Дипломная работа: Рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ: тенденции, проблемы и перспективы развития
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
42
(паспорт гражданина и иной удостоверяющий личность документ). Наличие
специальных программ и акций, позволяющих оформить договор на льготных
условиях.
Из недостатков ипотеки от ПАО «Сбербанк» можно отметить
стопроцентный отказ в одобрении кредита при наличии плохой кредитной
истории. А также доскональная проверка предъявляемых заемщиком
документов, не исключающая вероятность того, что банк запросит
дополнительные сведения. Длительный срок рассмотрения заявок, что в
большей степени обусловлено компетентностью сотрудников кредитного
отдела, нежели предвзятым отношением к клиенту.
Программа «ДомКлик» - это специализированный сайт, созданный
Сбербанком для ипотечных заемщиков.
Для получения кредита необходимо подтвердить требования банка, а так
же предоставить в «Сбербанк» следующие документы: российский паспорт,
СНИЛС, паспорта созаемщиков и поручителей, их СНИЛСЫ, трудовую
книжку, при необходимости трудовой договор, документы подтверждающие
наличие дополнительного дохода.
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»:
Это специальная программа для растущих семей, в которых родился 2
или 3 ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года.
«Приобретение строящегося жилья»:
Если кредит берется на срок до 12 лет, можно рассчитывать на скидку от
застройщика, которая может составить до 2% годовых. Если заемщик не
откажется от страхования жизни и здоровья, он может получить
дополнительную скидку 1%.
В качестве обеспечения по данному займу выступает залог
приобретаемого объекта недвижимости. В некоторых случаях еще и залог
земельного участка.
«Приобретение готового жилья»:
43
Кредит на приобретение квартиры, жилого дома, на вторичном рынке
недвижимости. Процентная ставка от 7,8% годовых.
«Ипотека на строительство жилого дома»:
По завершении стройки нужно будет оформить залог дома, вплоть до
момента полного погашения обязательства. Объект незаконченного
строительства, а впоследствии и дом нужно будет застраховать на случай
гибели или повреждения, землю страховать не нужно.
«Загородная недвижимость»:
Страхование приобретаемых объектов является обязательным, а вот
страхование жизни и здоровья нет. Если заемщик откажется от страхования
жизни и здоровья, Сбербанк накинет к утвержденной процентной ставке еще
1%.
Так же, банк предоставляет ряд других специализированных программ,
таких как: «Свой дом под ключ», «Военная ипотека», «Кредит на любые цели
под залог недвижимости», «Ипотека плюс материнский капитал», «Гараж или
машинное место». В таблице 6, представлена линейка ипотечных продуктов
«ДомКлик».
Таблица 6.
Ипотечные продукты «ДомКлик».
37
Название продукта
Ставка
Сумма
кредита
Срок
кредита
Условия
Ипотека на
готовое жилье
от 8,5%
От 300 000₽
до 30 лет
Первый взнос
от 15%
Приобретение
строящегося
жилья
от 6,1%
От 300 000₽
до 30 лет
Первый взнос
от 15 %
Господдержка
2020
От 5,9%
От 300 000₽
до 30 лет
Первый взнос
от 15 %
Свой дом под ключ
от 10,9%
От 300 000₽
до 30 лет
Первый взнос
от 15%
Ипотека с
господдержкой
От 4,7 %
От 300 000₽
до 30 лет
Первый взнос
от 20 %
37
Официальный сайт «ДомКлик» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://domclick.ru/
44
для семьи с детьми
Рефинансировани
е ипотеки и других
кредитов
От 8,5 %
От 300 000₽
От 1 года
до 30 лет
-
Строительство
жилого дома
От 9,3%
От 300 000₽
От 1 года
до 30 лет
Первый взнос
от 25%
Загородная
недвижимость
От 8,5 %
От 300 000₽
до 30 лет
Первый взнос
от 25%
Ипотека
материнский
капитал
от 5,9 %
От 300 000₽
до 30 лет
Внесение
материнского
капитала
Приобретение
готового жилья
От 7,8%
От 300 000₽
От 1 года
до 30 лет
Первый взнос
от 15%
Военная ипотека
8,4%
до 2,629 млн.
