Курсовая работа: Система стимулирования страховых агентов на примере компании Росгосстрах

Рис.2. Динамика издержек

Исходя из характера деятельности исследуемой организации в структуре ее издержек по элементам затрат, представленных в таблице 4, преобладают прочие расходы (в среднем 76,4%), большая часть которых представляет собой страховые выплаты и иные прямые расходы по основной деятельности. Данный вид расходов носит условно-переменных характер по отношению к масштабу деятельности организации.[6,c.87]

К категории переменных издержек относятся так же материальные затраты, но эта категория издержек имеет наименьший удельный вес (в среднем 1%). Основная часть расходов на оплату труда работников носит постоянный характер и лишь частично связана с объемом продаж, что отражается на динамике снижения их удельного веса в структуре издержек.

Соответственно, аналогичную динамику демонстрирует и сумма начислений на заработную плату работников. Так же, к категории постоянных расходов относится и амортизаций, удельный вес которых в среднем составляет 2,2%.[12,c.45]

Таблица 5 Объем и структура прибыли

В отличие от структуры доходов организации, в структуре прибыли по видам страхования, представленной в таблице 5, сумма результата по автострахованию в 2015 г. имеет отрицательное значение, что характеризует убыточность данной деятельности в этот период и негативно отражается на значениях усредненных показателей данного вида страхования в целом за исследуемый период. В результате, доминирующее положение в структуре прибыли в 2015 г. заняло страхование имущества (84,2%).

Таблица 6 Основные показатели эффективности производства

Из таблицы 6 видно, что значение показателя фондоотдачи, характеризующее эффективность использования производственных фондов, увеличился на 76,6%. Динамика роста значения коэффициента оборачиваемости оборотных средств на 11,5% и уменьшения периода их оборота с 389 до 348 дней (-10,3%) характеризуют ускорение оборачиваемости данных активов. Негативную динамику демонстрирует значение показателя рентабельности продаж характеризующее снижение их эффективности. [22, c.18]

Таким образом, отмечаемое в 2015 г. общее снижение прибыли исследуемой организации и, как следствие, значений показателей рентабельности, обусловлены резким ростом прямых издержек по услугам автострахования.

1.2 Анализ внутренней и внешней среды

В Костромском страховом отделе «Росгосстрах» есть идеальная модель поведения успешного сотрудника. В этой модели собраны компетенции, которые являются ключевыми для всех работников компании, то есть в них отражаются ценности компании. Компетенцией «Росгосстраха» называется совокупность навыков, знаний, личных качеств, позволяющих успешно выполнять работу.[24, c.5]

Модель состоит из 8 компетенций, часть из которых описывает поведение всех без исключения работников, а часть предназначена для тех, кто руководит другими людьми:

- достижение целей;

- работа в команде;

- клиентоориентированность;

- участие в изменениях;

- самосовершенствование.

Дополнительные компетенции для руководителей:

- вовлеченность в бизнес;

- лидерство;

- оперативное управление.

Существуют определенные нормы и правила работы в офисе.

В справочнике сотрудника прописано время работы: начало рабочего дня, перерыв для отдыха и окончание рабочего дня как для дирекции, так и для остального штата.[13, c.6]

Так же прописаны правила коммуникации (всегда здороваться, быть пунктуальным и говорить спасибо), правила поведения (с кем обсуждать уровень заработной платы и вопросы льгот, использовать ресурсы телефонной связи только по рабочим вопросам), правила поведения в офисе (уровень громкости звонка), внешний вид (строгий деловой стиль одежды прописан для женщин и для мужчин, пирсинг и татуировки должны быть прикрыты одеждой).

Существуют правила оформления подписи в электронной почте - каждое исходящее письмо должно завершаться подписью сотрудника в соответствии с установленным в компании стандартом.

Возможна покупка страховых продуктов компании по корпоративным тарифам.

Особое внимание уделяется информационной безопасности. Существует «Положение об информации, составляющей коммерческую тайну «Росгосстраха»» и «Положение о порядке обработки персональных данных «Росгосстраха»», разработанные на основе ФЗ «О коммерческой тайне» № 98 и ФЗ «О персональных данных» № 152.[1, c.5]

Ниже приведена организационно-управленческая структура филиала «Росгоссстрах» в Костроме.

