Закон также освобождал страховое товарищество от обязанности по уплате пострадавшему или членам его семейства страхового вознаграждения лишь в том случае, если имелись доказательства того, что причиной несчастного случая был злой умысел самого пострадавшего (статья 14 закона).
При этом считалось, что «обеспечение потерпевших рабочих и тогда, когда несчастный случай произошел вследствие их неосторожности, является при обязательном страховании мерою справедливою. Включение подобного правила в закон о страховании представлялся тем более соответственным, что высказываемые как на Западе, так и у нас опасения что при возложении ответственности на отдельных предпринимателей случаи увечья и смерти по грубой неосторожности могут быть столь часты, что вызываемые ими расходы окажутся чрезмерно обременительными для отдельных предпринимателей, к обеспечению рабочих путем страхования, очевидно, применения вообще иметь не могут. По всем этим соображениям статья 14 содержит указание лишь на злой умысел самого пострадавшего» Литвинов-Фалинский В. П . Указ. соч. С. 162.
Величина вознаграждения зависела от того, сколько и на какое время потерял рабочий в своем заработке. За все время, начиная с первого дня увечья и до тех пор, пока рабочий не мог снова приступить к работам, или до того, как выяснится, что он от увечья лишился навсегда своего прежнего заработка, рабочий получал пособие.
Если же после окончания лечения оказывалось, что от увечья он потерял навсегда часть или же всю способность к труду, то ему прекращалась выдача пособия и он переводился, как инвалид на пенсию, которая по сути являлась пожизненным пособием, выдаваемым рабочему до его смерти.
Размеры пособий определялись следующим образом. Если пострадавший рабочий являлся участником больничной кассы, то он получал из кассы со дня увечья до выздоровления, но не более 13 недель, пособие в тех же самых размерах, как и больные рабочие. Начиная с 14-й недели, если до этого не закончилось его лечение, он получал пособие от страхового товарищества в размере двух третей его заработка. Если, пострадавший рабочий не состоял участником больничной кассы, то пособие выплачивалось ему страховым товариществом со дня несчастного случая, но не более13 недель, в размере двух третей заработка, если он семейный, или же в размере половины заработка, если он одинокий. Начиная с 14-й недели, он получал от страхового товарищества пособие в размере двух третей заработка, независимо от того, семейный ли он, или же одинокий (статьи 18 и 19 закона) П.А. Столыпин. Программа реформ. Документы и материалы в 2 томах. М., 2011. Том 1, С. 519.
Величина пенсии зависела от того, какую часть заработка потерял рабочий от увечья. Если он совсем не был способен к труду, то терял весь свой заработок и признавался полным инвалидом.
Полные инвалиды при полной утрате трудоспособности, получали полную пожизненную пенсию в размере двух третей их заработка - годового содержания (статья 21 закона) Там же. С. 519. Это означало, что из каждых трех рублей заработка рабочего два рубля идут в пенсию. Если такой рабочий зарабатывал в год 300 рублей, то ему должна быть назначена пенсия в 200 рублей в год; если он зарабатывал 18 рублей в месяц, то он должен был получать пенсию в 12 рублей в месяц Литвинов-Фалинский В. П. Как и для чего страхуются рабочие. СПб., 1913. С.47-48.
В случае частичной инвалидности при неполной утрате трудоспособности рабочие получали пенсию в размере той доли двух третей годового содержания, которая соответствовала степени утраты трудоспособности (статья 21 закона) П.А. Столыпин. Программа реформ. Указ. соч. С. 519. Это означало, что если рабочий потерял навсегда не всю способность к труду, а лишь часть её, то он, следовательно, потерял лишь часть своего заработка. Для того, чтобы узнать, какую часть заработка потерял рабочий от увечья, надо знать, что он получал до увечья и что он сможет получать после увечья. Так, если рабочий получал до увечья 26 рублей в месяц и потерял на левой руке 4 пальца, то без этих пальцев он сможет зарабатывать, примерно, лишь 14 рублей; значит, его потеря в заработке будетъ12 рублей. Таким рабочим дается пенсия в размере тоже двух третей того, что он потерял в заработке. Так, рабочий, который зарабатывал 26 рублей в месяц и потерял от повреждения 4-х пальцев левой руки 12 рублей в заработке, получит пенсию 8 рублей в месяц, т. е. по 2 рубля с каждых 3-х рублей убыли в заработке. Поэтому, чтобы определить, сколько надо дать рабочему в пенсию, надо знать, сколько рабочий сможет, примерно, зарабатывать после увечья, или сколько он потеряет в заработке из-за увечья, и взять две трети от этой потери Литвинов-Фалинский В. П. Как и для чего страхуются рабочие. СПб., 1913. С.48..