₽
До 20 лет
Первый взнос
от 15%
Гараж или
машинное место
От 9,0%
От 300 000₽
До 30 лет
Первый взнос
от 25%
«ДомКлик» создали разные программы ипотечного кредитования,
которые подобраны под разные нужды клиентов.
В условиях нестабильности большая часть заявок клиентов ПАО
«Сбербанк» на получение ипотеки через сервис ДомКлик, за последнее время
выросли по всей стране на 20%, в Московском регионе 69% клиентов подали
заявки на ипотеку дистанционно.
Электронные сервисы ДомКлик активно используются и в сделках без
использования заемных средств. Тем самым, в марте 2020 года использование
сервиса электронной регистрации увеличилось на 35%, а доля сделок, в
которых используется сервис безопасных расчетов, в безналичном виде
составила 97%. В первую неделю апреля 2020 года, все сделки были проведены
с использованием данных сервисов.
Развитие ипотечного кредитования является перспективной областью в
кредитной политики ПАО «Сбербанк». Необходимо сконцентрировать
внимание на адаптации существующих ипотечных продуктов к запросам
потребителя и создании новых продуктов, в полной мере отвечающих
современным рыночным требованиям.
Анализ практики и проблем ипотечного кредитования в России, в том
числе на примере банка ПАО «Сбербанк» показал, что в 2020 году в условиях
45
нестабильности и экономическими проблемами, связанными с данной
нестабильностью, повлияли на данный банковский продукт и в общем, на
рынок ипотечного кредитования, не в положительную сторону. Не только эта
проблема влияет на ипотечное кредитование, но и другие проблемы, которые
тянутся еще давно за данным видом кредитования, которые замедляли и
замедляют развитие ипотеки. При этом развитие ипотечного кредитования не
останавливается, все больше находят способы решения проблем и применяют
их на практике. Ипотека - это не как развитие массового продукта, а как
предложение лишь для отдельных категорий населения со стабильной работой
и высоким уровнем дохода, из этого вытекает проблема у людей с более низким
уровнем жизни. Для решения проблемы, нужно применить все способы, как
бороться с инфляцией и повышать уровень экономики, для благосостояния
населения.
46
Глава 3. Тенденции и перспективы развития ипотечного
кредитования в России
3.1. Текущие тенденции в сфере ипотечного кредитования. Риски
ипотечного кредитования
В условиях нестабильности и нарастающей истерии по пандемии, спрос
на ипотечное кредитование снизился. Лишь 24% россиян считают, что сейчас
самое выгодное положение для приобретения жилья – это минимум за
последние три года. Тем самым объем ипотечного кредитования сократился. В
апреле 2020 г. выдано ипотечных кредитов, на общую сумму 208 млрд. рублей.
Это менее чем в 2019 году, на 17%.
Для поддержки отрасли жилищного строительства Президент Российской
Федерации поручил принять комплекс мер. Наиболее существенной из них
стала новая программа льготного кредитования при покупке жилья в
новостройках: − Реализуется с 17.04.2020 по 01.11.2020 в соответствии с
Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 № 566.
38
В программе льготного кредитования, ставка для заемщика составляет не
более 6,5%, банкам компенсируются недополученные процентные доходы в
размере разницы между ключевой ставкой, увеличенной на 3 п.п., и ставкой по
кредиту для заемщика в течение всего срока жизни кредита. Максимальная
сумма кредита может составлять - 3 млн. руб., в таких городах, как Москва,
Санкт-Петербург, Московской и Ленинградской областях – 8 млн. рублей.
По оценкам ДОМ.РФ, за три недели реализации программы банками
получено почти 47 тыс. заявок, из них рассмотрено более 40 тыс., одобрено
свыше 31 тыс. заявок. По оценкам, заключено 6,8 тыс. кредитных договоров на
17,3 млрд. рублей. Дополнительно поддержать ипотечный рынок смогут меры,
принятые Банком России: − Снижение надбавок к коэффициентам риска по
ипотечным кредитам, выданным до 01.04.2020, позволит высвободить около
110 млрд. рублей − Смягчение регулирования в части ипотечных облигаций
38
Официальный сайт ИПС Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_351097/
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/735