106
(промежуточный акт проверки) при выявлении фактов и обстоятельств,
требующих незамедлительного применения к кредитной организации мер в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России:
-при наличии оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации;
-оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с частью первой ст. 20 Федерального закона
"О банках и банковской деятельности";
-данных об административных правонарушениях, предусмотренных Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях;
-нарушений валютного законодательства Российской Федерации;
-нарушений законодательства о противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма;
-нарушений кредитной организацией нормативов обязательных резервов;
-недостоверности данных учёта (отчётности) кредитной организации.
Кредитная организация должна быть ознакомлена с актом проверки. Для этого на основании протокола приёма-передачи акт проверки, составленный в двух экземплярах, вручается руководителю кредитной организации. Руководитель кредитной организации должен ознакомиться с актом проверки в срок не позднее 5
рабочих дней со дня подписания протокола приёма-передачи акта проверки или дня вручения заказного почтового отправления.
В случае проведения проверки кредитной организации, имеющей филиалы, срок ознакомления с актом проверки может быть продлён до 10 рабочих дней.
Факт ознакомления с актом проверки удостоверяется подписью руководителя кредитной организации и оттиском печати кредитной организации на обоих экземплярах акта проверки с указанием даты проверки.
В случае несогласия с содержанием акта проверки, руководитель кредитной организации вправе представить письменные возражения или замечания с отметкой: «Возражения по акту проверки прилагаются на листах» с указанием количества приложений.
107
Термины и определения
Рабочая группа Паспорт проверки кредитной организации
Промежуточный акт проверки Окончательный акт проверки Возражения по акту проверки
Модуль 5. Организация и регулирование денежного обращения
5.1. Роль и функции Банка России в организации платежей и расчётов
Обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы осуществляются Банком России в соответствии с Федеральным законом «О национальной платёжной системе» №161 от 27.06.2011 года.
Закон «О национальной платёжной системе» определяет основу развития системы регулирования и методического обеспечения платёжных услуг, инфраструктуры и деятельности участников платёжной системы. В законе дано понятие «платёжная система», определены требования к организации и функционированию платёжных систем, к порядку проведения клиринга и расчётов в платёжной системе, к платёжной инфраструктуре. В законе даётся чёткое определение платёжной инфраструктуры, раскрывается содержание отдельных видов инфраструктурной деятельности – операционной, клиринговой и расчётной и соответствующих им услуг.
Направления развития национальной платёжной системы определяются стратегией развития национальной платёжной системы, принимаемой Банком России. В настоящее время советом директоров Банка России одобрена Концепции развития платёжной системы Банка России на период до 2015 года.
Концепция адресована не только Банку России и его структурным подразделениям, но всему банковскому сообществу, участникам финансовых рынков, органам государственной власти и управления, органам местного самоуправления, хозяйствующим субъектам, а также широкой общественности для ознакомления и возможной координации своей деятельности с обозначенными в ней направлениями.
Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платёжной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение; устанавливает правила наличных расчётов, включая ограничения наличных расчётов между юридическими лицами, а также расчётов с участием
108
граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности; устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов.
Вструктуре Центрального аппарата Банка России для реализации возложенных на него полномочий созданы Департамент регулирования, управления и мониторинга платёжной системы Банка России и Департамент регулирования расчётов Банка России.
Территориальным учреждениям Банка России письмом Банка России от 29.06.2007 №90-Т «О функциях подразделений платёжных систем и расчётов территориальных учреждений Банка России» вменена функция наблюдения за платёжной системой Банка России на уровне территориальных учреждений.
Всоответствии с Законом о «О национальной платёжной системе» Банк России осуществляет наблюдение в национальной платёжной системе и надзор в национальной платёжной системе с выделением объектов наблюдения и надзора.
Под надзором в национальной платёжной системе понимается контроль соблюдения организациями, осуществляющими деятельность в рамках национальной платёжной системы (поднадзорные организации), требований законодательства, нормативных и иных документов, применение мер воздействия за их несоблюдение, в том числе принудительных. Для поднадзорных организаций Банк России определяет формы и сроки предоставления отчётности, методику составления указанной отчётности; проводит плановые и внеплановые инспекционные проверки.
Стимулирование организаций, осуществляющих деятельность в рамках национальной платёжной системы, следовать рекомендациям Банка России на принципах добровольности и убеждения составляет суть функции наблюдения.
