Дипломная работа: Банковская конкуренция на рынке интернет-услуг (на примере ПАО "Сбербанк")"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
параметрами являются:
- предвосхищение ожиданий клиентов;
- постоянное улучшение качества предлагаемых банковских
продуктов и услуг.
Эта борьба подразделяется на:
- конкуренцию в сфере оказания услуг;
- конкуренцию в сфере продвижения услуг.
Качественная составляющая банковских продуктов непосредственно
влияет на рентабельность банковской структуры. Повышение качества услуг
способствует увеличению количества привлекаемых покупателей, в результате
чего существенно увеличиваются объемы реализации, что, в конечном счете,
обеспечивает рост прибыли и снижение величины средних издержек. Высокая
квалифицированность и обходительность персонала банка при обслуживании
клиентов - основной критерий выбора банковской организации для множества
потребителей.
В связи с этим основным оружием банковской неценовой конкуренции
становится качество банковских услуг, а проблема определения его критериев в
настоящее время - это одна из наиболее важных и актуальных проблем в
банковской теории и практике.
Важным методологическим подходом к исследованию качества
банковских услуг можно считать выделение двух аспектов этой проблемы и
соответственно - двух систем критериев качества:
1. с позиции банка;
2. с позиции клиента.
С точки зрения банка, качественный уровень работы определяют:
- эффективность рабочих процессов и их скорость;
- уровень издержек на исправление ошибок;
- уровень мотивации работников;
- производительность труда;
- степень кредитного риска;
- другие параметры, соотносимые с уровнем затрат на производство
банковских продуктов
36
.
Для клиента критериями качества банковского обслуживания являются:
- качество консультирования;
- скорость обслуживания;
- срочность осуществления операций;
- наличие ошибок и неточностей;
- часы работы банка;
- личностная сторона отношений с банком и др.
При этом уровень качества банковских услуг клиенты сопоставляют с их
ценами.
Очевидно, что в своей деятельности банк должен учитывать обе группы
критериев, однако в условиях банковской конкуренции значение приобретает
точка зрения клиентов. Помимо качества в сфере предоставления услуг
кредитными организациями ведется конкуренция по их ассортименту, степени
охвата рынка, развитию филиальной сети, уровню рыночной диверсификации,
полноте компетентного обслуживания клиентов, местоположению банка и т. д.
Лутошкина Н.К
37
. приводит 16 основных составляющих ценовой
конкуренции и 24 показателя неценовой банковской конкуренции (табл. 2).
Таблица 2
Основные параметры, определяющие ценовую и неценовую
конкуренцию на рынке банковских услуг
№
Основные параметры ценовой
конкуренции
№
Основные параметры неценовой
конкуренции
1
Ставка по кредиту
1
Качество предоставляемых услуг
2
Различные сборы и комиссии
банка
2
Информация об услугах
3
Скидки и бонусы за кредитную
историю
3
Границы продукта (ассортимента)
36
Лутошкина Н.К. Методы и формы ценовой и неценовой конкуренции на рынке банковских услуг // Финансы и
кредит. 2013. № 6 (534). С. 28-32
37
Лутошкина Н.К. Методы и формы ценовой и неценовой конкуренции на рынке банковских услуг // Финансы и
кредит. 2013. № 6 (534). С. 28-32
4
Скидки и бонусы постоянным
клиентам
4
Возможность пользоваться услугой
бесплатно или на льготных условиях
5
Месторасположение банка
5
Аннуитетная система платежа
6
Наличие дополнительных офисов
б
Дифференцированная система
платежа (платежи ежемесячно
уменьшаются)
7
Режим работы
8
Дистанционное банковское
обслуживание
7
Сумма или % переплаты
8
Плата за обязательное
страхование заемщика
9
Наличие банковских автоматов,
терминалов
9
Штрафные санкции за просрочку
платежа
10
Возможность расчетов н платежей по
банковской карте
10
Снижение ставки при помощи
рефинансирования или
перекредитования
11
Рекламная поддержка
12
Прямой маркетинг
13
Фирменное имя
11
Тарифы за расчетно-кассовое
обслуживание
14
Имидж банка
15
Доверие к банку
12
Ставка по депозиту
16
Проведение розыгрышей н лотереи
среди клиентов банка
Продолжение таблицы 2
13
Приходно-расходные операции
по депозитному счету
17
Внешнее оформление банка
14
Период начисления процентов и
сроки их капитализации
18
Оформление офисов банка
19
Информационное оформление здания
15
Выплата промежуточных
процентов (внутри срока)
20
Графический символ (логотип)
21
Квалификация персонала
16
Ставка при досрочном изъятии
средств депозита
22
Уровень обслуживания
23
Скорость обслуживания
Таким образом, усиление банковской конкуренции и повышение
требований клиентов к банковским услугам приводят к тому, что банки
вынуждены использовать методы конкуренции, чтобы адаптироваться к
изменениям внешней среды и обеспечить успех в конкурентной борьбе. Для
определения своих конкурентных позиций банку необходимо оценить
эффективность своей деятельности на рынке данного вида услуг.
