Дипломная работа: Современные технологии обслуживания корпоративных клиентов банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
51
по управлению ценными бумагами и денежными средствами,
предназначенными для инвестирования в ценные бумаги. Целью
доверительного управления является сохранение и приумножение активов
клиента в соответствии с согласованной клиентом инвестиционной
декларацией. В рамках инвестиционной декларации происходит
индивидуальное формирование инвестиционного портфеля, который
соответствует оптимальному для клиента соотношению между потенциальной
доходностью и риском;
брокерское обслуживание – возможность принимать самостоятельные
инвестиционные решения, в зависимости от личного взгляда на экономическую
ситуацию в мире, а также при подключении услуги интернет-трейдинг,
наблюдать за динамикой биржевых торгов в режиме on-line и лично совершать
торговые операции с ценными бумагами и производными инструментами;
инвестиционно-банковские услуги - ПАО «Банк ЗЕНИТ» является
активным участником рынка финансовых услуг по организации и размещению
облигационного займа.
Рассмотрим структуру портфеля ценных бумаг ПАО «Банк ЗЕНИТ» за
2017-2019 года (таблица 15).
Исходя из разреза профессиональной деятельности банка, можно сказать,
что торговый портфель используется для брокерской и дилерской
деятельности, а инвестиционный - для получения дополнительной собственной
прибыли. Как видно из таблицы 15, основной удельный вес в совокупном
портфеле ценных бумаг приходится на инвестиционные ценные бумаги,
имеющиеся в наличии для продажи.
Таблица 15
Структура портфеля ценных бумаг ПАО «Банк ЗЕНИТ»
Виды портфеля
01.01.2018
1.2017
01.01.2019
01.01.2020
млрд.
руб.
%
млрд.
руб.
%
млрд.
руб.
%
Торговый портфель
112,5
5,25
48,9
2,19
86,6
2,98
52
Инвестиционные
ценные бумаги до
погашения
452,8
21,15
457,9
20,52
550,1
18,93
Ценные бумаги через
счета прибылей и
убытков
27,8
1,30
86,7
3,88
245,7
8,45
Инвестиционные
ценные бумаги,
имеющиеся в наличии
для продажи
1548,1
72,30
1638,4
73,41
2023,6
69,64
Совокупный портфель
ценных бумаг
2141,2
100
2231,9
100
2906,0
100
В структуре данного портфеля содержатся бумаги, вложения в которые
являются долгосрочными. Они являются одним из наименее рискованных, но и
приносящим меньший доход, чем, к примеру, торговый портфель, приносящий
банку доход в краткосрочной перспективе.
На втором месте находятся инвестиционные бумаги до погашения -21,15
%(452,8 млрд. руб.), за 2018 год-20,52% (457,9 млрд. руб.), за 2019 год-
18,93%(550,1 млрд. руб.). В целом наблюдается увеличение совокупного
портфеля ценных бумаг на 764,8 млрд. руб. (2906,0 млрд.руб.-2141,2 млрд. руб.)
по сравнению с 2017 годом или на 26,31%.
ПАО «Банк ЗЕНИТ» выдает следующие виды простых векселей:
процентный вексель с номиналом в рублях; дисконтный вексель с номиналом в
рублях; процентный вексель с номиналом в иностранной валюте; дисконтный
вексель с номиналом в иностранной валюте. Вексель, являясь ценной бумагой,
используется как способ оформления кредита, средство платежа, а также как
объект различных сделок. В соответствии с требованиями ст. 4 Закона «О
переводном и простом векселе» векселя ПАО «Банк ЗЕНИТ» быть составлены
только на бумаге и имеют строго определенный перечень обязательных
реквизитов.
Выпуск банковских векселей относительно прост, так как их не нужно
регистрировать в Банке России. Эмитируя и обслуживая векселя, банк
обеспечивает денежный оборот и аккумулирует свободные денежные средства.
53
Виды векселей, выдаваемые ПАО «Банк ЗЕНИТ» достаточно
разнообразны, и различаются в зависимости от формы доходов, срока платежа,
порядка владения и др. (таблица 16).
Таблица 16
Классификация векселей
Классификационные признаки
Виды векселей
Субъект, производящий выплату
Простые, Переводные
Порядок владения
Именной, На предъявителя
Форма дохода
Процентный, Дисконтный
Срок платежа
По предъявлении, Срочный
Гарантия оплаты
Авалированные, Неавалированные
Отношение к собственности
Выданные, Полученные
Возможность передачи
Индоссируемые, Неиндоссируемые
По сроку погашения векселя, выпускаемые ПАО «Банк ЗЕНИТ», делятся
на следующие группы: до востребования; до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до
180 дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; свыше 3 лет.
