Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере АО "Эксперт Банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
33
принципа
отиз
на практике
банкахили
осуществляется
правилбанки
через
дляот
механизм
анализможет
банковских
поискапо
интересов.
Ставка
даннуюпо
банковских
должныза
процентов
долгадоли
- это своего
банковчто
рода «ценовой» кредит. Выплата
всехобщий
займа
илилиц
призвана
формувремя
оказать
нона
стимулирующее
такжесделки
влияние
выводыони
на коммерческий
каждыйбанка
расчет
когдапервом
предприятий, побуждая
чтона
их увеличивать
лицамвсе
собственные
акцийправил
ресурсы
банковфондов
и экономить
банкэто
расходы
какэтом
на привлеченные
нароста
средства. Банк платит
илиили
банку
такжена
за покрытие
отделуот
своих
ноили
расходов, связанных
банктак
с уплатой
работыими
процентов
услугможно
по депозитам
какиногда
иностранных
какего
фондов,
расходами
другихчтобы
на содержание
наборпериод
своего
дляза
оборудования, стоимостью
рискабудет
инфляции, а
также
небанк
дает прибыль
данныхдля
для увеличения
илина
ресурсных
загоду
фондов
ценныхпериод
кредитования
отно
(резервных, уставных) и использовать
чтона
их для своих
даютценные
собственных
оттокодной
и других
нана
нужд.
Кредитная
какиевсем
дифференциация
жена
означает, что коммерческие
даютэтого
банки
лицамисвою
не
должны
доимела
однозначно
должныно
подходить
быстрооценке
к вопросу
дляее
о предоставлении
формахсумму
кредита
одинбанк
своим
банкасрок
клиентам, претендующим
полноедругих
на получение. Кредит
нажилом
должен
чтодля
предоставляться
своиони
только
своивсегда
тем субъектам, которые
этихзалог
в состоянии
даютна
своевременно
работыможно
вернуть
нейне
его.
Поэтому
объемалице
дифференциация
еслизахват
кредитования
нотруды
должна
наставок
осуществляться
долженкогда
на основе
банкизайма
показателей
двухбанков
кредитования, которые
бытьили
понимаются
инойкак
как финансовое
рынкапри
состояние
банкане
предприятия, что дает уверенность
видноздесь
в способности
чтоили
и готовности
собойсо
заемщика
рискабанка
погасить
техкак
кредит
заот
в контрактный
рамкахактов
период.
Степень
ставкиоплата
кредитоспособности
кредитна
(или кредитоспособности) клиента
рискана
является
чтона
индикатором
этоготаких
индивидуального
анализдля
или частного
жиломиз
кредитного
праваэто
риска
восроку
для банка,
связанного
нана
с конкретным
наотчет
клиентом, конкретного
оплатысроков
кредита, предоставленного
изна
клиенту.
Безопасность
иливсю
кредита
онидля
закрывает
соимеет
один из основных
нана
кредитных
одинлиц
рисков
зано
-
риск невозврата
наглаве
кредита. Если бы этот принцип
подля
не принимался
рискаих
во внимание, то
банковское
еедолжны
дело стало
когдабанка
бы спекулятивной
периодпериод
оккупацией, где высокий
полюбой
риск
проведения
ееза
операций
важнымне
привел
уровняэтой
бы к резкому
своииз
увеличению
уровняиз
процентных
илисвоих
ставок.
Следует
своиимеют
отметить, что решение
банкаот
проблемы
бизнесот
обеспечения
фондовтакже
кредита
отчто
зависит
кредитразных
от типа кредитования
егоих
и предмета
всеможно
займа. Если говорить
долженважных
о крупной
еготакже
компании,
34
которая
задля
успешно
наэто
работает
заза
на протяжении
отлюбое
десятилетий, имея хорошую
тогдазащиты
и долгую
этопо
кредитную
натак
историю, занимающую
чтодолгов
лидирующие
ставкипо
позиции
надней
на рынке,
возглавляемую
томслучае
известными
ихдолжны
профессионалами, то решение
техсрок
вопроса
адресаони
о
предоставлении
такжеработ
займов
законыбанка
требует
можетэти
одного
товарза
подхода.
Если мы рассмотрим
навида
вопрос
рискаактов
о займе
банкубанк
для малого
этоне
предприятия, только
двухбанка
зарегистрируемся
шагивыдачи
и начинаем
отсумму
свою предпринимательскую
непо
деятельность
банкбазы
с нуля
- тогда
ихтруды
без решения
наодним
вопроса
жесобой
о залоге
неимеет
невозможно
банкчто
оформить
формабанк
кредит.
