Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка (на примере факб "Инвестторгбанк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
26
предпринимателей: сроки кредитования растут, процентные ставки падают,
требования к потенциальным заемщикам становятся более мягкими.
В целом ставки по кредитам малым предприятиям в полтора раза
превышают стоимость ресурсов для других заемщиков. В среднем малый бизнес
в 2016 году занимал в рублях под 17-18%, а более крупные предприятия платили
10-12% годовых. Разброс среднегодовых ставок достаточно велик - от 13 до 28%
(см. табл. 2 и рис.1). Зависят они от сроков кредитования, обеспечения кредита,
региона, насыщенности ресурсами. Повышенные ставки процента объясняются
более высоким уровнем риска, закладываемым банком при кредитовании малого
предприятия. Пока невысокий уровень конкуренции между банками за малого
предпринимателя также позволяет им держать ставки на высоком уровне.
Таблица 2
Среднегодовые ставки в 2016 году по предоставленным
кредитам малым предприятиям, %
20
до 30
дней
до 3
месяцев
до 6
месяцев
до 1
года
до 2
лет
до 3
лет
свыше 3
лет
рубли
16.2
16.6
17.4
17.8
18.1
17.5
18.6
доллары
н.д.
15.3
15.2
15.4
15.3
14.9
н.д.
евро
н.д.
14.5
14.1
13.9
н.д.
н.д.
н.д.
Рисунок 1- Распределение кредитов по срокам взвешенным
по объемам в 2016 году, %
21
20
Полищук А. И. Банк и клиент: регулирование взаимоотношений и понятийный анализ
инструментов обслуживания / А. И. Полищук / / Банковские услуги. - 2016. - N 3. - С. 11-16
21
Обзор рынка корпоративного кредитования и финансирования // Банковское
кредитование.- 2016. - № 5. – С. 16-22
27
Почти половина кредитов малым предприятиям, как видно из рис.1, в 2016
году была выдана на срок от 6 месяцев до 1 года (41,8%).
Кредитование предприятий малого бизнеса в целом отличается более
короткими сроками, чем кредитование компаний среднего и крупного бизнеса.
По размерам ссуд разброс довольно большой: в небольших банках
минимальная сумма 5 тысяч, а максимальная - 500 тысяч рублей, у более
крупных - 50 тысяч и 30 млн. рублей соответственно.
Рисунок 2- Распределение кредитов, выданных малым
предприятиям на следующие суммы по количеству кредитов, %
22
В целом, по данным исследования, более 40% кредитов от общего числа
выданных кредитов малым предприятиям - это кредиты до 300 тыс. руб. (порядка
10 тыс. долл.). Иначе говоря, 40% всех выданных кредитов составили
микрокредиты (см. рис.3). Чуть менее 40% всех выданных кредитов находится в
пределах 300 тыс. руб. - 3 млн. руб. Менее четверти всех кредитов составили
кредиты на сумму от 3 млн. руб.
22
Полищук А. И. Банк и клиент: регулирование взаимоотношений и понятийный анализ
инструментов обслуживания / А. И. Полищук / / Банковские услуги. - 2016. - N 3. - С. 11-16
28
Рисунок 3- Распределение кредитов, выданных ПБОЮЛ на
следующие суммы, по количеству кредитов, %
23
Отдельно по ПБОЮЛ микрокредитование составило почти 60% всех
выданных кредитов (см. рис.4).
Рисунок 4- Распределение кредитов, выданных малым
предприятиям на следующие суммы, по объему кредитов, %
24
По объему кредитов малым предприятиям почти 50% было выдано на
сумму более 30 млн. руб. (см. рис.4) Картина с распределением кредитов по
ПБОЮЛ совсем иная - более половины кредитов - это кредиты в размере от 300
тыс. руб. до 3 млн. руб. (см. рис.5).
23
Полищук А. И. Банк и клиент: регулирование взаимоотношений и понятийный анализ
инструментов обслуживания / А. И. Полищук / / Банковские услуги. - 2016. - N 3. - С. 11-16
24
Обзор рынка корпоративного кредитования и финансирования // Банковское
кредитование.- 2016. - № 5. – С. 16-22
29
Рисунок 5- Распределение кредитов, выданных ПБОЮЛ на
следующие суммы, по объему кредитов, %
25
Несмотря на активизацию банков в сегменте малого бизнеса, конкуренция
между ними по-прежнему ведется в основном за клиентов из традиционных
отраслей и регионов. Наиболее охотно банки кредитуют бизнес, занимающийся
торговлей. На его долю в 2016 году пришлось более 60% всех кредитов,
выданных малому бизнесу (см. рис.6). Торговые компании продолжают
оставаться самым динамичным сектором нашей экономики и за счет быстрой
оборачиваемости своих средств могут себе позволить взять кредит в банке даже
под высокий процент.
Рисунок 6- Объем выданных кредитов малым предприятиям
следующих видов деятельности в 2016 году, %
26
25
Полищук А. И. Банк и клиент: регулирование взаимоотношений и понятийный анализ
инструментов обслуживания / А. И. Полищук / / Банковские услуги. - 2016. - N 3. - С. 11-16
26
Обзор рынка корпоративного кредитования и финансирования // Банковское
кредитование.- 2016. - № 5. – С. 16-22
30
На обрабатывающие производства пришлось всего чуть более 10%. При
этом почти четверть компаний из данной сферы - это производители пищевых
продуктов, около 18% занимаются металлургическим производством и
производством готовых металлических изделий и ещё одна четверть компаний
занимается прочим производством, т.е. производством мебели, ювелирных
изделий, спортивных товаров, игрушек, аттракционов, пишущих
принадлежностей, переработкой отходов и др.
Более четверти всех кредитов, выданных малым предприятиям,
приходится на Москву, по 20% - на Южный и Уральский федеральные округа
(см. рис.7). Распределение кредитов, выданных малым предпринимателям, по
регионам примерно совпадает с территориальным распределением самих малых
предприятий по стране. Более половины малых предприятий расположены в
Центральном и Приволжском федеральных округах. По данным исследования
"Эксперт РА", более 50% предприятий малого бизнеса из числа получивших
кредит также располагаются в этих двух федеральных округах.
Рисунок 7- Объем выданных кредитов малым предприятиям в
2016 году по регионам России, %
27
Более активному и диверсифицированному развитию кредитования малого
бизнеса препятствует целый ряд факторов.
27
Полищук А. И. Банк и клиент: регулирование взаимоотношений и понятийный анализ
инструментов обслуживания / А. И. Полищук / / Банковские услуги. - 2016. - N 3. - С. 11-16
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3259