Дипломная работа: Современные технологии обслуживания корпоративных клиентов банка

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
61
государственными службами, которые привели к существенному сокращению
количества киберпреступлений в банковской сфере, мотивировали мошенников
к разработке новых технологий и методов хищений.
Так, в 2019 году в России резко увеличилось количество преступлений
против клиентов банков с использованием социальной инженерии и
телефонного мошенничества, которое получило название вишинг (анг. vishing
— от voice phishing).
Технология вишинга заключается в следующем: преступник по телефону
представляется сотрудником банка, прокуратуры, пенсионного фонда или
любого другого государственного или финансового учреждения и путем
обмана и манипуляций получает от клиентов данные банковских карт или
вынуждает перевести средства на счет или номер телефона за
несуществующую услугу, штраф, налог и т.д. В 2019 году в России было
зарегистрировано около 43 тыс. случаев вишинга.
Анализ существующего состояния и тенденций в области применения
интернет технологий в банковском секторе при обслуживании корпоративных
клиентов позволил разработать ряд рекомендаций для дальнейшего развития
системы дистанционного банковского обслуживания в России.
1. Совершенствование мобильного банкинга, путем повышения удобства,
функционала и популярности мобильных приложений.
2. Дальнейшая интеграция сервисов дистанционного банковского
обслуживания с информационными базами данных.
3. Создание доступного и понятного интерфейса для использования
систем дистанционного банковского обслуживания.
4. Разработка и совершенствование удаленных каналов коммуникаций
между существующими и потенциальными клиентами и организациями
банковского сектора.
5. Внедрение индивидуального подхода к клиенту банка на основе
анализа его текущей финансовой активности.
62
6. Разработка и организация мероприятий по выявлению новых схем
мошенничества в сфере дистанционного банковского обслуживания
7. Информирование населения о новых способах мошенничества в сфере
дистанционного банковского обслуживания и методах защиты от них.
Таким образом, в настоящее время в банковском секторе происходит
переход от традиционного обслуживания корпоративных клиентов к
дистанционному и, для обеспечения эффективного функционирования в
меняющихся экономико-технологических условиях, банкам необходимо
уделять особое внимание развитию и совершенствованию системы
дистанционного банковского обслуживания.
Роль кредитных организаций на всех стадиях воспроизводственного
процесса в экономике значительна: банки участвуют в формировании
финансовых, материальных и информационных потоков в экономической
системе.
Так, на уровне предприятий кредит служит источником финансирования
деятельности предприятия и формирования воспроизводства основного и
оборотного капитала; на региональном уровне – росту ВРП, занятости и
доходов населения и бюджетов, а также развитию региональных кластеров; на
макроуровне – в т.ч. обеспечивает рост экономики. Увеличение доходов
субъектов хозяйствования за счет использования кредитных ресурсов позволяет
покрывать текущие затраты, амортизация и полученная прибыль формирует
ресурсы инвестиционного характера.
Спрос на сырье и материалы других предприятий порождает эффект
мультипликатора в силу того, что производителям требуются сырье,
материалы, оборудование и пр.
В первую очередь кредит оказывает влияние на спрос предприятия на
продукцию, работы, услуги других субъектов хозяйственной деятельности, что,
в свою очередь, приводит к увеличению предложения другими контрагентами,
то есть наращивании своих производственных мощностей, а так как
производственные цепочки могут быть достаточно длинными и затрагивать
63
смежные отрасли, то все участники данной производственной цепочки
получают положительный эффект от повышенного спроса предприятия
получившего кредит, таким образом, проявляется мультипликативный эффект
кредита.
Мультипликативный эффект наибольший в производственных отраслях,
например, в производстве морской техники и оборудовании, авиастроении,
автомобилестроении и производстве железного транспорта [1], что связано с
большим количеством производственных связей и большей создаваемой
добавленной стоимостью. Рост производства приводит к росту сопряженных
отраслей, участвующих в технологических, производственных и логистических
цепочках, что способствует росту региональных производственных кластеров и
стабильным темпам ВРП в целом.
Следует отметить нарастание негативных сценариев в деятельности
субъектов хозяйствования, т.е. на микроуровне. Крупные предприятия имеют
значительные преимущества для финансирования развития, в частности, при
получении кредитов, привлечении инвестиций, субсидий и т.д. С ростом
размеров субъекта хозяйствования увеличивается доступ к кредитным
ресурсам, то есть среди малого и среднего бизнеса (МСП) доля имеющих
активный кредит увеличивается до 40 %.
