В ст. 15 Закона о медицинском страховании установлено, что право обращения в суд за защитой права застрахованного имеет страховщик в случае физического или (и) морального ущерба, причиненного застрахованному лицу по вине медицинского учреждения или медицинского работника.
Формулировка указанной статьи, на наш взгляд, требует корректировки, поскольку используется терминология (понятия "физический ущерб" и "моральный ущерб"), отличная от терминологии ГК РФ (понятия "вред здоровью" и "моральный вред"). Разница объясняется тем, что Закон о медицинском страховании был принят гораздо раньше действующего ГК РФ и, соответственно, воспринял терминологию действовавшего на тот момент гражданского законодательства. Представляется целесообразным адаптировать ст. 15 Закона о медицинском страховании к терминологии, используемой в ГК РФ, путем внесения в нее соответствующих изменений, поскольку различие в терминологии может привести к затруднениям при определении характера причиненного вреда, способов и объема его возмещения.
Общей проблемой является тот факт, что действующее законодательство не содержит четких критериев для разграничения обязательного и добровольного медицинского страхования, а также не устанавливает четкой границы между бесплатными и платными медицинскими услугами. Отсутствие четких дефиниций для разграничения обязательного и добровольного медицинского страхования влечет в том числе и неблагоприятные налоговые последствия для страховых медицинских организаций, осуществляющих добровольное медицинское страхование, - в случае, если медицинским учреждением по договору добровольного медицинского страхования оказана услуга, предусмотренная Программой обязательного медицинского страхования субъекта РФ, налоговые органы могут не признать оплату данной услуги в качестве страховой выплаты, а значит, и в качестве расхода страховой медицинской организации.
Формулировка статьи 15 Закона о медицинском страховании требует корректировки, поскольку используется терминология (понятия "физический ущерб" и "моральный ущерб"), отличная от терминологии ГК РФ (понятия "вред здоровью" и "моральный вред"). Разница объясняется тем, что Закон о медицинском страховании был принят гораздо раньше действующего ГК РФ и, соответственно, воспринял терминологию действовавшего на тот момент гражданского законодательства. Представляется целесообразным адаптировать ст. 15 Закона о медицинском страховании к терминологии, используемой в ГК РФ, путем внесения в нее соответствующих изменений, поскольку различие в терминологии может привести к затруднениям при определении характера причиненного вреда, способов и объема его возмещения.
В это же время остается пробел с квалификацией страхования, предусмотренного международными соглашениями. Если обязанность по страхованию (например, перевозчиков) возложена международным договором, то вполне логично относить это страхование также к обязательному страхованию. Есть проблемы с определением формы страхования, и когда оно является одним из вариантов предусмотренных законом гарантий (например, законом возложена обязанность предоставить финансовые гарантии в виде страхования, банковской гарантии и т.д.). Для устранения данных пробелов необходимо внести соответствующие изменения в ст. ст. 928 и 935 ГК РФ, указав, что обязательное страхование считается установленным в случаях, когда обязанность по страхованию возложена на определенных лиц законом или международным договором, в том числе в случае, когда такое страхование является одним из вариантов (т.е. не единственным вариантом) финансовых гарантий (мер по обеспечению обязательств).
Также необходимо дополнить Гражданский кодекс РФ и Закон "О защите прав потребителей" положением о том, что медицинские услуги, оказываемые в государственных и муниципальных учреждениях на официальной основе, пусть даже бесплатно для самих граждан, являются вариантом возмездного договора и на них распространяются нормы Гражданского кодекса РФ и Закона "О защите прав потребителей".
Подводя итоги работы, хочется сказать о том, что в настоящее время происходят изменения в подходах государства к регулированию страхования, организации страхового дела, создаются новые условия функционирования страховых организаций и компаний.
Устраняя недостатки и противоречия в законах, хочется верить, что, в скором времени весь законодательный механизм будет направлен на обеспечение и защиту прав как страхователей так страховщиков.
Список источников и литературы
Нормативные акты
1. Римская конвенция о возмещении вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности от 7 октября 1952 г. // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
2. Конвенция о дорожном движении. Заключена в г. Вене 08.11.1968. (с изм. и доп. от 03.03.1992)// СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
3. Конвенция о взаимном признании и исполнении решений по делам об административных нарушениях Правил дорожного движения (Заключена в г. Москве 28.03.1997) //Информационный вестник Совета глав государств и Совета глав правительств СНГ "Содружество". - 1997. - № 2.- С. 12.
4. Конституция Российской Федерации: Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. - М.: НОРМА, 2010. - 34 с.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
7. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 г. № 81-ФЗ (ред. от 30.12.2008) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
8. Воздушный кодекс РФ от 25.10.2001 N 136-ФЗ (ред. от 22.07.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
9. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 г. № 195-ФЗ (ред. от 21.02.2011) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
10. Таможенный кодекс РФ от 28.05.2003 N 61-ФЗ (ред. от 06.12.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
11. Об использовании атомной энергии: Федеральный закон от 21.11.1995 N 170-ФЗ (ред. от 29.12.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
12. О безопасности дорожного движения: Федеральный закон от 10 декабря 1995 г. № 196-ФЗ Ред. от 29.12.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
13. О промышленной безопасности опасных производственных объектов: Федеральный закон от 21.07.1997 N 116-ФЗ (ред. от 30.12.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
14. Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
15. Об аудиторской деятельности: Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 119-ФЗ // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
16. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 16.01.2011) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
17. Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации: Федеральный закон от 31.05.2002 № 63-ФЗ (ред. от 23.07.2008) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
18. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
19. О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации: Закон РФ от 11.03.1992 N 2487-1 (ред. от 29.12.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
20. О залоге: Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1(ред. от 30.12.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
21. О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании: Закон РФ от 02.07.1992 N 3185-1 (ред. от 27.02.2011) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
22. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.11.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
23. Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан (ред. от 29.12.2010) // СПС "КонультантПлюс". Версия Проф.
24. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1 (ред. от 03.12.2010) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
25. О лицензировании перевозочной, транспортно-экспедиционной и другой деятельности, связанной с осуществлением транспортного процесса на морском транспорте: Постановление Правительства РФ от 24 июня 1998 г. N 641// СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
26. Положение о лицензировании перевозок воздушным транспортом пассажиров: Постановление Правительства РФ от 23.06.2007 N 397 // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
27. Об обязательном личном страховании пассажиров: Указ Президента РФ от 07.07.1992 N 750 (ред. от 22.07.2008) // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
28. Правила страхования (стандартные) гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте: утв. Всероссийским союзом страховщиков 23.02.1998 // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
29. Проект Федерального закона № 435917-5 "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам" // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
Судебная и правоприменительная практика
30. Постановление Конституционного Суда РФ от 01.04.2003 г. N 4-П по делу о проверке конституционности положения п. 2 ст. 7 ФЗ "Об аудиторской деятельности" // Вестник Конституционного Суда РФ.- 2003.- № 18.- Ст. 277.
31. Определение КС РФ от 12 июля 2006 г. № 377-О // Вестник КС РФ. - 2007. - № 1. - С. 18.
32. Определение Конституционного Суда РФ от 21 февраля 2008 г. N 91-О-О // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
33. О судебной практике по делам о возмещении вреда, причиненного здоровью: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 2004 г. № 3 // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации.- 2004. - № 7. - С.8.
34. Некоторые вопросы судебной практики по гражданским делам. Вопросы гражданского права: Постановление Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 12.12.2008 г.// Бюллетень ВС РФ.- 2008.- N 2.- Ст. 21.
35. Постановление Президиума ВАС РФ от 30 июня 1998 г. N 2620/98 // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
36. Постановление Президиума ВАС РФ от 8 мая 2008 г. № 16158/08 // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
37. Постановление Президиума ВАС РФ N 2620/08 от 30.06.2008 // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
38. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 20 июня 2008 г. № А 65-33690/08-СГ 3-28 // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
39. Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 2 марта 2009 г. N А 33-13049/08-С 6-Ф 02-572/09-С 1 // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
40. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 26 апреля 2009 г. № А 52-4177/2009/1 // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
41. Обзор законодательства и судебной практики ВС РФ за первый квартал 2006 г. // Бюллетень ВС РФ.- 2006.- № 11.- С. 8.
42. Обзор судебной практики по гражданским делам за IV квартал 2008 г.: Постановление Президиума ВС РФ от 1 марта 2009 г. // Бюллетень ВС РФ. - 2009. - № 4. - С.4.
43. О некоторых вопросах судебной практики, возникающих при рассмотрении споров, связанных с договорами на оказание правовых услуг: Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 29 сентября 2006 г. N 48 // СПС "КонсультантПлюс". Версия Проф.
Литература
1. Агапов А.Б. Постатейный комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях / А.Б. Агапов - М.: Статут, 2008. - 428 с.
2. Биккинин И.А. Страхование автогражданской ответственности: состояние и пути развития / И.А. Биккинин, М.Л. Шакирова, В.А. Костырева //Страховое дело. - 2010. - № 2. - С.18.
3. Брагинский М.И. Договорное право. Книга первая. Общие положения /М.И. Брагинский, В.В. Витрянский.- М.: Статут, 2006. - 810 с.
4. Вайпан В.А. Настольная книга адвоката: Постатейный комментарий к Федеральному закону об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации / В.А. Вайпан.- М.: Волтерс Клувер, 2010.- 335 с.
5. Ващенко Ю. Автогражданская ответственность: диктат или суровая необходимость / Ю. Ващенко // Хозяйство и право. - 2009. - № 9. - С. 48.
6. Волкова Н.С. Модернизация здравоохранения и совершенствование статуса его учреждений / Н.С. Волкова // Журнал российского права.- 2007.- N 4.- С. 21.
7. Гайдаш Н. ОСАГО без тормозов / Н. Гайдаш // Российская Федерация сегодня. - 2010. - № 42. - С.23.
8. Горочкин Ю. Медицинское право: Сборник нормативных актов к занятиям по медицинскому праву: Учебник / Ю. Горочкин.- М.: Экзамен, 2007.- 490 с.
9. Гражданское право, часть вторая: Учебник / Отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. - М.: Норма-Инфра, 2008. - 640 с.
10. Гражданское право: Часть вторая / Под ред. Е.А. Суханова.- М.: Волтерс Клувер, 2007.- 710 с.
11. Гуев А.Н. Постатейный комментарий к части первой Гражданского кодекса РФ / Гуев А.Н. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 930 с.
12. Дедиков С.В. Финансово-правовые проблемы страхования ответственности / С.В. Дедиков // Финансы.- 2008.- N 11.- С. 14.
13. Ещенко И.А. Гражданско-правовая ответственность за нарушение обязательств / И.А. Ещенко // Российский судья.- 2009.- N 5.- С. 22.