Материал: Анализ линейки банковских продуктов ПАО «МИнБанк»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
3
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………….....
4
Глава 1. Теория и методика анализа линейки банковских продуктов……...
1.1. Продукты и услуги для юридических лиц ………………………………
7
7
1.2. Продукты и услуги для физических лиц…………………………………
17
Глава 2. Организационно-экономическая характеристика деятельности
ПАО «МИнБанк»……………………………………………………………….
2.1. Организационная структура ПАО «МИнБанк» …………………………
22
22
2.2. Финансовый анализ деятельности ПАО «МИнБанк» ………………….
30
2.3. Анализ продуктов и услуг ПАО «МИнБанк» для юридических
лиц ………………………………………………………………………………
38
2.4. Анализ продуктов и услуг ПАО «МИнБанк» для физических
лиц………………………………………………………………………………
53
Глава 3. Совершенствование линейки банковских продуктов
ПАО «МИнБанк»………………………………………………………………
3.1. Совершенствование линейки банковских продуктов ПАО «МИнБанк»
для юридических лиц ………………………………………………………….
62
62
3.2. Совершенствование линейки банковских продуктов
ПАО «МИнБанк»для физических лиц………………………………………...
69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………................
85
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………
87
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………...
91
4
ВВЕДЕНИЕ
Банковская деятельность тесно сопряжена с большим количеством
рисков, так как деятельность любой кредитной организации содержит
общественно-значимую роль участника денежно-кредитной политики
государства, соединяет субъектов экономики через финансовые инструменты,
способствует развитию экономики. Поэтому понимание, определение и
контроль банковских рисков является актуальной темой для большого круга
участников экономического пространства (физические лица, юридические
лица, кредитные организации, Центральный банк Российской Федерации,
российские и зарубежные финансовые институты, инвесторы и др.).
«Риски в банковской сфере являются в большей мере процессами
социально ответственными»
1
. Современное состояние банковского сектора
страны наглядно демонстрирует, что потеря кредитной организацией
ликвидности, повышение уровня кредитного риска, нарушение обязательных
нормативов деятельности и других неблагоприятных событий вплоть до
отзыва генеральной лицензии на осуществление банковских операций влияет
не только на конкретный банк. Неблагоприятные последствия оказывают
влияние на клиентов банка: вкладчиков, разместивших в нем свои свободные
денежные средства, на организации, использующие кредитные продукты и
совершающие операции расчетно-кассового обслуживания, а также других
партнеров. Потеря стабильности банком всегда влекут значительные
финансовые потери всех участников, так как они связаны друг с другом
разветвленными цепочками денежных и кредитных обязательств.
В связи с этим в современных кризисных условиях банковского сектора
и стагнации экономики актуализируется вопрос управления банковскими
рисками на базе системного и комплексного подхода, анализа продуктов и
услуг, нахождения новых ниш рынка.
1
Кузьмичева И.А., Подколзина Э.А. Система управления банковскими рисками // Фундаментальные
исследования. – 2015. – № 2-25. – С. 104.
5
Напряжение, ужесточение и продление санкций в отношении крупных
субъектов экономических отношений и отраслей производства страны,
последствия ощутимых колебаний валютных курсов и спад производства
формируют ухудшение условий заимствования, рост «процентов» за риск и
усиление оттока капитала. Темп падения ВВП во II квартале 2016 г составил
0,2–0,5%, прогнозные данные падения ВВП России в III квартале 2016 г
составили 0,3-0,7%
2
. В современных условиях отмечается резкое снижение
покупательской способности всех слоев населения. Так, с учетом инфляции,
даже при ее сохранении на уровне 5,4% 2016 года, в дальнейшем эксперты
прогнозируют резкое падение доходов и рост доли бедных, подходящее к
20%
3
. Данные тенденции находят отражение и в спросе банковских продуктов
среди клиентов, как среди юридических, так и физических лиц.
Экономический кризис затрагивает всех участников финансового рынка:
кредитные организации, организации, население, страховые, оценочные
компании и др.
Однако экономика страны не может функционировать без стабильного
банковского сектора.
И если буквально десятилетие назад конкуренция среди кредитных
организаций была относительно невысокой, то сегодня на фоне спада
экономики, ужесточения требований Центрального Банка к участникам рынка,
сокращения платежеспособных клиентов и других факторов, конкуренция
достигла максимального уровня, поэтому банки вынуждены искать новые
продукты и услуги к завоеванию новых клиентов и удержания
существующих
4
.
2
Годовой темп снижения ВВП России во II квартале составил 0,2-0,4% - ЦБ/Ведомости, 1.08.2016.
[Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/economics/news/2016/08/01/651250-temp-
snizheniya-vvp-rossii
3
Россияне перешли к жесткой экономии. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
http://expert.ru/2015/10/9/nachalas-zhestkaya-ekonomiya/
4
РЫНОК БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ // Молодежный научный форум: Общественные и экономические
науки: электр. сб. ст. по материалам XXXI студ. междунар. заочной науч.-практ. конф. — М.: «МЦНО». —
2016 —№ 2(31) / [Электронный ресурс] — Режим доступа. —
URL: https://nauchforum.ru/archive/MNF_social/2(31).pdf
6
На основании вышесказанного можно сделать вывод, что анализ
линейки банковских продуктов любого коммерческого банка, а также
сравнительный анализ с предложениями банков остается на сегодняшний день
актуальной темой, так как от этого зависит доля рынка, стабильность
клиентской базы кредитной организации и ее финансовый результат.
Объект исследования – финансово-хозяйственная деятельность ПАО
«МИнБанк».
Предмет исследования – анализ линейки основных банковских
продуктов и экономических показателей деятельности банка ПАО «МИнБанк»
в динамике.
Цель выполнения выпускной квалификационной работы
проанализировать конкурентоспособность основных банковских продуктов
ПАО «МИнБанк».
Для достижения намеченной цели были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть организационную характеристику ПАО «МИнБанк»;
- провести анализ финансовой отчетности исследуемого банка в
динамике, дать комплексный анализ текущего состояния кредитной
организации на основе рейтинговых оценок;
- провести сравнительный анализ линейки банковских продуктов;
- обобщить результаты исследования и разработать предложения.
В работе будет проанализирована продуктовая линейка ПАО
«МИнБанк» и разработаны предложения методов продвижения и
усовершенствования продуктов и услуг для физических и юридических лиц.
7
Глава 1. Теория и методика анализа линейки
банковских продуктов
1.1 Продукты и услуги для юридических лиц
Банковские услуги направлены на удовлетворение потребностей
клиентов. Они приносят ему определенную выгоду, пользу. Чтобы оказать
услугу нужно выполнить ряд действий. Существует довольно большое
количество банковских услуг. Список услуг банка зависит от
направленности его деятельности.
Из основных услуг, предлагаемых юридическим лицам, можно
выделить следующие:
- кредитование;
- депозиты;
- открытие счетов, управление;
- инвестиции;
- факторинг.
Из основных услуг, оказываемых физическим лицам, можно выделить
следующие:
- депозиты;
- открытие, обслуживание счета;
- кредитование;
- выпуск, обслуживание карт;
- переводы;
- аренда сейфов.
Сегодня розничный бизнес в России имеет колоссальный потенциал
для развития. В настоящее время коммерческие банки делают большую
ставку на развитие этого направления, поскольку постепенно многие
Российские банкиры приходят к выводу о том, что каждый банк должен
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3785