В случае сумасшествия, полной потери зрения, потери обеих рук или ног, или полной беспомощности, требующей постороннего попечения, пенсия назначалась в размере полного годового содержания рабочего (статья 21 закона) П.А. Столыпин. Программа реформ. Указ.соч. С. 519.
В случае смерти пострадавшего, последовавшей от несчастного случая не позднее двух лет со дня этого случая или же и позднее двух лет, если лечение производилось в течение этого времени, страховое товарищество было обязано возместить издержки по погребению умершего, в пределах норм, установленных в Законе об обеспечении рабочих на случай болезни (статья 26 закона) П.А. Столыпин. Программа реформ. Указ.соч. С. 520. Во всех тех случаях, когда рабочий умер от увечья, страховое товарищество, или же больничная касса, за счет товарищества, должна была выдать тому, кто хоронил умершего, пособие в размере от 20 до 30-кратного дневного заработка умершего.
Согласно рассматриваемому закону, после смерти рабочего вдова его получала до своей смерти, или же до выхода замуж пенсию в размере одной трети того, что получал умерший. Если вдова вступала в брак, то выдача ей пенсии прекращалась, но при этом она сразу получала пенсию за три года вперед. Если после смерти рабочего или работницы остались дети, которым не исполнилось еще 15 лет, то эти дети получали каждый по одной шестой части того, что получал их умерший родитель, а если дети эти круглые сироты, то каждый из них получал по одной четверти того, что зарабатывал умерший их родитель. Если же от увечий умерли оба родителя, то сироты получали пенсию и по отцу, и по матери. Как только детям исполнялось 15 лет, выдача им пенсии прекращалась. (пункт 2 статьи 27, статья 29 закона) Там же. С. 520.
Если после смерти работника или работницы оставались родственники по прямой восходящей линии (отец, мать, дед, бабка и т.д.), то каждый из них получал до своей смерти пенсию в размере одной шестой части того, что зарабатывал умерший от увечья рабочий, если эти родственники находились на его иждивении (пункт 3 статьи 27 закона). Если на иждивении умершего или умершей находились братья или сестры и если они были круглыми сиротами, то каждый из братьев и сестер получал до 15-ти-летнего возраста пенсию в размере одной шестой части того что зарабатывал умерший от увечья рабочий или работница (пункт 4 статьи 27 закона) Там же. С. 521.
При этом имелись ограничения - все оставшиеся после смерти пострадавшего вышеуказанные родственники и дети, могли получить вместе не более двух третей того, что зарабатывал пострадавший. Если же всем этим лицам по расчету причиталось более двух третей, то две трети заработка умершего распределялись так: сначала выделяли вдову и детей и давали все то, что им причиталось по закону, а если не хватало, то все получали соразмерно меньше. Родителям же умершего его сестрам и братьям пенсия выдавалась лишь тогда, когда она не разобрана вдовою и детьми, и выдавалась им поровну столько, сколько оставалось на их долю после удовлетворения полностью вдовы и детей (статья 31 закона) П.А. Столыпин. Программа реформ. Указ.соч. С. 521.
Вознаграждение как самих увечных рабочих, так и оставшихся после их смерти членов семейства определялось в определенных долях годового заработка потерпевшего. Если рабочий работал круглый год без пропусков, то годовой заработок его определялся по расчетной книжке, из которой видно, сколько именно заработал рабочий в течение последнего года. Если же рабочий работал с пропусками, по болезни или в случае остановок работ на фабрике или заводе, то тогда такой расчет заработка рабочего производился исходя из следующего. Учитывалось все, что он заработал в течение года, и делилось на число дней, которые работал рабочий, этим путем получался средний дневной заработок рабочего. Чтобы получить годовой заработок, умножали полученный средний дневной заработок на 280, как если бы рабочий работал 280 дней в году. Если такой заработок был меньше того, что рабочий в действительности получал, то брался во внимание действительный заработок. Если рабочий получал от хозяина бесплатно питание и квартиру, то к заработку рабочего прибавлялась стоимость питания, а за квартиру накидывалась к заработку определенная его часть. Если рабочему еще не был определен заработок на фабрике или заводе, то брался поденный заработок чернорабочего и умножался на 280 дней. Если фабрика или завод работали не весь год, а лишь часть его, то за время работ брался заработок самого потерпевшего, а за остальное время года - заработок чернорабочего (статья 32 закона) Там же. С. 521-522.
