Курсовая работа: Система стимулирования страховых агентов на примере компании Росгосстрах

Содержание

Введение

Глава 1. Характеристика деятельности ПАО «Росгосстрах»

1.1 Общая характеристика предприятия

1.2 Анализ внутренней и внешней среды организации

1.3 Формулирование проблемы и цели организации

Глава 2. Особенности системы материального поощрения страховых агентов

2.1 Характеристика страхового бизнеса

2.2 Роль агента на страховом рынке

2.3 Система стимулирования страховых агентов на примере компании «Росгосстрах»

Глава 3. Разработка системы стимулирования страховых агентов на примере компании «Росгосстрах»

3.1 Результаты исследования

3.2 Разработка системы стимулирования

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение

Работа страховым агентом доступна очень широкому кругу людей. Подписать договор со страховой компанией и стать страховым агентом - не проблема. Но вот достичь успехов в этой деятельности, выйти хотя бы на уровень дохода, достаточного для самообеспечения, не говоря уже о более крупных заработках, получается далеко не у каждого.

Актуальность работы обусловлена тем, что организация заинтересована в успешной работе своих агентов, поэтому необходимо научить страховых агентов всем хитростям в работе и показать, что они действительно могут много зарабатывать и работать с удовольствием.

Объектом исследования является Костромской страховой отдел «Росгосстрах».

Цель исследования - повышение эффективности деятельности страховых агентов путем совершенствования системы стимулирования. Поставленная цель определяет главные задачи, которые подлежат решению:

- оценить состояние страхового рынка в России;

- выявить структуру страхового рынка;

- провести анализ текущей деятельности компании «Росгосстрах»;

- провести анализ удовлетворенности работой страховых агентов компании «Росгосстрах»;

- разработать систему стимулирования страховых агентов.

В курсовой работе рассматриваются теоретический и практический материал, в ней используются таблицы рисунки, дана краткая историческая справка компании «Росгосстрах», составлена анкета, проведено исследование удовлетворенности работой страховых агентов, с целью совершенствования деятельности страховых агентов компании «Росгосстрах».

Глава 1. Характеристика деятельности ПАО «Росгосстрах»

1.1 Общая характеристика предприятия

«Росгосстрах» - крупнейшая в России страховая компания, которая оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка. Сегодня Группа компаний "Росгосстрах" представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Он включает ПАО "Росгосстрах", три крупные региональные и семь межрегиональных страховых компаний. В их составе работают 76 республиканских, краевых и областных филиалов, более 2300 агентств и страховых отделов.[4, c.5]

Таблица 1 История страховой компании «Росгосстрах»

Сегодня Группа компаний «Росгосстрах» является вертикально интегрированным холдингом, который включает ПАО «Росгосстрах», 3 крупных региональных компании и 7 межрегиональных страховых компаний, ООО «СК "РГС-Жизнь"», занимающейся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГСМедицина», осуществляющей операции по обязательному медицинскому страхованию. В компании Группы входит порядка 3000 агентств, страховых отделов и центров урегулирования убытков. Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 97 тыс. человек, в том числе более 60 тыс. агентов. Управление Группой, разработку стратегии и методологии осуществляет Холдинговая компания «Росгосстрах».[2, c.7]

Миссией фирмы является защита благосостояния граждан России путем предоставления доступных и отвечающих их потребностям страховых продуктов.

Цель фирмы: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании, выйти на зарубежный рынок. Компания постоянно совершенствует практику проведения страховых операций, стремится сделать свои услуги адекватными запросам страхователей, учитывая спрос, разрабатывает новые перспективные виды страхования. Характер собственности: Государство по-прежнему сохраняет блокирующий пакет акций, что обеспечивает компании дополнительную надежность. Кроме того, через участие в деятельности Росгосстраха как системообразующей компании государство воздействует на формирование целой отрасли экономики страны.[6,c.8]

По принадлежности капитала и контроля компания «Росгосстрах» является национальной. Организационно - правовая форма фирмы: Открытое Акционерное Общество (ПАО) «Росгосстрах» имеет разветвленную сеть региональных представительств Компании в разных регионах страны - дочерние страховые организации, которые являются абсолютно самостоятельными организациями и имеют статус юридического лица. Дочерние страховые организации имеют филиалы в каждом районе области. В Костромском регионе Компания представлена филиалом ООО «Росгосстрах» - «Управление по Костромской области» и имеет филиалы в каждом районе Костромской области (всего 19 филиалов). Основные виды деятельности, закрепленные в Уставе: «страхование и перестрахование в соответствии с законодательством РФ и специальным разрешением (лицензией), включая дополнения к специальному разрешению (лицензии), получаемым в установленном законодательством РФ порядке».