При ценовой конкуренции банки на практике чаще всего используют:
- скидки и бонусы постоянным клиентам;
- ставки по кредиту и депозиту;
- тарифы за расчетно-кассовое обслуживание.
При неценовой конкуренции банки в настоящее время наибольшее
значение придают:
- качеству, скорости и уровню обслуживания клиентов;
- дистанционному банковскому обслуживанию;
- возможности расчетов и платежей по банковской карте
38
.
Выводы по первой главе:
Банковская конкуренция — это процесс соперничества между
участниками банковского рынка, круг которых не ограничивается только
коммерческими банками. Все субъекты, независимо от категории, стремятся
обеспечить себе прочное положение на рынке банковских услуг .
Среди участников банковского рынка различают:
1) универсальные банки и специализированные (сберегательные,
ипотечные, клиринговые, инновационные, инвестиционные банки);
2) банки, обслуживающие юридических лиц и ориентированные на
частных
лиц,
3) небанковские кредитные организации;
4) нефинансовые организации (клиринговые палаты, финансовые
брокеры, инвестиционные компании, пенсионные фонды, торговые дома).
Банковские услуги не имеют конкурентоспособных внешних аналогов,
поэтому межотраслевая конкуренция осуществляется только посредством
38
Шаститко А.А. Взаимное влияние экономической теории и конкурентной политики // Экономическая
политика. - 2017. - Т. 12. - № 4. - С. 154-167.
перелива капитала.
Также следует учесть, что интенсивность конкуренции в банковском
секторе выше, так как здесь отсутствует ряд входных барьеров, характерных для
других отраслей.
Рынок банковских услуг — это дифференцированная олигополия,
поддерживаемая государством, которая предоставляет больше возможностей
для кооперации, интеграции и согласования рыночной политики различных
кредитных организаций; расширения региональной и национальной сферы
деятельности банков.
Все многообразие потенциальных конкурентных преимуществ, а,
следовательно, и факторов конкурентоспособности банка с точки зрения
клиента, условно, можно разделить на два блока:
1. Преимущества, которые связаны с низкими издержками (что позволяет
предоставлять услуги по более выгодным для клиентов тарифам и ценам);
2. Преимущества, которые связаны с дифференциацией услуг (что, в свою
очередь, позволяет противостоять снижению цен и тарифов конкурентами, даже
при относительной стабильности цен на свои услуги).
На банковском рынке существует огромное количество различных
универсальных и специализированных банков, и поэтому потребитель все чаще
отдает предпочтение тому или иному банку, ориентируясь по неценовым
факторам.
В настоящее время конкуренция на банковском рынке сильно развита,
несмотря на влияние крупнейших банков страны и большую долю
государственного участия в них, кредитные учреждения предлагают
дополнительные специализированные услуги, что способствует привлечению
новых клиентов и занятию банком своей определенной ниши на рынке.
Конкуренция среди участников банковского рынка имеет ряд
специфических черт:
- конкурентное пространство весьма разнообразно: на некоторых
банковских рынках участники выступают как продавцы, на других - как
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5540