С ходатайством о назначении пенсии потерпевший должен был обратиться в страховое товарищество или к его уполномоченному не позднее двух лет со дня несчастного случая. Не позднее как через месяц страховое товарищество должно было дать письменный ответ относительно назначения пенсии. Потерпевший мог или согласиться на решение товарищества, или же не позднее двух месяцев со дня получения извещения товарищества представить ему свои возражения. Если потерпевший не представлял возражений в указанный срок, то это означало его согласие на решение товарищества. Если же потерпевший представлял возражения, то товарищество вновь рассматривало дело и выносило свое окончательное решение. Если потерпевший признавал, что ему причитается пенсия в большем размере, чем та, какая окончательно установлена товариществом, то он мог обратиться в суд, имея в то же время право получать ту пенсию, которая была ему определена товариществом (статьи 48-56 закона) П.А. Столыпин. Программа реформ. Документы и материалы в 2 томах. М., 2011. Том 1, С. 524-525. В связи с окончательным назначением пенсии, пенсионеру выдавалась страховым товариществом особая пенсионная книжка. Пенсии должны были выплачиваться по адресу, указанному пенсионером; пересылка пенсий производилась за счет товарищества (статьи 61, 66 закона).
Страховым законом, по желанию пенсионеров, допускалась замена пенсий единовременными выдачами с согласия на это страхового товарищества, если годовой оклад пенсии не превышал тридцати шести рублей (3 рубля в месяц) и, притом пятнадцати процентов годового содержания пострадавшего. Если на замену пенсии капиталом последовало согласие обеих сторон, то рабочий получал сразу пенсию за 10 лет вперед (статья 35 закона) Там же. С. 523.
Кроме того, в течение трех лет со дня назначения пенсии, закон допускал возможность увеличения или уменьшения размера пенсии либо полного прекращения ее выплаты исходя из действительного состояния трудоспособности пенсионера, установленного по результатам медицинского переосвидетельствования. Выдача пенсии в увеличенном размере могла производится со времени возбуждения ходатайства о переосвидетельствовании и в том только случае, если ухудшение состояния трудоспособности находилось в причинной связи с первоначально происшедшим, вследствие несчастного случая, телесным повреждением. Выдача пенсии в уменьшенном размере или прекращение пенсии происходило со дня соглашения об этом сторон (пенсионера и страхового товарищества) или же со дня принятия судебного решения. (статья 62 закона) П.А. Столыпин. Программа реформ. Указ. соч. С. 526-527.
Вместе с тем, следует отметить, что, как и больничные кассы, так же медленно, с большой задержкой против первоначальных наметок создавались окружные страховые товарищества. Всего должно было быть организовано 13 страховых товариществ и 3 товарищества, объединяющих пароходные компании (Петроградское, Волжское и Южное). Первыми начали свою деятельность в 1914 г. Архангельское, Киевское, Одесское, Петроградское, Прибалтийское и Северо-Западное товарищества, в 1915 г. - Поволжское и Харьковское, в 1916 г. - Кавказское и Уральское. Одной из причин задержки с открытием товариществ были трудности, связанные с выработкой дифференциальных тарифов для взносов предпринимателей. Но это была неосновная причина. Работодатели вообще не торопились с организацией товариществ, тем более что закон 1912 г. не указывал на этот счет никаких сроков. Почти два года потребовалось для того, чтобы подготовительные комиссии уладили все вопросы, связанные с организацией первых страховых товариществ. С началом мировой войны дело с организацией товариществ вообще затормозилось. Так, Харьковское товарищество должно было открыться 1 ноября 1914 г., но оно, ссылаясь на связанные с войной трудности, дважды добивалось отсрочки - сначала до 1 января, а затем до 1 июля 1915 г. По этим же причинам задержалось открытие Уральского, Поволжского и Кавказского товариществ. Правительство согласилось сначала на отсрочку до 1 января, а затем - до сентября 1916 г. Московское и Иваново-Вознесенское товарищества, а также Южное судоходное так и не были открыты Известия по делам страхования рабочих. 1916. № 9. С. 137-139; № 10. С. 25-27, 67-70; № 11. С. 41-43.
По сведениям за 1914 г., в 6 товариществах было застраховано 202, 8 тыс. рабочих Краткий свод отчетов окружных страховых товариществ за 1914 год, открывших свои действия в том же году. СПб., 1915. С. 40 - 41. В 1915 - 1916 гг. число застрахованных в 9 товариществах достигло 1448,3 тыс. человек (Архангельское, Волжское судоходное, Кавказское, Киевское, Одесское, Петроградское, Поволжское, Прибалтийское и Харьковское товарищества) Труды ЦСУ. Вып. 2. Т. VII. Статистический сборник за 1913 - 1 917 гг. М., 1922. С. 22.
Подытоживая значение данных страховых законов в рассматриваемый период, следует отметить их неоспоримый прогрессивный, социально - ориентированный характер, направленный на повышение уровня жизни рабочих. И следуя предмету диссертационного исследования можно сделать вывод о том, что страховые законы способствовали практическому воплощению теоретических идей дореволюционных юристов о праве на достойное человеческое существование.