Численность персонала в рассматриваемом отделе 4 человека - это начальник страхового отдела (НСО), менеджер агентской группы (МАГ) и два менеджера офисных продаж (МОП). У МАГа в подчинении находятся 19 агентов, 12 из которых являются эффективными работниками. Агенты работают «сами по себе», приходя в офис с отчетами 2 раза в неделю. В офисе имеется рабочий кабинет с 5 рабочими местами, в который агенты могут спокойно приходить и работать с клиентами.

Таблица 7 Структура работников офиса Костромского страхового отдела «Росгосстрах»

Управленческая структура имеет линейно-функциональный вид. За каждым подразделением закрепляются определенные функции управления. Присутствует единство прав и ответственности и разграничение прав и обязанностей. Охарактеризуем страховых агентов по полу, возрасту, опыту работы, образованию, по показателям эффективности и составим рейтинг.

Рис.3 Соотношение страховых агентов «Росгосстрах» по полу

Из 19 страховых агентов Костромского страхового отдела «Росгосстрах» 6 являются мужчинами и 13 - женщинами.

Рис.4 Возраст страховых агентов «Росгосстрах»

5 страховых агентов находятся в возрасте до 27 лет, 6 человек - в возрасте от 34 до 41, и большему числу сотрудников приходится от 28 до 33 лет. Не все сотрудники имеют высшее образование и достаточный опыт работы в сфере страхования, у них нет специльаного образования и это говорит о том, что необходима переквалификация страховых агентов.

Рис. 5 Соотношение страховых агентов «Росгосстрах» по образованию

Так же немаловажен опыт работы каждого агента. Но он не всегда является показателем эффективности работника.

Рис. 6 Опыт работы страховых агентов «Росгосстрах»

Из представленной диаграммы мы видим, что большинство страховых агентов имеют опыт работы от 3 до 4 лет.

Рассмотрим один наиболее весомый показатель эффективности работы страхового агента - это сумма собранной премии за один месяц в рублях.

Рис. 7 Страховые сборы агентов «Росгосстрах» в рублях

10 агентов «приносят» от 300 000 до 500 000 рублей страховых сборов, 7 агентов до 300 000 рублей, и только 2 агента являются примером для остальных - они приносят свыше 500 000 рублей страховых взносов.

Заработная плата страховых агентов зависит от так называемых комиссионных процентов от продаж. Это и есть основной механизм стимулирования страховых агентов Костромского страхового отдела «Росгосстрах».

Таблица 8 Комиссионные проценты по видам страхования

Таким образом, заработная плата страхового агента может варьироваться от 30 000 до 120 000 рублей.

Основные экономические показатели - это совокупность взаимосвязанных, систематизированных показателей, характеризующих экономическое состояние экономики организации.

Консолидированные страховые сборы группы «Росгосстрах» в 2015 году составили 120,4 млрд руб. (в 2011 году -100,1 млрд руб.), выплаты - 44,2 млрд руб. (42,9 млрд руб.). Прибыль компании за 2014 год составила 7,1 млрд руб.[4,c.7]

Страховые сборы и выплаты и другие финансовые показатели отдела представлены ниже в таблице.

Таблица 9 Основные финансовые показатели

Плановый сбор в отделе на 2016 год был таков: 8 000 000 рублей страховых сборов в первый квартал, 12 000 000 рублей во второй, 10 000 000 в третий и 15 000 000 в четвертый. По фактическим данным в первый квартал отдел собрал 5 800 000 рублей страховых сборов, во второй квартал эта цифра примерно будет равна 8 000 000 рублей.[24,c.3]

Операционное окружение, которое часто также называют конкурентной средой или областью задач, составляют факторы, определяющие способность компании приобретать необходимые ресурсы и выгодно размещать на рынке товары и услуги. Среди этих факторов наиболее важными являются конкурентная позиция, состав клиентов, репутация у поставщиков и кредиторов, способность привлекать умелых работников.

Таблица 10 Портрет потребителей Костромского страхового отдела «Росгосстрах»