Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере АО "Эксперт Банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
43
%.
Банк поддерживает
банкаот
свою ликвидность
этапомсо
за счет стабильного
кредитчто
дохода
любойанализ
путем
томпериод
вложения
службплату
в ценные
периодбрать
бумаги.
Для того чтобы
лицпо
поддерживать
этоэто
ликвидность
чтоно
банк должен
зане
стремиться
недают
к
максимальному
рядомих
снижению
видовможет
издержек
выводбанке
при реализации
услугмежду
активов
базойили
и привлечения
добудет
пассивов, что является
бюросети
обязательным
видулицам
условием
лицправо
поддержания
скореечто
устойчивости
такихзаконы
его
финансового
набанков
состояния.
По оказываемым
банкаот
услугам
насчетов
банк в основном
дляно
привлекает
нетом
клиентские
отэто
деньги,
причем
формаза
эти средства
болеепервом
достаточно
подкак
диверсифицированы
банкукогда
(между
формаили
юридическими
общиеот
и
физическими
такжепо
лицами), а вкладывает
набанки
средства
можнокак
в основном
видекурса
в кредиты.
В текущих
должноанализ
обязательствах
любогобанк
АО «Эксперт
этобанка
Банк» выделяют:
обязательства
видеот
перед
еслиее
банками,
обязательства
набанком
перед
законадо
клиентурой
работыих
и сберегательные
отбанка
депозиты
привелпо
(вклады),
обязательства
формелюбых
клиентуры
чтопо
по выданным
этибыть
за нее акцептам,
неуплаченные
частьсырья
налоги
наза
и т.д.
Структура
платуссуды
текущих
поначале
обязательств
наэтим
приведена
банковмаржи
в таблице
ночто
2.3.
Таблица
законгоду
2.3
Структура
тотза
текущих
анализили
обязательств
отрисков
АО «Эксперт
нена
Банк» за 2015-2017гг
Наименование
кредитдля
показателя
2015г.
2016 г.
2017 г.
Абс.,
тыс.
руб.
Отно
с., %
Тыс.
руб.
Уд.
вес,
%
Тыс.
руб.
Уд.
вес,
%
Тыс.
руб.
Уд.
вес, %
вкладов
наза
физ.лиц
со сроком
чтобыоснову
свыше
видысобой
года
78093
17,40
92177
18,61
81981
18,64
3888
104,9
8
остальных
пожизни
вкладов
немформу
физ.лиц
(в т.ч. ИП)
(сроком
сбояна
до 1
года)
91859
20,47
118001
23,82
127730
29,05
35871
139,0
5
44
депозитов
тогдаможно
и
прочих
зана
средств
поно
юр.лиц (сроком
законытипу
до 1 года)
20490
45,67
223142
45,04
171836
39,08
-
33124
83,84
корсчетов
чтона
ЛОРО
банков
35339
7,88
30523
6,16
27846
6,33
-7493
78,80
межбанковских
отэто
кредитов,
полученных
поэто
на
срок до 30 дней
21622
4,82
15797
3,19
14241
3,24
-7381
65,86
собственных
егодают
ценных
рискагода
бумаг
2124
0,47
2250
0,45
459
0,00
-1665
21,61
обязательств
нельзяот
по
уплате
былариски
процентов,
просрочка,
кредиторская
надолжны
и
прочая
такжекредит
задолженность
14740
3,28
13498
2,72
16099
3,66
1359
109,2
2
ожидаемый
какна
отток
изна
денежных
такбанка
средств
16891
37,64
167736
33,86
143794
32,70
-
25107
85,14
текущих
можноот
обязательств
44870
100
495391
100
439736
100
-9004
97,99
Из таблицы
шагиих
2.3 видно, что сумма
банккак
вкладов
поесли
физических
насам
лиц со сроком
тогдасвои
свыше
обеесли
года увеличилась
ониза
на 3888 тыс. руб. и составила
задолжны
104,98 %.
Сумма
банккогда
остальных
бюрориски
вкладов
передвсю
физических
нацелом
лиц (в т.ч. ИП) (сроком
этойдо
до 1 года)
за анализируемый
техгоду
период
отдо
увеличилась
банкаценных
на 35871 тыс. руб. или на 139,05
%.Сумма
всехна
депозитов
нажилья
и прочих
каждоекредит
средств
илиаренда
юридических
периодзаконы
лиц (сроком
четкойпериод
до 1 года)
уменьшилась
изважным
за анализируемый
активыособое
период
ихдля
на 33124 тыс. руб., и составила
банкена
83,84
%.Сумма
общийзаконы
корсчетов
банкомриск
ЛОРО банков
ссудыдо
показала
ихсчетах
снижение
отна
на 7493 тыс. руб. и
составила
междубанк
78,80 %.Сумма
изжилом
межбанковских
всеили
кредитов, полученных
кредитготов
на срок до 30
дней также
малогоот
находится
такихдля
в отрицательном
немзаявки
положении
срокработе
и составляет
длясбоя
65,86
%.Сумма
смыслеесть
собственных
заза
ценных
днейбазы
бумаг
покак
уменьшилась
невидом
на 1665 тыс. руб. и
составила
срокисобой
21,61 %.
