Дипломная работа: Влияние системы страхования вкладов населения на рынок банковских депозитов (на примере ПАО "Сбербанк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
81
услуги по управлению
дебиторской задолженностью,
информационно-аналитическое
обслуживание.
дополнительные услуги обычно не
предусматриваются в кредитном
договоре.
Факторинговое обслуживание
может продолжаться бессрочно.
Погашение кредита не гарантирует
получение нового.
В сделке участвуют: фактор,
кредитор, должник.
В сделке участвуют банк и клиент.
Для эффективного внедрения операций факторинга в деятельность ПАО
«Сбербанка России» разумно будет разработать внутренние нормативные
документы, которые будут определять порядок оказании факторинговых услуг.
Преимущества для предприятия от использования данного вида услуг
заключается еще и в том, что при факторинговом обслуживании банк
покрывает значительную часть рисков поставщика, в частности: кредитные,
валютные, процентные, ликвидные риски.
Под кредитным риском в данном случае принимаются риски, связанные с
невыплатой поставок и с отсрочкой платежей. При факторинговом
обслуживании поставщик, получая средства от банка в счет очередной
поставки с отсрочкой платежа, передает банку право требования платежа по
данной поставке.
Наверное, к единственному недостатку факторинга можно отнести его
дороговизну. Так за проведение операций факторинга банк взимает с продавца
комиссию, которая в нашей стране может достигать 15-20% от суммы долга
61
.
Помимо этого, ежедневно начисляются проценты на сумму выплаченного
поставщику предварительного платежа. Так что при всей своей простоте
факторинг является не дешевым «удовольствием». Эффективность услуги
факторинга для всех участников сделки можно представить с помощью
таблицы 17.
Таблица 17
Эффект от услуг факторинга для всех участников сделки
62
Фактор (банк)
Покупатель
Производитель
61
Основные плюсы и минусы факторинга [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://biznes-
kredit.info/uslugi-faktoringa/pljusy-iminusy.html (дата обращения: 25.10.2019)
62
Составлено автором
82
Расширяется круг
операций
Избежать, риска
получения
некачественного
товара
Увеличения скорости
оборота средств
Появляется
возможность
мобильно управлять
финансовыми
потоками
Получить товарный
кредит
Мгновенно решать
проблемы
ликвидности
Увеличивается число
постоянных клиентов
Увеличить объём
покупок
Проблемы управления
дебиторской
задолженностью
Получение
дополнительных
доходов за
факторинговые
операции
Ускорить
оборачиваемость
собственных средств
-
На сегодняшний день рынок банковских услуг является рынком
покупателя, на котором потенциальный клиент может оценивать
многочисленные альтернативы. Важным является то, как преподнести данный
банковский продукт клиенту. Роль продавца банковских услуг сегодня важна
как никогда, сотрудник банка оказывает непосредственное влияние на процесс
принятия клиентом решения о приобретении того или иного банковского
продукта или услуги.
Практика свидетельствует, что в коммерческом банке наиболее сильной
является первая реакция клиента на культуру обслуживания и этот фактор
определяет дальнейшее поведение клиента. Поэтому особое внимание следует
уделять такому сервисному понятию, как стандарт обслуживания,
базирующийся на квалификации персонала и создании благоприятной для
клиента окружающей среды в банке
63
.
Вывод. Данная глава была посвящена предложениям и рекомендациям по
организации депозитных операций ПАО «Сбербанк». Рассмотрены развитие
линейки альтернативных продуктов и организация привлечения
дополнительных средств на банковские депозиты. Таким образом, для
63
Сбербанк: рейтинги, справки, основные показатели, информация [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/sberbank/ (дата обращения: 05.10.2019)
83
привлечение большего числа клиентов, ПАО «Сбербанк» необходима
грамотная тактика продвижения банковских продуктов и услуг, а умение
доносить ее до потребителя.
84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Страховка вкладов физических лиц со стороны государства является
обязательным. Это значит, что человек, независимо от того, в каком банке он
открывает депозитный счет, гарантировано получит свои сбережения назад,
если банковское учреждение обанкротится. Такая система была разработана на
государственном уровне для того, чтобы избежать краха банковской системы в
экстренных ситуациях. Например, при возникновении паники на рынке,
нестабильности финансовой системы, проблемах самого банка, вкладчики
будут оставаться относительно спокойными и не побегут по свои вложения,
таким образом, усугубляя ситуацию.
Страховые выплаты в случаи потери лицензии банковским учреждениям
или его банкротства формируются за счет финансов самого банка, которые он
вносит в специальный страховой государственный фонд. Несмотря на это
нужно учитывать, что депозит можно возвратить только при некоторых
условиях.
1) сумма вклада на счету в банке не должна превышать порог в 1,4 млн.
руб. – это страховой лимит. Если человек хочет положить свои финансы на
депозитный счет в размере, который превышает гарантированную сумму
возврата денежных средств, тогда их лучше разделить на меньшие части и
внести на счета разных банков. Если депозит находится в филиалах, тогда он
суммируется, и вкладчик получит такую же сумму, как и остальные клиенты;
2) если деньги лежат на депозите в банковском учреждении, которое
находится не на территории РФ, тогда деньги пропадут. Согласно
законодательству, они не страхуются;
3) не подлежат возврату активы больших предприятий. Что касается
бизнеса, то возмещают потери малым компаниям, в основном частным
предпринимателям в таком же размере, как и другим физическим лицам.
Не удастся вернуть деньги, которые были переведены другому лицу без
открытия счета в банке, а также финансы, предоставленные в доверительное
85
управление банковскому учреждению. Согласно закону, нельзя вернуть вклад
на предъявителя. Это такой вид банковского депозита, когда одно физическое
лицо открывает счет для вкладов на пользу другого человека с его правом
распоряжаться накопленными средствами.
Если деньги для получения дохода были вложены на обезличенный
металлический счет, тогда рассчитывать, что их возвратят не стоит. Для
подстраховки перед вкладом денег на депозит необходимо проверить
финансовое учреждение. Если оно входит в список опубликованный
Агентством по страхованию вкладов, тогда человеку можно не волноваться о
вложениях.
Деньги с депозита можно получить, когда банку не продлили лицензию
либо на проведение операций наложен мораторий. Последнее случается при
открытии процедуры ликвидации финансового учреждения из-за банкротства.
Все деньги должны быть возвращены в течение 14 дней. Депозиты выдает не
банк, в котором они были расположены, а агентство посредством других
финансовых учреждений. Зачастую эту функцию выполняют государственные
банки. Если произойдет страховой случай, не нужно идти в банк или АСВ,
каждому вкладчику придет уведомление о том, где выдают денежные средства
и в какой сумме.
При обращении в банк нужно иметь с собой заявление о возврате
депозита и удостоверение личности. Деньги выдают наличными через кассу
либо на счет, указанный вкладчиком. Эта процедура не занимает много
времени и каждый человек, у которого был вклад в ликвидированном банке,
получит полную или частичную выплату. Главное – обратиться до завершения
процедуры ликвидации финансового учреждения.
Для достижения поставленной в начале работы цели были выполнены
следующие задачи:
- дана сущностная характеристика банковскому депозиту;
- проанализированы альтернативные продукты;
- рассмотрена система страхования вкладов населения;
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/7384