111
платёжной системы и эффективность функционирования международных финансовых систем.
Вдеятельности по наблюдению за собственной платёжной системой Банк России придерживается следующих принципов: прозрачности политики наблюдения; применения общепризнанных на международном уровне принципов наблюдения; наличия соответствующих прав и действующих полномочий по осуществлению наблюдения; последовательной реализации политики наблюдения.
Платёжная система Банка России состоит из двух функционально взаимосвязанных компонентов − централизованная компонента (системы БЭСП)
ирегиональные компоненты платёжной системы Банка России. Такое устройство платёжной обусловливает двухуровневое построение наблюдения за платёжной системой Банка России.
Совокупность систем расчётов и расчётных механизмов, обеспечивающих проведение платежей в каждом из регионов (группе регионов) Российской Федерации в соответствии с установленными графиками по местному времени в девяти часовых поясах составляет региональную компоненту платёжной системы Банка России.
Согласно письму Банка России от 29.06.2007 № 90-Т «О функциях подразделений платежных систем и расчётов территориальных учреждений Банка России», основными задачами подразделения платёжных систем и расчётов ТУ Банка России являются:
- организация методологического руководства по осуществлению безналичных и наличных расчётов в регионе; - реализация требований Банка России в сфере безналичных и наличных
расчётов, включая проведение платежей в системе БЭСП; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы Банка России на уровне ТУ Банка России;
- реализация требований Банка России к организации, функционированию и развитию частных платёжных систем, к наблюдению за ними.
Всоответствии с поставленными задачами в сфере осуществления безналичных расчётов через платёжную систему Банка России на подразделения платёжных систем и расчётов ТУ Банка России возложена функция наблюдения за платёжной системой Банка России на уровне ТУ Банка России и участием клиентов ТУ Банка России в системе БЭСП.
112
Сфера наблюдения Банка России распространяется на все элементы и процессы платёжной системы Банка России (участники платежной системы Банка России, счета, ликвидность, запросы (сообщения), направляемые в платёжную систему, регламент и др.). Наблюдение в платёжной системе Банка России осуществляется посредством мониторинга элементов и процессов платёжной системы, их оценки и при необходимости инициирования изменений.
Наблюдение на федеральном уровне осуществляется Департаментом регулирования, управления и мониторинга платёжной системы Банка России, деятельность которого в соответствии с Положением о Департаменте (утверждено решением совета директоров Банка России, протокол от 16.02.2007) направлена на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы Банка России.
Термины и определения
Национальная платёжная система Системно значимые платёжные системы Социально значимые платёжные системы
Функции Центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России в сфере расчётов и платежей.
Надзор в национальной платёжной системе Наблюдение в национальной платёжной системе
5.2. Роль Банка России в организации наличного денежного обращения
Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Банк России принимает решение о выпуске банкнот и монет нового образца и об изъятии из обращения банкнот и монеты старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков банкнот и монет. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную думу и Правительство Российской Федерации.
В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:
113
−прогнозирование и организация производства, в том числе размещение заказа на изготовление банкнот и монеты Банка России у организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;
−установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
−установление признаков платёжеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
−определение порядка ведения кассовых операций.
Банк России проводит мониторинг состояния наличного денежного оборота, проходящего через кассы банков, изменения его структуры, осуществляет анализ купюрного состава наличной денежной массы, находящейся в обращении, адекватности его потребности в платежном обороте. Банк России принимает меры для своевременного и полного удовлетворения потребностей экономики и населения в наличных деньгах, отслеживая срок службы наличных денежных знаков различных номиналов, производя расчёты потребности в наличных деньгах в разрезе купюр по регионам, составляя планы изготовления банкнот и монет, организуя их производство на предприятиях Госзнака и распределение по регионам.
Федеральное государственное унитарное предприятие «Госзнак» представляет собой объединение государственных предприятий и организаций по производству государственных знаков. Это единственный в России комплекс предприятий по производству специальных видов бумаги, банкнот, бланков документов и ценных бумаг, акцизных, специальных и почтовых марок, монетно-орденской продукции. В состав объединения входят четыре полиграфических предприятия, две бумажные фабрики, два монетных двора и научно-исследовательский институт. Госзнак является монопольным производителем денежных знаков в Российской Федерации.