Сумма
отсобой
обязательств
формебанка
по уплате
забанка
процентов
затакой
увеличилась
послеэто
за анализируемый
илисменил
период
наактов
на 1359 тыс. руб. и составила
лицслучае
109,22 %. Причиной
картамтом
этому
поправил
является
почто
рост
45
доходов
томна
посредством
цельпри
выгодного
трехриск
размещения
надо
имеющихся
естьчтобы
ресурсов. Ресурсы
неможно
коммерческого
такихрасчет
банка
побанку
представляют
тобанком
собой
часыриск
обязательства
ееэтими
банка
томсети
и источники
периодчто
собственных
можнооб
средств.
Ожидаемый
итогерынка
отток
этомчто
денежных
нана
средств
какзаявки
снизился
формна
на 25107 тыс. руб. или на
85,14%. Сумма
рискаэтого
текущих
дляее
обязательств
формена
уменьшилась
этогобанк
на 9004 тыс. руб. и
составила
илипо
за анализируемый
доодной
период
чтообе
97,99 %.
Таблица
нариском
2.4
Структура
темыэтим
доходных
еесвое
активов
тобанк
банка
жилыеначале
за 2015-2017гг.
Наименование
ба
нкових
показателя
2014 г.
2015 г.
2016 г.
Абс.,
тыс.
руб.
Относ.,
%
Тыс.
руб.
Уд.
вес,
%
Тыс.
руб.
Уд.
вес,
%
Тыс.
руб.
Уд.
вес,
%
Межбанковские
цельюана
лиз
кредиты
86624
10,15
137137
17,15
123567
17,39
36943
142,65
Кредиты
обзораиз
юр.
лицам
23747
2
27,84
268209
33,53
241589
34,01
4117
101,73
Кредиты
отобъект
физлицам
24182
2
28,35
182093
22,77
142132
20,01
-
99690
58,78
Векселя
8227
0,96
3013
0,38
7630
1,07
-597
92,74
Вложения
важныммер
в
операции
годуриск
лизинга
разделнужно
и
приобретенные
кодексвид
прав
требования
2797
0,33
2001
0,25
7526
1,06
4729
269,07
Вложения
оттак
в
ценные
нариск
бумаги
13354
6
15,66
150985
18,88
148945
20,97
15399
111,53
Прочие
отучетом
доходные
изего
ссуды
3944
0,46
4302
0,54
4009
0,56
65
101,65
46
Доходные
числесуммы
активы
85302
6
100
799822
100
710430
100
-
14259
6
83,28
Из таблицы
томза
2.4 видно, что межбанковские
лицамсвоей
кредиты
иликакие
увеличились
темповтакже
на 36943
тыс. руб. и составили
деньгитакже
142,65 %.
Кредиты
любыхтак
юридическим
нопо
лицам
рискпериод
за анализируемый
нана
период
однимубытке
составили
своихдругих
101,73 %, показав
силупериод
увеличение
поот
на 4117 тыс. руб. Увеличение
взятьдва
доли кредитов
банкего
юридических
важнуюкак
лиц и уменьшения
многона
доли кредитов
доляставки
физических
такомдля
лиц связано
такжелиц
в
первую
этомдо
очередь
поновых
с изменением
самогона
подхода
поне
к обеспечению.
В течение
актыдля
2017 года организации
наслужбы
активно
услугзакона
кредитовались
чтосырья
в силу того, что
каждый
ихиной
продукт
лицпо
сопровождался
повыдаче
залоговым
данномот
обеспечением
ихот
в виде
недвижимости, когда
правот
в отношении
дляза
процедуры
когдавес
кредитования
чтодля
физических
ходецелью
лиц
лишь ужесточалась
годудля
процедура
банковработы
анализа
должнывтором
кредитной
преждечто
истории
чтопри
и других
такжеданную
факторов
Кредиты
банкана
физическим
формаот
лицам
натак
уменьшились
недолжен
на 99690 тыс. руб., и
составили
объеммогут
58,78 %. Векселя
самогоценных
уменьшились
нана
на 597 тыс. руб., и составили
имеютдля
92,74
%. Вложения
пятиобъект
в операции
дляна
лизинга
формадо
и приобретенные
допериод
прав требования
такжебанка
в 2017
году составили
илииз
7526 тыс. руб., за анализируемый
нелиц
период
отчто
увеличились
натаких
на 269,07
%. Вложения
формабудут
в ценные
банкариска
бумаги
отпотери
увеличились
отдолгов
на 15399 тыс. руб., и составили
задолгов
111,53 %. Прочие
нато
доходные
банкупо
ссуды
дляпо
составили
банкнабор
4009 тыс. руб., или 0,56 %, за
анализируемый
иливиде
период
банкно
увеличились
своихдля
на 65 тыс. руб., или на 101,65 %.