В таблице 17 представлена динамика выдачи векселей в ПАО «Банк
ЗЕНИТ» за 2017-2019 годы.
Таблица 17
Динамика выдачи векселей в ПАО «Банк ЗЕНИТ» тыс. руб.
Срок погашения
векселя
2017 г.
2018 г.
2019 г.
До востребования
3300
3000
4500
До 30 дней
0
800
1000
До 3 лет
0
0
1000
Свыше 3 лет
0
0
500
В 2017 году в Банке было выдано 22 векселя до востребования, в 2018 году
- 28 векселей (20 векселей со сроком до востребования, 8 - до 30 дней), а в 2019
году было выдано уже 47 векселей (30 - до востребования, 10 - до 30 дней, 5 -
до 3 лет, 2 - свыше 3 лет).
Увеличение количества выдаваемых векселей связано с тем, что, во-
первых, банковские векселя являются высоколиквидным средством обращения,
54
так как могут передаваться по индоссаменту. Во-вторых, выступают средством
платежа в расчетах за товары и услуги между юридическими и физическими
лицами. В-третьих, являются высокодоходным средством накопления. В-
четвертых, могут служить предметом залога при оформлении клиентами
кредитов в банке.
Для осуществления контроля над выдачей, обращением и оплатой
векселей в ПАО «Банк ЗЕНИТ» используется Автоматизированная система
(АС) «Инфобанк». В Центральном узле автоматизированной системы
«Инфобанк» содержится полная информация по всем векселям ПАО «Банк
ЗЕНИТ».
Своеобразной разновидностью ценных бумаг является сберегательный
сертификат. Сберегательный сертификат ПАО «Банк ЗЕНИТ»- это ценная
бумага на предъявителя, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в ПАО
«Банк ЗЕНИТ», и права вкладчика на получение по истечении установленного
срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов, то есть это
ценная бумага на предъявителя, выпускаемая сериями.
Если в качестве вкладчика выступает юридическое лицо, то оформляется
депозитный сертификат; если физическое лицо - сберегательный. Можно
выделить общие черты депозитных и сберегательных сертификатов: они
являются ценными бумагами; выпускаются исключительно банками;
регулируются банковским законодательством; всегда выпускаются в
документарной форме; это обращающиеся ценные бумаги (право требования по
ним может уступаться другим лицам); не могут служить расчетным и
платежным средством за товары и услуги; выдаются и обращаются только
среди резидентов. Депозитные и сберегательные сертификаты, выдаваемые
ПАО «Банк ЗЕНИТ» различаются в зависимости от вкладчиков, форм расчетов,
номинала, срока погашения (таблица 18).
55
Таблица 18
Сравнительная характеристика депозитных и сберегательных
сертификатов
Признак
Депозитный
Сберегательный
Эмитент
Банк
Инвестор
Юридическое лицо
Физическое лицо
Право требования
Юридическое лицо
Физическое лицо
Форма существования
Документарный
Величина номинала
Крупнономинальная
Мелкономинальная
Форма расчетов
Безналичная
Безналичная Наличная
Форма возмещения
Денежная
Методы выплаты процентов
Фиксированная ставка процентов Колеблющаяся
ставка процентов
Срок обращения
до 1 года
до 3 лет
Порядок владения
Именной
На предъявителя
Характер использования
Разовый
Серийный
Способ регистрации
выпуска
С корешками
Без корешков
За анализируемый период ПАО «Банк ЗЕНИТ» работал только с
сберегательными сертификатами, операций с депозитными сертификатами не
было. По сроку погашения сберегательные сертификаты, выдаваемые ПАО
«Банк ЗЕНИТ», делятся на следующие группы: от 31 до 90 дней; от 91 до 180
дней; от 181 дня до 1 года; свыше 1 года до 3 лет.
Таблица 19
Динамика выдачи сберегательных сертификатов в ПАО «Банк
ЗЕНИТ», тыс. руб.
Срок погашения
сберегательного
сертификата
2017 г.
2018 г.
2019 г.
От 31 до 90 дней
0
0
110
От 91 до 180 дней
0
20
220
От 181 дня до 1 года
130
160
760
Свыше 1 года до 3 лет
30
40
0
В 2017 году в отделении выдавались два вида сберегательных
сертификатов. На срок от 181 дня до 1 года было выдано 9 сберегательных
сертификатов. На срок свыше 1 года до 3 лет было выдано 3 сберегательных
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/175