Высокая стоимость заемного финансирования, а также необходимость
предоставления залогового имущества существенно ограничивает доступность
кредитования для индивидуальных предпринимателей и микропредприятий.
Зачастую для получения кредита предприятиям требуется предоставить
гарантии, залоговое имущество, застраховаться, что так же вызывает
дополнительные затраты при получении кредитования.
Важной проблемой остается наличие кредитного риска, возникающего
вследствие ухудшения общеэкономической ситуации в рассматриваемый
период, сокращение платежеспособного спроса со стороны населения
вследствие падения реальных доходов. Так население в большей степени
направляет свои ресурсы в сектор торговли и сферу услуг, обеспечивая текущее
64
потребление. Низкий платежеспособный спрос также приводит к наличию
избыточных запасов товарно-материальных ценностей у производителей,
сокращению объемов производства и снижению потребности в привлечении
кредитов для расширения масштабов деятельности.
Несбалансированность развития наблюдается не только на микро-, но и
на мезоуровне, т.е. на уровне регионов и субъектов федерации. При этом
многие исследователи отмечают, что одним из существенных ограничений
ведения бизнеса в регионах как раз является труднодоступность кредитования
для МСП. Таким образом, следует в качестве гипотезы исследовать выделить
наличие несбалансированности в обеспеченности субъектов хозяйственной
деятельности кредитными ресурсами в разрезе регионов.
Смягчение денежно-кредитной политики, проводимой Банком России,
положительно сказывается на приросте объемов кредитования юридических
лиц. Однако, исследование объемов кредитования в разрезе федеральных
округов подтверждает неоднородность и значительные диспропорции в
структуре объемов кредитования регионов, и усиление концентрации
кредитных ресурсов в 2017 году в ЦФО.
Предлагается использовать показатель кредитоемкости для изучения
взаимосвязи кредита и оборота предприятия как показателя его роста и
показывает участие кредита в формировании выручки предприятий. Если для
предприятия созданы благоприятные экономические условия деятельности, то
оно, добиваясь качественного роста путем увеличения оборота и
рентабельности, может привлекать заемные финансовые ресурсы, наращивая
производственные возможности, расширяя масштабы совей деятельности и
ускоряя экономический рост как на микроуровне, так и на уровне региона.
Среди проблем взаимодействия реального сектора экономики с
банковским сектором можно выделить следующее:
1) значительную дифференциацию регионов по объемам кредитования
юридических лиц и, как следствие, диспропорции в экономическом развитии
регионов;
65
2) дифференциация ставок кредитования для крупного и малого бизнеса,
при этом, ввиду достаточно высоких рисков, ставки для МСП, как правило,
выше. Кроме того, в различных регионах ставки отличаются по величине, что, в
свою очередь, обусловлено концентрацией банковских учреждений в данном
регионе, уровнем конкуренции среди банков, разным объемом ресурсов для
кредитования. Произошло не только закрытие международных рынков
капитала для российских корпоративных заемщиков и банковских структур, но
и ухудшение ожиданий субъектов хозяйствования относительно ближайших
перспектив экономической динамики и, как следствие, замедление темпов
роста экономики.
В этих условиях банковские учреждения существенно повысили
процентные ставки для заемщиков, что затруднило привлечение кредитов
субъектами хозяйствования. Кроме того, значительное количество ресурсов
финансовокредитные учреждения стремились направлять не на кредитование
реального сектора, а на размещение депозитов в центральном банке,
предпочитая пусть менее доходные, но и менее рискованные операции.
3) недостаточная кредитоспособность корпоративных клиентов, в т. ч.
вследствие сокрытия истинных объемов товарооборота и масштабов
деятельности, что приводит к откaзу в кредитовании финансово-кредитными
учреждениями.
4) на протяжении 2017-2019 гг. средний уровень рентабельности
юридических лиц в РФ не достигал нижней границы диапазона
средневзвешенных ставок по кредитам до 1 года. Несмотря на снижение ставок
по кредитам для юридических лиц и сужение коридора между максимальными
и минимальными значениями к 2020 году, их уровень остается достаточно
высоким и не позволяет большинству предприятий использовать кредит.
В результате, наиболее кредитоспособным и привлекательным является
сектор торговли и сферы услуг благодаря достаточно быстрой оборачиваемости
капитала и относительно высоких уровней рентабельности.
5) большое количество барьеров перед малым бизнесом. Так как
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/175

Смотрите также:

"Логистическая технология JIT"
1 Аминокислоты. Белки
1_8ДХафф
1-23
1. Автотрансформаторы, их назначение 1 Автотрансформатор, его история
100 речей, которые изменили мир
1027
11. Самоврядування
1193
12 Тесты экзаменац (14 тем)