Виды оказываемых услуг: страхование и перестрахование. Компания осуществляет обязательное и добровольное страхование в соответствии с законодательством РФ и получаемыми в установленном порядке лицензиями на право проведения страховой деятельности. Обязательное страхование осуществляется в двух направлениях: обязательное личное страхование (от несчастных случаев и болезней) и обязательное страхование имущества (колхозов, организаций, совхозов и других сельскохозяйственных предприятий; страхование имущества, принадлежащего гражданам; страхование государственного имущества).[7, c.56] Добровольное страхование осуществляется в тех же направлениях: добровольное личное страхование (жизни, детей, пенсий; страхование к бракосочетанию, от несчастных случаев и болезней, пожизненное страхование на случай смерти и утраты трудоспособности с лицами в возрасте 16-60 лет, медицинское страхование) и добровольное страхование имущества кооперативных и общественных организаций, имущества принадлежащего гражданам (средств наземного, воздушного и водного транспорта, страхование грузов, иных видов имущества и финансовых рисков). Отдельным фронтом выступает страхование ответственности: обязательное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, гражданской ответственности перевозчика, гражданской ответственности предприятия - источника повышенной опасности, профессиональной и других видов ответственности. Номенклатура предоставляемых услуг: более 120 видов страхования, из них 40 основных. Наиболее частым спросом из них пользуются: - страхование жизни от несчастных случаев; - страхование транспорта, автоответственности и грузов; - страхование всех видов имущества юридических и физических лиц; - страхование строительных рисков и профессиональной ответственности строителей; - страхование гражданской ответственности, эксплуатации, опасные производственные объекты;

- страхование ответственности оценщиков, риэлтеров, нотариусов, врачей и др. профессий; - добровольное медицинское страхование. [12, c.6] В связи с тем, что РГС - это компания, которая предоставляет услуги, а не занимается производством, не может быть приведена информация о производственной структуре и видах технологического оборудования. Основные технико-экономические показатели (ТЭП) работы фирмы, их динамика (объем производства, численность сотрудников рентабельность и др.) представлены в таблице 2.

Таблица 2. Основные технико-экономические показатели

По данным таблицы 2, в течение исследуемого периода отмечается динамика роста объема продаж страховых продуктов исследуемого предприятия на 44,7%. В то же время, динамика издержек организации демонстрирует опережающий темп роста (76,5%), что отражается на снижении суммы прибыли (-53,7%) и значения показателя рентабельности (в абсолютном выражении на 23,9%, что в относительном выражении составляет 73,8%). При этом, относительно невысокий темп роста численности работников предприятия по отношению к динамике объема продаж характеризует рост производительности труда, а динамика снижения стоимости основных производственных фондов, при неизменности производственных площадей, отражает повышение эффективности их использования. Стоимость оборотных средств организации имеют динамику роста на 29,8%, что выступает закономерным следствием увеличения объема продаж, но меньший темп роста их стоимости отражает динамику ускорения оборачиваемости данных активов.[8,c.43]

Таблица 3 Объем и структура денежной выручки

Наибольший удельный вес в структуре объема продаж, по данным таблицы 3, занимают доходы от автострахования (в среднем за исследуемый период 58,8%). При этом, доля автострахования в структуре доходов исследуемой организации демонстрирует динамику роста с 51,2% до 64,5%. В то же время, удельные веса остальных видов страхования характеризуются динамикой снижения.

Второе место в структуре доходов организации занимает страхование имущества (в среднем 20,1%). На третьем месте находятся доходы от личного страхования (в среднем 12,3%), а самые низкие доходы, по удельному весу близкие к нолю, приносит страхование жизни.[18,c.10]

Рис. 1. - Динамика объема денежной выручки

Таблица 4 Структура издержек