Дипломная работа: Мобильный банкинг как перспективное направление деятельности банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
51
постоянные иннова ции в свою де яте льность и коне чно же ка че стве нно
проводить а на лиз конкуре нтной сре д. Да нный а на лиз помога е т выявить
сильные и сла бые стороны сопе рника , позволит сформирова ть опре де лённое
мне ние о конкуре нта х, которое в да льне йше м поможе т в ра зра ботке свое й
новой конце пции ра звития. Для а на лиза конкуре нтной сре ды ПА О
«Сбе рба нк» возьмём ВТБ-ба нк и А льфа -Ба нк, приве дя их да нные в
Приложе нии 1.
Кре дитный портфе ль ПА О «Сбе рба нк» до выче та ре зе рвов уве личился
за а на лизируе мый пе риод на 6,6% или на 19,9 трлн. руб. Уве личе ние
кре дитов выда нным юридиче ским лица м уве личились на 4%. те м не ме не е ,
на блюда е тся сниже ние доли в обще й структуре кре дитного портфе ля.
Да нный пока за те ль изме нился под влияние м уве личе ния суммы, по
жилищным кре дита м, выда нным физиче ским лица .
Рис.16.Структура выда нных кре дитов ПА О «Сбе рба нк» за 2018-2019 год
23
Боле е подробно структура выда нных кре дитов ПА О «Сбе рба нк»
пре дста вле на в Приложе нии 2.
Эта пы оце нки за е мщика (при условии, что выше пе ре числе нные
тре бова ния выполне ны), пре дста вле ны на рисунке 17.
23
Составлено автором по: [47].
2018 год 2019 год
28,8
26,9
71,2
73,1
Кредиты физическим лицам Кредиты юридическим лицам
52
Рис.17.Эта пы опре де ле ния пла те же способности за е мщика
24
Ра ссмотрим структуру потре бите льских кре дитов, выда нных в ПА О
«Сбе рба нк».
Да нные для а на лиза пре дста вле ны за пе риод 5 ме сяце в.
Та блица 7 – Структура выда нных кре дитов ПА О «Сбе рба нк», млн. руб.
25
Вид
потре бите льского
кре дита
2017 год (5
ме сяце в)
2018 год (5
ме сяце в)
2019 год (5
ме сяце в)
Отклоне ние
2019 от 2016
года
Те мп роста ,
це пной %
Кре дит на покупку
жилья
650,00
790,00
810,00
160,00
124,61
Кре дит на любые
це ли
186,00
181,00
179,00
-7,00
96,23
Кре дит
ре фина нсирова ние
89,00
101,00
105,00
16,00
117,97
Кре дитные ка рты
69,00
71,00
72,50
3,50
105,07
Кре дит на
обра зова ние
6,10
5,40
5,70
-0,40
93,44
Итого
1000,10
1148,40
1172,20
172,10
117,20
24
Составлено автором по: [47].
25
Составлено автором по: [47].
Расчет реального текущего
дохода физического лица
Расчет ожидаемого дохода
физического лица
Расчет свободного дохода
физического лица
53
Те нде нции выда нных кре дитов ПА О «Сбе рба нк» соотве тствуют обще
рыночным те нде нциям потре бите льского кре дитова ния в на ше й стра не .
На ибольший уде льный ве с за нима е т кре дит на покупку жилья, да нный фа кт
связа н с те м, что стоимость приобре те ния жилья в г. Е ка те ринбург (на приме р,
однокомна тной ква ртиры ва рьируе тся от 1,7 млн. до 4 млн. руб. в сре дне м).
На име ньший уде льный ве с за нима е т кре дит на обра зова ние . Основной
причиной служит то, что тре бова ния к за е мщика м доста точно ве лики, т.е .
форма льно портре т поте нциа льного потре бите ля да нного вида фина нсовых
услуг не подпа да е т под основные тре бова ния ба нка . ПА О «Сбе рба нк»
доста точно консе рва тиве н в проце ссе оце нки за е мщика и пре доста вле ния
за йма . На рисунке пре дста вле на структура просроче нной за долже нности по
потре бите льским кре дита м.
Рис.18. Структура просроче нной за долже нности по вида м кре дита ПА О
«Сбе рба нк» за 2016-2019 год
26
Ра ссмотрим структуру выда нных кре дитов по срока м пога ше ния,
да нные пре дста вле ны на рисунке 19.
26
Составлено автором по: [47].
0% 20% 40% 60% 80% 100%
2017 год
2018 год
2019 год
Кредит на покупку жилья
Кредит на любые цели
Кредит (рефинансирование)
Кредитные карты
Кредит на образование
54
Рис.19.Структура выда нных кре дитов по срока м пога ше ния ПА О «Сбе рба нк»
за пе риод 2017-2019 год
27
По да нным рисунка можно ска за ть, что на ибольший уде льный ве с
за нима ют потре бите льское кре дитова ние со сроком пога ше ния выше тре х
ле т. Та кже на блюда е тся уве личе ние кра ткосрочного кре дитова ния в обще й
структуре , да нный фа кт связа н с политикой ба нка .
Для ПА О «Сбе рба нк» боле е привле ка те льный за е мщик с ме ньшим
сроком кре дитного договора .
На рисунке 19 пре дста вле н уде льный ве с просроче нной за долже нности
в обще й структуре кре дитного портфе ля по потре бите льским кре дита м.
По да нным рисунка 19 можно ска за ть, что доля просроче нной
за долже нности по потре бите льским кре дита м являе тся не зна чите льной в
2017 году 3,7%, да нный пока за те ль к 2019 году уве личива е тся,
отрица те льным моме нтом можно та кже счита ть, что за 2019 год да нные
пре дста вле ны за 5 ме сяце в и к концу 2019 года да нный пока за те ль може т
уве личиться.
Уве личе ние просроче нной за долже нности обща я те нде нция в
ба нковской сфе ре , это связа но со сниже ние м ре а льных доходов на се ле ния и
за кре дитова нности.
27
Составлено автором по: [47].
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2017 год 2018 год 2019 год
Выше 3 лет
От 1 -3 лет
От 6 -12 месяцев
До 6 месяцев
55
Рис.20.Доля просроче нной за долже нности в обще й структуре выда нных
кре дитов ПА О «Сбе рба нк», за пе риод 2017-2019 гг.
28
Ра ссмотрим количе ство входящих за явок от физиче ских лиц и долю
одобре нных кре дитов.
Рис.21. Доля положите льных ре ше ний структуре выда нных кре дитов ПА О
«Сбе рба нк», за пе риод 2017-2019гг.
29
По да нным на рисунке 22 можно ска за ть, что спрос в се гме нте
потре бите льского кре дитова ния уве личива е тся, об это свиде те льствуе т
уве личе ние входящих за явок на пре доста вле ние потре бите льского кре дита .
28
Составлено автором по: [47].
29
Составлено автором по: [47].
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2017 год 2018год 2019 год
Задолженность по условимям
договора
Просроченная задолженность
3300
3900
4100
1700
1650
1620
1621
1579
1601
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 4500
2017 год
2018 год
2019 год
Предоставление потребительского кредита
Заявки с положительнымрешением
Входящие заявки
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/167