всё это приводит к тому, что банки вынуждены компенсировать свои риски
крайне высокими процентами, а закон об эффективной кредитной ставке
требует явно показывать эти проценты заемщику. Профессиональный
скоринг позволит банку значительно сократить затраты на компенсацию
рисков без повышения ставки процентов. Это даст банку самый серьезный
аргумент в конкурентной борьбе: действительно низкие проценты при той же
норме прибыли, что и у конкурентов.
При внедрении скоринговой системы в ООО КБ «КРЕДИТИНВЕСТ»
планируется получить следующие результаты:
1. Уменьшение риска невозврата кредитов. Причем, чем дольше будет
использоваться скоринговая модель в данном банке (если она
предусматривает адаптацию и развитие), тем более эффективно она будет
«бороться» с неэффективными кредитами
2. Увеличение кредитного портфеля за счет сокращения количества
субъективных отказов по кредитным заявкам.
3. Ускорение процесса принятия решений о выдаче кредита.
4. Возможность создания специфических кредитных продуктов на
основе анализа рыночных ниш. Ведь для «объективно рисковых групп» или,
наоборот, «самых надежных клиентов» можно выпустить продукт на
специальных условиях.
В самом упрощенном виде скоринговая модель представляет собой
взвешенную сумму определенных характеристик. В результате получается
интегральный показатель (score): чем он выше, тем выше надежность
клиента, и банк может упорядочить своих клиентов по степени возрастания
кредитоспособности. Интегральный показатель каждого клиента
сравнивается с неким числовым порогом, или линией раздела, которая, по
существу, является линией безубыточности и рассчитывается из отношения,
сколько в среднем нужно клиентов, которые платят в срок, для того, чтобы
компенсировать убытки от одного должника. Клиентам с интегральным