Условия договора морского страхования определяются в соответствии с условиями договора морского страхования или же с типовыми правилами страхования страховщика (группы страховщиков).
Основные понятия, используемые в договоре, правилах страхования, раскрываются страховщиками в письменном виде.
Понятия, не раскрытые в договоре, правилах страхования, толкуются судом в соответствии с их обычным лексическим значением."
Дополнить статьей 246.3 следующего содержания:
"Статья 246.3 Уклонение страховщика от произведения страховой выплаты
В случае недобросовестного поведения страховщика и уклонения им от произведения страховой выплаты у страхователя появляется право требования выплаты штрафа в размере, не превышающем 20% от суммы страхования".
Дополнить статью 265 частью второй в следующей редакции:
"2. В случае отказа страховщика в страховой выплате в соотв. с ч.1 данной ст., на страховщика возлагается обязанность по доказыванию наличия у страхователя, выгодоприобретателя или его представителя умысла или наличия в действиях указанных лиц грубой неосторожности.
Дополнить статьей 265.1 КТМ РФ, следующего содержания:
"Статья 265.1 Представитель
Ст. 265.1 КТМ РФ
Под представителем в предыдущей и в последующих статьях понимается только то лицо, которое имеет непосредственную заинтересованность в сохранении целостности груза во время его транспортировки и вступающий в любые правоотношения, объектом которых является застрахованный объект, от имени страхователя и (или) выгодоприобретателя.
Изменить название ст. 267 КТМ РФ с "Освобождение страховщика от ответственности при страховании груза" на "Убытки, причиненные умышленно или по грубой неосторожности".
Перенести из ст. 267 КТМ РФ в ст. 267.1 КТМ РФ абз. 3 и абз 4.
Дополнить статьей 267.1 следующего содержания:
"Статья 267.1 Освобождение страховщика от ответственности при страховании груза Ст.267.1 КТМ РФ
При страховании груза или ожидаемой прибыли страховщик кроме случаев, указанных в ст. 265 и 267 настоящего кодекса, не несет ответственность за убытки, если докажет, что они были причинены в следствии халатных действий страхователя и (или) выгодоприобретателя или их представителей:
вследствие ненадлежащей упаковки;
вследствие отправки груза на судне, находящемся в немореходном состоянии.
Страховщик не несет ответственности, в случае если убытки были причинены вследствие естественных свойств груза (порчи, убыли, ржавчины, плесени, утечки, поломки, самовозгорания или других).
При доказывании вины страхователя и (или) выгодоприобретателя или их представителей, необходимо учитывать их реальную возможность проследить за качеством и повлиять на качество исполнения своих обязательств третьими лицами, или иными лицами, участвующими тем или иным образом в морских грузоперевозках."
Дополнить статью 279 частью пятой, изложенную в следующей редакции:
"5. Заявление об абандоне должно быть сделано страхователем и (или) выгодоприобретателем в письменном виде. В случае отсутствия письменного заявления об абандоне, правила ст. 278 и ст. 279 настоящего кодекса не применяются."
Заключение
Договор морского страхования грузов, являясь неотъемлемой частью деятельности крупных торговых компаний, вынужденных перевозить свои товары по морю, тесно связан с обеспечением баланса интересов сторон-участников этого договора. В работе отмечалось, что при заключении такого договора среди сторон нет той, которую можно было бы назвать более слабой. Однако, подводя итог исследованию, нельзя не заметить, что, несмотря на декларативную «свободу» сторон при заключении договоров и на мнимый паритет по экономической силе, страховщик всё равно является таким участником в возникающих отношениях, который может навязать свои условия и «правила игры».
В связи с этим, изучив современное законодательство и ознакомившись с российской судебной практикой, нами были предложены варианты решения «несбалансированности» интересов, возникающих у страхователя и страховщика. Варианты были предложены в виде законопроекта:
В первую очередь, было предложено обязательное ознакомление страхователя с условиями правил страхования страховщика. По сути, это дублирование положений ст. 943 ГК РФ в КТМ РФ. Это нужно в специальном законодательстве для того, чтобы страхователь, при заключении договора, не оставлял ознакомление с правилами страхования «на потом» и чтобы у страхователя была возможность сразу обратиться к представителю страховщика с целью разъяснений положений как самого договора страхования, так и правил страхования;
Касательно толкования понятий страховщиком в правилах или в договоре, хочется отметить, что чем детальнее будет проработана терминология, тем проще будет сторонам находить общий язык и решать проблемы в досудебном порядке. В случаях же, когда претензионный порядок урегулирования спора не подействует и кто-либо из сторон обратится в суд, суду будет проще понять специфику отношений, возникающих вокруг морского страхования грузов;
В случаях, когда страховщик специально уклоняется от возмещения убытков страхователю у страхователя должен быть какой-либо компенсационный инструмент по восполнению понесенных им неудобств. Речь идет о тех случаях, когда страховщик намеренно уклоняется от исполнения своих обязательств. Бремя доказывания в таком случае должно лежать на страхователе. Конечно, он может быть использован и в обратную сторону, и может привести к злоупотреблениям со стороны страхователя. Поэтому суду необходимо каждый раз учитывать все обстоятельства, возникающие по делу и самому производить оценку действий страховщика.