Непосредственными участниками организации наличного денежного обращения в Российской Федерации являются следующие подразделения Банка России:
-Департамент наличного денежного обращения;
-соответствующие структурные подразделения территориальных учреждений Банка России;
-Расчётно-кассовые центры;
114
-Полевые учреждения Банка России;
-Головное хранилище (г. Москва) и межрегиональные хранилища банкнот и монет;
-Российское объединение инкассации (РОСИНКАС).
Департамент наличного денежного обращения в соответствии с возложенными на него задачами выполняет множество функций. Департамент осуществляет методологическое обеспечение организации наличного денежного обращения, разрабатывает проекты нормативных актов, регламентирующих порядок ведения эмиссионно-кассовых операций, правил перевозки, хранения, инкассации наличных денег. Важным направлением в деятельности Департамента является мониторинг движения выпускаемых в обращение наличных денег, анализ объёма и купюрного строения наличных денег, находящихся в обращении и в резервных фондах Банка России. В обязанности Департамента входит составление прогнозных расчётов кассовых оборотов по источникам поступления и направлениям выдач наличных денег в целом по Российской Федерации, а также разработка перспективных, годовых и квартальных планов изготовления банкнот и монет. От имени Банка России Департамент размещает заказы и организует работу по заключению договоров с федеральным государственным унитарным предприятием «Госзнак», осуществляет контроль затрат на производство банкнот и монеты Банка России, а также за расходованием драгоценных металлов при производстве памятных и инвестиционных монет Банка России.
Департамент координирует работу территориальных учреждений Банка России, Центрального хранилища Банка России, Первого операционного управления Банка России, а также Департамента полевых учреждений в области организации наличного денежного обращения. Принимает участие в разработке, сопровождении и поддержании в актуальном состоянии форм отчётности, характеризующей состояние наличного денежного обращения и эмиссионнокассовой работы, проводит анализ и систематизацию указанной отчётности.
Важным направлением деятельности Департамента является мониторинг состояния фальшивомонетничества в Российской Федерации. По поручению руководства Банка России взаимодействует с правоохранительными органами, Международной организацией уголовной полиции («ИНТЕРПОЛ») по вопросам борьбы с фальшивомонетничеством, проводит иные мероприятия, направленные на предотвращение поступления в оборот поддельных денежных знаков. Департамент организует проведение информационных мероприятий по
115
вопросам определения подлинности и платёжеспособности денежных знаков и монеты Банка России.
Большая работа проводится Департаментом по модернизации технологий совершения операций по приёму, выдаче, транспортировке и хранению ценностей, по совершенствованию и развитию автоматизации и механизации обработки денежной наличности в системе Банка России. Департамент принимает участие в работах по внедрению и тиражированию типовых автоматизированных систем в области наличного денежного обращения, а также организует и осуществляет проверку эффективности указанных систем.
Территориальные учреждения осуществляют сбор информации о наличном денежном обращении на подведомственной территории, проводят её первичную обработку в рамках своих полномочий, а затем отсылают её в Департамент наличного денежного обращения.
Для определения ожидаемых изменений налично-денежной массы в обращении и потребности предприятий в денежной наличности территориальные учреждения Банка России составляют прогнозы денежных оборотов по области, краю, республике по источникам поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлениям их выдач на предстоящий квартал с разбивкой по месяцам. Основанием для таких расчётов служат оценки перспектив социально-экономического развития региона, данные отчётности кредитных организаций о наличном денежном обороте за предыдущие периоды, а также полученные от расчётно-кассовых центров или кредитных организаций сообщения о прогнозируемых оборотах наличных денег и эмиссионном результате.
Территориальные учреждения, являясь центрами аккумуляции и обработки информации о наличном денежном обращении, проводят значительную аналитическую работу.
Анализ состояния наличного денежного обращения в регионе проводится
ежеквартально по следующим направлениям: складывающиеся тенденции в наличном денежном обороте и его структуре; источники поступления наличных денег в кассы учреждений банков и направления их выдач из касс учреждений банков; скорость возврата наличных денег в кассы учреждений банков;
происходящие изменения и тенденции в экономике; изменение индекса потребительских цен; состояние и развитие безналичных расчётов между
юридическими и физическими лицами; уровень инкассации наличной денежной