Наблюдение в национальной платёжной системе включает следующие виды деятельности: сбор, систематизацию и анализ информации о деятельности наблюдаемых организаций, оценку их деятельности; инициирование изменений деятельности наблюдаемых организаций.
При осуществлении надзора и наблюдения в национальной платёжной системе Банк России взаимодействует с федеральными органами исполнительной власти, взаимодействует с центральными банками других стран
имеждународными организациями.
Внадзоре выделяются два компонента − деятельность по надзору за отдельными институциональными элементами национальной платёжной системы; деятельность, направленная на стимулирование повышения уровня безопасности и эффективности платёжных систем в целом.
109
Объектами надзора в национальной платёжной системе выступают организации, входящие в институциональный состав национальной платёжной системы:
-операторы платёжных услуг – операторы по переводу денежных средств, операторы электронных денег, прочие небанковские операторы, а также платёжные агенты и субагенты;
-операторы платёжной инфраструктуры – операционные клиринговые и расчётные центры;
-операторы платёжных (расчётных) систем.
Объектами наблюдения в национальной платёжной системе выступают платёжные системы, инфраструктура платёжных (расчётных) систем, платёжные инструменты, применяемые в платёжных (расчётных) системах.
Способами определения объектов надзора и наблюдения является регистрация и(или) лицензирование операторов и(или) платёжных систем.
Вдеятельности Банка России выделяются три приоритетных направления:
-наблюдение за системно значимыми платёжными системами;
-наблюдение за социально значимыми платёжными системами;
-наблюдение за другими значимыми элементами инфраструктур финансового рынка (центральные контрагенты и центральные депозитарии).
Системно значимые платёжные системы – это системы, проблемы в функционировании которых могут оказывать влияние на возникновение рисков в других платёжных системах, способствуя, тем самым, зарождению кризисных ситуаций системного характера, вызывая серьёзные экономические последствия.
Основными критериями признания платёжной системы системно значимой являются:
-значительный общий размер переводов денежных средств (в соответствии с указанием Банка России №2815-У от 02.05.12 значимой система признаётся в том случае, если в течение трёх календарных месяцев подряд объём переводов денежных средств составляет 240 миллиардов рублей);
-значительный размер отдельных переводов денежных средств, осуществляемых в платёжной системе (значение суммы отдельных переводов для признания системы значимой установлено Банком России в размере 100 миллионов рублей);
-осуществление в рамках платёжной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке;
110
-осуществление в рамках платёжной системы переводов денежных средств по сделкам, совершённым на организованных торгах.
Социально значимые платёжные системы – это такие системы, проблемы в функционировании которых могут подорвать доверие населения и организаций к платёжным системам как механизму совершения безналичных платежей. Установлены следующие критерии для признания платёжной системы социально значимой:
-значительный общий размер переводов денежных средств по розничным платежам (общий объём переводов денежных средств в течение трёх календарных месяцев подряд должен составлять не менее 12 миллиардов рублей, более половины этих переводов должны составлять не более 100 тысяч рублей);
-осуществление в течение календарного года в рамках платёжной системы переводов денежных средств с использованием платёжных карт в количестве не менее 100 миллионов переводов;
-осуществление в течение календарного года в рамках платёжной системы переводов денежных средств без открытия банковского счёта в количестве не менее 2 миллионов переводов;
-осуществление в течение календарного года в рамках платёжной системы переводов денежных средств клиентов – физических лиц по их банковским счетам (за исключением переводов денежных средств с использованием платёжных карт) в количестве не менее 2 миллионов переводов.
Признание платёжной системы значимой осуществляется Банком России при регистрации оператора платёжной системы, при осуществлении Банком России надзора и наблюдения в национальной платёжной системе, а также на основании письменного заявления оператора платёжной системы.
Ядром национальной платёжной системы является платёжная система Банка России. Банк России как оператор собственной платёжной системы устанавливает правила осуществления расчётов и проведения платежей через Банк России, обеспечивает контроль их соблюдения, а также оценку и управление рисками в платёжной системе Банка России.
Через платёжную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объёму доли платежей, проводимых в национальной платёжной системе. Указанные факторы определяют платёжную систему Банка России как системно значимую платёжную систему в Российской Федерации, от надёжности которой зависит стабильность национальной