Дальнейшие законодательные новеллы были продиктованы необходимостью защитить страхователя от тех ситуаций, когда им нарушается условия договора страхования без его собственного ведома и возможности каким-либо образом что-либо исправить. Специфика морского страхования грузов заключается в невозможности страхователем контролировать весь процесс перемещения груза. И, чтобы страхователю не было отказано в страховой выплате по причине того, что никоим образом не могло быть им предусмотрено, как, например, немореходность судна, которая рассматривалась в разделе 2 главы 3. Такая защита страхователя продиктована вообще смыслом заключения договора страхования грузов, так как страхователь, вступая в такие отношения, в первую очередь, преследует цель обезопасить себя от всех тех рисков, о которых он не знает и не может знать.
Дополнение к нормам об абандоне позволяет строго зафиксировать момент наступления абандона. Законодательное закрепление обязательности письменного заявления от страхователя об абандоне позволит чётко определять какого рода возмещение требуется. Учитывая, что положения об абандоне являются единственными, что урегулированы императивно в XV главе КТМ РФ, такое дополнение является необходимым для создания четкого алгоритма действий, в случае, если у страхователя, появляется необходимость воспользоваться таким правом.
Полагается, что в случае установления таких нововведений, баланс интересов страхователя и страховщика будет приближен к равновесию, так как множественному количеству обязанностей страхователя будут корреспондировать законодательные гарантии должного исполнения страховщиком своих обязанностей. Приближение к балансу распределения сил в настоящих отношениях позволит страхователям чувствовать себя увереннее и спокойнее, так как они будут защищены от злоупотреблений со стороны страховщиков.
Список использованных источников
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. (ред. от 21.07.2014 г.);
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ;
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ;
4. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1 (последняя редакция);
5. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 N 81-ФЗ (ред. от 01.03.2020);
6. Воздушный кодекс Российской Федерации от 19.03.1997 N 60-ФЗ (ред. от 18.02.2020);
7. Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 07.03.2001 N 24-ФЗ (ред. от 02.08.2019);
8. ГОСТ 17527-2003 Межгосударственный стандарт. Упаковка. М.: ИПК Издательство стандартов, 2004;
9. Оговорки по страхованию грузов лондонских страховщиков. Приняты со всеми изменениями 01.01.2009;
10. Материалы судебной практики
11. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 г. Москва "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" // «Российская газета» № 145. 2013;
12. Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 30 октября 2014 г. N 13АП-21010/14 // СПС КонсультантПлюс;
13. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 февраля 2019 г. № А40-224464/18 // СПС КонсультантПлюс;
14. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 января 2020 г. № А40-101639/19 // СПС КонсультантПлюс;
15. Определения Судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда № 33-5211/2014 от 17 июня 2014 г // СПС КонсультантПлюс;
16. Постановление Федерального арбитражного суда северо-западного округа от 15.04.2005 по делу № А56-23777/04 // СПС КонсультантПлюс.
17. Список литературы, статей и монографий
18. Адамчук Н.Г. Теория и практика страхования. Учебное пособие -- М.:Анкил,-- 2003, 704с;
19. Воблый К.Г. Основы экономии страхования//Анкил.1993 М. С.12.;
20. Ефимов С.Л. Экономика и страхование: Энциклопедический словарь. - М.: Церих-ПЭЛ, 1996. - 528 с;
21. Иванов Г.Г. Правовое регулирование морского судоходства в Российской Федерации/ Г.Г. Иванов - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Морские вести России, 2009. - 467 с;
22. Кокин А.С. Международная морская перевозка груза: право и практика / - 2-е издание. - М.: Инфотропик Медиа, 2012. - 596 с;
23. Лебедев П.А. Правовое положение выгодоприобретателя в морском страховании в Российской Федерации // Современное право. 2015. №11;
24. Лебедев П.А. Морское страхование грузов как разновидность имущественного страхования в Российской Федерации // Современное право. 2016. № 12;
25. Назарова А.Н., Орлова-Шейнер М.Е. Страхование грузов в логистике//Темплан.2017. С.9;
26. Топорков В.П. Страхование от А до Я (книга для страхователя)//ИНФРА-М.1996. С.365.