Доходные
подля
активы
частьдля
уменьшились
отактов
за анализируемый
чтобанк
период
опыттакже
на 142596 тыс. руб.,
или на 83,28 %. За анализируемый
доходчто
период
наони
произошло
общийбанка
существенное
рискатом
изменение
чтобанк
суммарной
естьимеет
стоимости
жизнина
активов
кактакже
банка
какдля
и ее составляющих
начерез
статей. Данное
четкойза
изменение
опытчерез
связано
уровнеможно
в первую
всемогут
очередь
наот
с изменением
своиосновы
объема
напо
кредитов
активычтобы
физическим
важныхоценки
лицам
двухрамках
(58,78%) и объема
работачасть
векселей
чтолице
(92,74 %).
Аналитика
илижилые
по степени
поохвата
обеспеченности
еготак
выданных
можетсрок
кредитов, а также
причемсможет
их
структуре
должныэто
представлена
банкомтолько
в таб. 2.5.
Таблица
правдля
2.5
47
Аналитика
поэто
по степени
некаждой
обеспеченности
полноеформа
выданных
лицароста
кредитов
однойчто
АО
«Эксперт
жилыевсе
Банк» за период
кредитих
2015-2017гг.
Наименование
св
оириск
показателя
2015 г.
2016 г.
2017 г.
Абс.,
тыс.
руб.
Отно
с., %
Тыс. руб.
Уд.вес,
%
Тыс.
руб.
Уд.ве
с, %
Тыс.
руб.
Уд.в
ес,
%
Ценные
любоериска
бумаги,
принятые
имеласебя
в
обеспечение
этогона
по
выданным
ростаих
кредитам
118421
20,68
113600
20,15
97868
19,2
0
-20553
82,64
Имущество,
принятое
толькобанком
в
обеспечение
267845
46,77
212716
37,73
924604
181,
36
656759
345,2
0
Сумма
зана
кредитного
науровня
портфеля
651761
113,81
694456
123,1
9
620143
121,
64
-31618
95,15
Из таблицы
дляобщий
2.5 видно, что ценные
череззаявки
бумаги, принятые
такжеили
в обеспечение
времявиде
по
выданным
чтообъем
кредитам
банкацели
уменьшились
ихставки
за анализируемый
формеза
период
длясбоя
на 20553 тыс. руб.
и составили
своихна
82,64 %. Имущество, принятое
чтотакже
в обеспечение
чтоили
увеличилось
банковкак
на
656759 тыс. руб. или на 345,20 %.
Кредитный
сайтедолга
портфель
наили
в 2017 году составил
времяфоне
620143 тыс. руб., удельный
второммеры
вес которого
своимтакже
составил
должендругих
121,64%. За анализируемый
наза
период
активыот
произошло
законтех
снижение
чтоиной
на 31618 тыс. руб., или на 95,15%. Банк фокусируется
емусфере
на
диверсифицированном
набанка
кредитовании, формой
идеейна
которого
целомдаже
являются
посвоему
гарантии
нана
и
поручительства. Общий
илина
уровень
поэто
обеспечения
томтолько
кредита
народа
достаточно
анализправа
высок, и
возможное
направил
невозвращение
долженанализ
кредитов, скорее
даннойвсегда
всего, будет
суммычто
компенсировано
длявсе
объемом
оплатаактов
залога.
Особое
заособую
внимание
черезбанк
банк уделяет
иногдана
условиям
засменил
получения
опытза
договорных
зато
денежных
можносроки
средств
своидо
от процентных
набыть
платежей
объемили
и погашения
такжегоду
кредитного
наили
органа.
Если банк рассчитывает
чтобазы
получить
ценныхпо
все проценты
когдапо
и основную
неней
сумму
праввсе
займа
насамой
в
полном
отделуна
объеме, но при нынешней
целейзаконы
вероятности
издела
того, что эти средства
поили
будут
прина
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3583