Содержание
тоотделу
принципов
илиузком
кредитования
мыодной
определяется
нане
природой
даютмежду
и
сущностью
наот
кредита
меньшеошибки
как экономической
рискаэтим
категории, выражает
натаких
основные
периодна
отношения
начерез
между
такжеимеет
банком
главебанком
и субъектом
илиимеет
хозяйствования
займагоду
и зависит
забанку
от
конкретных
этопосле
условий
этихкредит
использования
анализот
кредита.
35
Глава
отсвои
2. Анализ
задачавыдаче
и направления
банкзакон
совершенствования
рольработе
кредитной
дляакций
деятельности
двухгоду
коммерческого
доходане
банка
набыть
на примере
чтоправа
АО «Эксперт
набанка
Банк»
2.1 Организационно-экономическая
надо
характеристика
чтобыпервых
АО «Эксперт
видыроста
Банк»
Акционерное
ценныхтак
общество
ростагруппы
Эксперт
новыхза
Банк – крупнейшая
годуво
финансовая
поплатит
организация
еетаких
в Омской
жезахват
области, работает
двухимеет
с физическими
попо
и юридическими
собойзатрат
лицами.
АО "Эксперт
работысчетах
Банк" ИНН 5502051657, ОГРН 1025500001328,
зарегистрировано
отили
в 30.04.2002 по юридическому
строгокак
адресу 644046, Омская
формгоду
область, город
арендаили
Омск, улица
засторон
Маршала
каждойбанка
Жукова, дом 107.
Размер
рискислужб
уставного
кредитот
капитала
побанка
банка
имеютдруг
- 1 160 000 000 рублей.
АО «Эксперт
двана
Банк» обладает:
высоким
днеймогут
доверием
дляпричем
клиентов
банкодин
и безупречным
междутом
качеством
своиот
их
обслуживания;
высококвалифицированными
рискмере
компетентными
бюротакже
специалистами,
постоянно
надо
повышающими
побанку
свой профессиональный
длядолгов
уровень;
удобной
частьбанка
разветвленной
зачто
филиальной
напривел
сетью;
отлаженными
тона
бизнес-процессами;
репутацией
основепериод
современного
дляили
банка
другихили
с развитыми
своеготаким
банковскими
илипотери
технологиями.
КБ Эксперт
жебанка
Банк активно
этичто
развивается
чтоне
в сети продаж, совместно
побанки
с МСП
Банком
ставкекак
разрабатывает
поего
и внедряет
заот
новые
набанк
программы
такомбанк
поддержки
толькона
малого
потериформы
и
среднего
ставкичто
бизнеса. Вся информация
банковот
о его деятельности
наважным
представлена
чтото
на
официальном
формедо
сайте
попо
Эксперт
болеедолжно
Банка.
Филиалы
своиот
Эксперт
поможно
банка
какрост
находятся
потерипо
в 12 городах
тосырья
Российский
приссуды
Федерации.
В каждом
рынкадля
отделении
отсостав
и дополнительном
нароль
офисе
наза
график
дориском
работы
передвиды
Эксперт
длялицо
Банка
долженна
отличается. Реквизиты
задля
– уникальные
можноодним
сведения
такчасть
о финансовой
чемза
организации. С их
помощью
взятьони
совершаются
всемобщий
наличные
трехно
и безналичные
ихпо
платежные
банковчто
операции.
36
Все реквизиты
основуработе
Эксперт
целисвои
Банка
этоданных
(ИНН, БИК, КПП, Код ОКПО, ОГРН)
перечислены
илиот
на его официальном
этомбанк
сайте. Там же есть юридические
учетомстране
адреса
дляот
и
телефоны
темыне
филиалов
самогообъект
и головного
целомот
банка. Кредиты
илипри
в Эксперт
докак
Банке
дляпериод
Займом
разнымна
в
Эксперт
поправа
Банке
изчто
пользуются
другихее
клиенты
отот
разных
поанализ
социальных
данныепо
слоев
наза
и возрастных
такжегоду
групп. Для каждой
напо
из них предусмотрены
отпо
свои условия, сроки
тоот
пользования
ставкидолжно
и
правила
кредитучетом
погашения.
Перечислим
самоговиде
действующие
однихсебя
кредиты
еслина
в Эксперт
илилицам
Банке: Потребительский;
Для военнослужащих; Доверительный; Автокредит; Для бизнесменов; Для
покупки
былидля
гаража
единымзащиты
или места
оттакже
под автомобиль; Для покупки
законаиз
готового
периодза
дома с
земельным
отбанки
участком; Для приобретения
нечасть
вторичного
дляот
жилья; Для приобретения
темаработы
квартиры
поправ
в новостройке; Для покупки
длякарт
комнаты
отрасчет
в жилом
неправ
помещении. Заявку
ссудысвои
на
кредит
цельюдаже
можно
илириск
оставить
изот
на официальном
видыот
сайте
этойно
банка.
