Дипломная работа: Анализ ликвидности и платежеспособности банка на примере ПАО "Сбербанк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
51
Глава 3. Предложения по улучшению финансового состояния
ПАО Сбербанк
Исследование показало, что ПАО Сбербанк является крупнейшим
динамично развивающимся банком России с самой крупнейшей сетью
подразделений, оказывающий широкий спектр услуг. Он занимает устойчивое и
прочное положение на банковском рынке, активно расширяет свое присутствие
в разных регионах страны. Очевидно, что ПАО Сбербанк – банк-гигант, действия
которого влияют на него и на рынок в целом.
Сбербанк показал чистую прибыль в размере 831,7 млрд руб. за 2018 год,
а за 2019 год 845 млрд руб. в соответствии с МСФО (Международные Стандарты
Финансовой Отчетности).
Также, по заявлению Президента ПАО Сбербанк Германа Грефа,
важнейшим достижением 2019 года стал запуск в промышленную эксплуатацию
новой Цифровой платформы Сбербанка и начало масштабной миграции
продукции и сервисов Сбербанка на нее. В планах Сбербанка – распространить
опыт цифровых продаж на продукты Экосистемы. Экосистема Сбербанка за 2019
год значительно расширилась – добавились цифровые сервисы в области
доставки еды, транспорта, поиска работы и потокового видео.
Фокус на клиентоориентированность и постоянное повышение
эффективности за счет технологического развития позволили Сбербанку
обеспечить рентабельность капитала более 20%.
3.1 Мероприятия, направленные на улучшение финансовых показателей
банка
Анализ показал, что ПАО Сбербанк является финансово устойчивым и
процветающим. Сбербанк может значительно увеличить свою деятельность, не
ставя под угрозу финансовую стабильность и увеличить доходы, поскольку
обладает значительным потенциалом.
52
Главная цель стратегии Сбербанка 2020 – Наращивание масштаба
бизнеса, повышение прибыльности и эффективности, достижение нового уровня
гибкости, скорости и конкурентоспособности. Девиз правления Сбербанка –
«Мой шанс стать больше».
Банковская отрасль быстротечно эволюционирует под воздействием ряда
глобальных вызовов:
• Клиенты: перемена потребительских предпочтений. Все большую часть
клиентов банковского сектора начинают составлять представители
молодого поколения. Основная черта поколения – переход в цифровую
среду всех областей жизни;
• Технологии: появление новых технологий и скорость введения
существующих – искусственный интеллект, блокчейн, облачные
технологии, кибербезопасность, робототехника и т.д.;
• Банковский бизнес: уменьшение маржинальности мирового банковского
сектора и увеличение систематических требований;
• Экономика экосистемы: компании-лидеры стремятся стать
экосистемами. Появление экосистем приведет к радикальному
изменению экономического ландшафта – смещению цепочки создания
стоимости от производства к дистрибуции. По оценкам экспертов
(Сбербанк, прогноз рабочей группы), к 2025 году цифровые
экосистемы могут охватить до 30% выручки в регионах присутствия за
счет оптимизации цепочки посредником между производителями
товаров/услуг и потребителями.
Для улучшения финансового состояния можно выделить:
1. Развитие традиционных и внедрение новых способов и методов
взаимодействия с клиентами. Для розничных клиентов: предложение лучших на
рынке карточных и расчетных продуктов, создание Р2Р-переводов (перевод с
53
карты на карту), сервис «Кредитный потенциал», цифровой доступ к
государственным услугам. Для корпоративных клиентов: площадка «Сбербанк
Старт», моментальные расчеты между розничными и корпоративными
клиентами, моментальные кредиты за счет предварительно одобренным
лимитов, предложение специализированных кредитных продуктов, услуги
консалтинга.
В Таблице 6 приведены достижения банка за последние 3 года в
обслуживании своих клиентов.
Лучший клиентский опыт ПАО Сбербанк.
Таблица 6
Наименование
показателя
2017 год
2018 год
2019 год
Количество активных
частных клиентов
86,2 млн
92,8 млн
96,2 млн
Активные пользователи
удаленных каналов
56,8 млн
58,4 млн
65,7 млн
Количество участников
программы лояльности
«Спасибо от Сбербанка»
31,6 млн
37,2 млн
Более 40 млн
Уровень
удовлетворенности CSI
9,4 балла
9,3 балла
9,5 балла
Доля на рынке
жилищного
кредитования
55,6 %
56,3 %
54,0 %
Имитировано цифровых
карт
-
430 тыс.
Более 1 млн
Количество активных
дебетовых карт
121,5 млн
108,8 млн
115 млн
Количество активных
кредитных карт
17,5 млн
15,2 млн
16 млн
Выдано кредитов
физическим лицам
2,2 трлн
рублей
3,3 трлн
рублей
3,4 трлн
рублей
Примечание – источник: Годовые отчеты ПАО Сбербанк 2017-2019г.
Используя данные Таблица 6 и программу Microsoft Excel, постараемся
провести прогноз на 2020 год для данных статистических показателей. Прогноз
сделан с помощью линии тренда.
По нашим прогнозам:
54
А) Количество активных частных клиентов с большой долей вероятности
продолжит свой рост в 2020 году до примерно 102 млн человек (Рисунок 8):
Рисунок 8 - Прогноз количества активных частных клиентов ПАО
Сбербанк на 2020г., млн чел
Примечание – источник: собственная разработка.
Б) Количество активных пользователей удаленных каналов (мобильное
приложение, web сайт) с большой долей вероятности вырастет до примерно 70
млн человек (Рисунок 9):
Рисунок 9 – Прогноз активных пользователей удаленных каналов
ПАО Сбербанк на 2020г., млн чел
Примечание – источник: собственная разработка.
В) Количество участников программы лояльности «Спасибо от
Сбербанка» с большой долей вероятности вырастет до примерно 45 млн человек
(Рисунок 10):
y = 5x + 81.733
R² = 0.967
85
90
95
100
105
0 1 2 3 4 5
y = 4.45x + 51.4
R² = 0.8797
0
10
20
30
40
50
60
70
80
0 1 2 3 4 5
55
Рисунок 10 – Количество пользователей программы лояльности
"Спасибо от Сбербанка" на 2020г., млн чел
Примечание – источник: собственная разработка.
Г) Уровень удовлетворения CSI с малой долей вероятности останется на
том же уровне – 9,5 баллов (Рисунок 11):
Рисунок 11 – Прогноз уровня удовлетворенности CSI на 2020г., в
баллах
Примечание – источник: собственная разработка.
Д) Доля на рынке жилищного кредитования с малой долей вероятности
снизится на примерно 0,3% и составит 53,7% (Рисунок 12):
Рисунок 12 – Прогноз доли на рынке жилищного кредитования ПАО
Сбербанк на 2020г.
Примечание – источник: собственная разработка.
y = 4.2x + 27.867
R² = 0.9643
0
10
20
30
40
50
0 1 2 3 4 5
y = 0.05x + 9.3
R² = 0.25
9.25
9.3
9.35
9.4
9.45
9.5
9.55
0 1 2 3 4 5
y = -0.008x + 0.569
R² = 0.4604
53.5%
54.0%
54.5%
55.0%
55.5%
56.0%
56.5%
0 1 2 3 4 5
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3681