Дипломная работа: Современные технологии обслуживания корпоративных клиентов банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
56
сертификата. В 2018 году выдавались уже три вида сберегательных
сертификатов (2 - от 91 до 180 дней, 12 - от 181 дня до 1 года, 4 - на срок свыше
1 года до 3 лет). В 2019 году наибольшим спросом пользовались
сберегательные сертификаты на срок от 181 дня до 1 года - 40. Впервые были
выданы сберегательные сертификаты на срок от 31 до 90 дней - 3. Кроме этого
было выдано 4 сберегательных сертификата на срок от 91 до 180 дней.
Сертификаты выпускаются в документарной форме, сериями с размерами
вкладов 1000 рублей, 10000 рублей, 50 000 рублей, 100000 рублей и с суммами,
превышающими 100000 рублей, размер которых определяется отдельными
Постановлениями Правления Банка. При этом приказом распоряжением)
руководителя (заместителя руководителя) Банка определяются структурные
подразделения, исходя из их технической укрепленности, наличия устойчивых
каналов связи (наличие Системы) для проведения операций с сертификатами с
размерами вкладов 50000 рублей, 100000 рублей и более.
По размерам вкладов в сберегательный сертификат ПАО «Банк ЗЕНИТ»
представлены в таблице 20.
Таблица 20
Виды вкладов в сберегательный сертификат в банке, штук
Вид вклада в
сберегательный
сертификат
2017 г.
2018 г.
2019 г.
1000 рублей
374
365
340
10000 рублей
7
25
42
50000 рублей
3
5
22
100000 рублей
0
0
3
За анализируемый период наблюдается постепенное снижение спроса на
сберегательные сертификаты номиналом 1000 рублей. Вместе с тем
стремительно увеличивается выдача сертификатов с более высоким номиналом.
Прибыль отделения во многом зависит от процента на сумму вклада в
сертификат. Проценты на сумму вклада, оформленного сертификатом,
начисляются по ставке, указанной на бланке сертификата, со дня, следующего
57
за датой внесения вклада, по день востребования суммы по сертификату
включительно.
Сберегательный сертификат является среднесрочным финансовым
инструментом, который занимает промежуточное положение между
сберегательным вкладом и ценной бумагой с твердым процентом начисления
дохода. Сертификаты дополняют действующие в ПАО «Банк ЗЕНИТ» виды
вкладов для юридических лиц и в целом продуктовый ряд отделения.
Представленный анализ позволяет сделать вывод о том, что банк, в своих
операциях на рынке ценных бумаг придерживается консервативной политики,
которая позволяет минимизировать риски и получить определенный уровень
дохода в долгосрочной перспективе.
Доходы, получаемые ПАО «Банк ЗЕНИТ» от портфельного
инвестирования, составляют небольшой удельный вес в общей доли
совокупных доходов банка. Размер выделяемых средств на создание
портфельных инвестиций определяется каждым банком самостоятельно. При
условии профессионального управления, портфель ценных бумаг является
эффективным финансовым инструментом, с помощью которого инвестору
обеспечивается требуемая устойчивость дохода при минимальном риске.
Управлением портфелем ценных бумаг в ПАО «Банк ЗЕНИТ» занимается
специальное подразделение Департамент управления портфелем ценных бумаг.
Таким образом, ПАО «Банк ЗЕНИТ» уделяет особое внимание развитию
клиентского бизнеса и предоставляет широкий спектр услуг для юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей. Основным принципом работы
является создание долгосрочных выгодных отношений. ПАО «Банк ЗЕНИТ»
обеспечивает индивидуальный подход к каждому клиенту и гарантирует
высокую степень надежности. В настоящее время ПАО «Банк ЗЕНИТ»
предлагает комплекс услуг для развития бизнеса: расчетно-кассовое
обслуживание клиентов, различные программы кредитования для юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей, обслуживание экспортно-
импортных операций, операции с ценными бумагами и многое другое.