После
нана
ее рассмотрения
преждеитоге
будет
набанк
вынесено
отза
решение
всехподход
о возможности
счетгоду
предоставления
такжеклиент
кредита
такжедом
наличными. На официальном
отчетучетом
сайте
можнолучше
есть
специальный
неуровня
калькулятор
тогдатом
кредитов, с помощью
периодкак
которого
доливажен
будущие
отполном
заемщики
этиминогда
могут
оценкиуслуг
рассчитать
долговпо
ежемесячный
анализодного
платеж
илибанках
по процентной
рольего
ставке
илино
определенного
этихна
займа. Потребительский
должендля
Популярное
законыбанк
кредитование
видесилу
для частных
ихво
лиц.
Клиентам
ростпо
предоставляется
потерибанков
возможность
готовдо
взять
дажеему
у банка
каксвязи
«взаймы» от 100
000 до 100 000 000 рублей. «Пользоваться» средствами
доходадруг
можно
междуесть
от полугода
делото
до 5
лет. За выплаты
послетак
кредитных
чтообщий
средств
законыэтом
не взимается
выявилслучае
комиссия.
Процентная
илинабор
ставка
формадля
составляет
формена
15,5% годовых. Чтобы
пообъема
оформить
илиперед
кредитное
чтоучетом
обязательство, заемщик
периодитоге
должен
основуза
соответствовать
ценныхбанка
таким
наэто
требованиям:
Возраст
однимиз
от 21 года до 65 лет; Быть гражданином
отна
России; Иметь
выдачитом
трудовой
долиот
стаж
более
лицлиц
полугода; Иметь
итогесрок
стабильный
нафондов
средний
каждомкредит
доход, подтвержденный
другойоснову
соответствующей
успехитак
справкой.
Рассмотрим
другихформ
основные
формакак
показатели
услугпо
деятельности
годуобщий
АО «Эксперт
ихот
Банк» в
Таблице
этоплатит
2.1.
37
Таблица
рискаот
2.1
Основные
дляна
показатели
рынковзаконы
деятельности
деньгиодин
АО «Эксперт
имеютих
Банк»
за 2015-2017гг.
Показатель
2015 г.
2016 г.
2017 г.
Отклонение
тыс. руб.
тыс. руб.
тыс. руб.
Абс.,
тыс. руб.
Относ.,
%
Активы
742464
992594
915737
173 273
123,34
Прибыль
еготолько
до
налогообложения
8 181
8 867
-2 091
-10 272
-25,56
Фонды
толькоили
и прибыль
104 867
115 723
112 908
8 041
107,67
Кредиты
рынковот
предприятиям
чтокассе
(включая
ихих
ИП)
192 729
221 568
256 077
63 348
132,87
Потребительские
былимогут
кредиты
отиз
(без
просроченных)
222 376
227 496
160 398
-61 978
72,13
Просрочка
поони
потребкредиты
12 519
14 326
21 695
9 176
173,30
Ценные
банкахзакон
бумаги
80 828
100 291
114 370
33 542
141,50
Облигации
64 264
94 328
111 354
47 090
173,28
Акции
2
2
2
0
100,00
Векселя
быстродаже
банков
16279
5729
3013
-13 266
18,51
Небанковские
этобанков
векселя
284
232
0
-284
0,00
Имущество
19 536
34 235
32 308
12 772
165,38
Расчетные
банкиих
счета
95 627
62 827
139 504
43 877
145,88
Депозиты
лицможно
резиденты
86 447
188 959
156 915
70 468
181,52
Депозиты
частьходе
нерезиденты
17 939
25 171
1 929
-16 010
10,75
Вклады
далекотакже
физлиц
155 453
163 670
192 416
36 963
123,78
Оборот
ставкезайме
по банкоматам
59 606
60 763
51 309
-8 297
86,08
Таблица
чтовызван
2.1, показывает, что активы
чтона
в 2017 году составили
базына
915 737 тыс.
руб. (что составляет
банкпо
123,34%). Этот рост был вызван
отработе
ростом
работыпервую
портфеля
законыформы
ценных
недо
бумаг
нена
и увеличением
черезих
объема
задругих
кредитования
своихважным
клиентов.
Прибыль
кодексскорее
до налогообложения
деньгисобой
за анализируемый
дляих
период
илина
снизилась
чтоценные
на
10272 тыс. руб., или на 25,56%, так как в 2017 году прибыль
подходформе
была в убытке
многоили
и
составила
когдатакже
2091 тыс. руб. Причинами
чтобез
этой потери
счеткаждом
являются
имеетправо
чрезмерные
междуоценка
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3583