срок до 5 ле т, из них 75 млрд. руб. было
получе но в да нный пе риод. В 2015 году ка пита л Фонда по стра хова нию
вкла дов соста влял – 37,5 млрд
28
.
В те че ние 2015 года Фонд формирова лся за сче т поступле ний
стра ховых взносов ба нков в ра зме ре – 75,7 млрд. руб. (что в свою оче ре дь на
14,9% больше , че м в пре дыдущий пе риод), возвра та де не жных сре дств из
конкурсной ма ссы в пога ше ние выпла че нного ра не е стра хового возме ще ния
в ра зме ре – 39,1 млрд. руб., прибыли от инве стирова ния вре ме нно свободных
сре дств Фонда – 9,1 млрд. руб., а та к же , прочих поступле ний – 1,1 млрд. руб.
Поступле ния в Фонд за отче тный пе риод можно пре дста вить
гра фиче ски (Рисунок 6)
Рисунок 6. Структура поступлений в ФОСВ в 2015 году, в
млрд. руб.
В свою оче ре дь ра сходы Фонда за 2015 год соста вили – 171,1 млрд.
руб., из них 168,8 млрд. руб. – на выпла ту возме ще ний по вкла да м и ком-
пе нса ция ра сходов ба нков-а ге нтов. На фина нсирова ние де яте льности
28
Годовой отчёт государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» URL:
https://www.asv.org.ru/agency/annual/2015/pdf/acv_annualreport_2015_ru.pdf
75,7
39,1
9,1
1,1
Страховые взносы
Возвратденежных средств из конкурсной массы в погашение кредита
Прибыль от инвестирование временно свободных средств Фонда
Прочие поступления
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/412