58
Специалисты ПАО «Банк ЗЕНИТ» предоставляют консультации
по расчетно-кассовому обслуживанию, в том числе по переводам денежных
средств и осуществлению расчетов на территории России, условиям приема и
выдачи наличных денежных средств, валютному контролю и международным
расчетам.
Для повышения эффективности взаимодействия с клиентами ПАО «Банк
ЗЕНИТ» использует передовые технологии - систему удаленного управления
счетом «Банк-Клиент», которая позволяет осуществлять операции по счету, а
также получать информацию о движении денежных средств не выходя из
офиса. Кроме того, гарантирует безопасность передаваемой
информации, позволяет перейти на электронный документооборот.
Таким образом, в развитии корпоративного бизнеса ПАО «Банк ЗЕНИТ»
ориентируется на диверсификацию клиентской базы с ростом доли малого
бизнеса. Клиентская политика Банка направлена на создание наиболее
комфортных условий для активного развития, роста качества бизнеса и
благосостояния клиентов из числа малых предприятий, а также на
взаимовыгодное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами.
59
ГЛАВА 3. Развитие банковского обслуживания юридических лиц
на современном этапе
3.1. Проблемы совершенствования банковского обслуживания
корпоративных клиентов в России
Одним из наиболее востребованных в России направлений в сфере
банковского обслуживания корпоративных клиентов выступает развитие услуг,
позволяющих быстро совершать различные платежи (коммунальные платежи,
оплата штрафов, оплата питания в школах и проч.), используя технологии
дистанционного банковского обслуживания.
Кроме того, сервисы дистанционного банковского обслуживания активно
используются для перевода денежных средств другим клиентам банка (18%
операций ). Следует отметить, что всего 4% платежей в бюджет совершается с
применением технологий дистанционного банковского обслуживания.
Исследования показали, что технологии интернет-банкинга пользуются
популярностью так как обладают рядом существенных преимуществ. Среди
них: экономия времени клиента, возможность круглосуточного доступа и
контроля за состоянием банковских счетов, отсутствие необходимости личного
визита в офис банка и т.д.
Последним трендом развития банковских интернет услуг является замена
взаимодействия клиента с оператором банка на общение со специальной
программой (интернет- или чат-ботом).
Также, цифровизация банковской сферы позволяет анализировать
поведение каждого клиента и разрабатывать специальные предложения и
пакеты услуг учитывая его индивидуальные потребности. Но, несмотря на все
достоинства, банковские интернет технологии не идеальны.
Проблема безопасности является одним из главных недостатков в сфере
интернет-банкинга. Банки и государственные службы ведут постоянную борьбу
за обеспечение безопасности банковских операций.
Проводимая в последние годы политика по усилению контроля и
применение эффективных стратегий обеспечения безопасности в данной
области принесли положительные результаты. За исследуемый период с 2016
60
по 2019 гг. наблюдается снижение объема хищений совершенных с
использованием технологий дистанционного банковского обслуживания
(рисунок 4).
Рисунок 4. Объем хищений в результате совершенных
киберпреступлений в России за 2016-2019 гг. , млн.р.
Следует отметить, что в 2019 году объем хищений в результате
совершенных киберпреступлений в финансовой сфере сократился на 84,14% (с
3 214 млн.р. в 2018 г до 510 млн.р. в 2019 году). За весь исследуемый период
потери от преступлений в данной сфере упали более чем в 10 раз, с 5 526 млн.р.
в 2016 году до 510 млн.р. в 2019 г.
Основными инструментами и методами совершения хищений в
рассматриваемом периоде являются целевые атаки на банки, использование
вредоносного программного обеспечения, применение Андроид-троянов для
хищения у физических лиц, фишинг. И если в 2018 году единственным
методом хищения, показавшим увеличение ущерба являлся web-фишинг, с
помощью которого было похищено 251 млн. р., то в 2019 году потери от web-
фишинга сократились на 65% и составили 86,65 млн.р.
Однако, применение эффективных мер по обеспечению безопасности
процесса совершения финансовых операций используемых банками и
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/175