Дипломная работа: Мобильный банкинг как перспективное направление деятельности банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
41
ка кой пе риод орга низа ция може т оба нкротиться. Те м са мым по получе нным
итога м можно пре дотвра тить ра зличные отрица те льные обстояте льства .
Да нные для прове де ния ра сче тов на ходятся в открытом доступе на инте рне т-
са йте Сбе рба нка в ра зде ле отче тности.
Да ле е ра ссмотрим боле е подробно ка к изме нялся та кой пока за те ль ка к:
а ктивы ба нка (рисунок 12).
Рис.12.А ктивы ба нка , в млрд рубле й
19
Ка к видно из рисунка а ктивы ба нка постоянно уве личива ются. Ка ждый
год да нный пока за те ль всё больше уве личива е тся. В сра вне нии в 2013 году
а ктивов было 70 млрд рубле й, а в 2019 уже 447,2 млрд рубле й. На основа нии
а на лиза можно сде ла ть вывод, что уве личе ние а ктивов положите льно
ха ра кте ризуе т фина нсово – кре дитную де яте льность ба нка , поскольку
свиде те льствуе т о е го да льне йше м ра звитии.
Ка пита л ба нка та кже являе тся одним из са мых гла вных пока за те ле й
успе шности фина нсовой орга низа ции. Подробне е ра ссмотри е го на рисунке
13.
19
Составлено автором по: [33].
42
Рис.13. Ка пита л ба нка , в млрд рубле й
20
Ка пита л ба нка ПА О «Сбе рба нк» вырос с 2011 года с 7 млрд рубле й до
26,8 млрд рубле й. А на лиз дина мики и структуры собстве нного ка пита ла
позволяе т сде ла ть вывод о том, что рост собстве нного ка пита ла в ва люте
ба ла нса , свиде те льствуе т о повыше ние фина нсовой устойчивости ба нка .
Доля доходов кре дитной орга низа ции от основной де яте льности в обще й
сумме , получе нных за соотве тствующий отчётный пе риод доходов ПА О
«Сбе рба нк России» пре дста вле на в та блице 1:
Та блица 1 – Доходы ПА О «Сбе рба нк», в млн рубле й и в % [33]
На име нова ние пока за те ля
2016
2017
2018
2019
Те мп
роста ,
%
Общий объём эмите нта
159 463
397 850
419 200
204 197 671
125,19
20
Составлено автором по: [33].
0
5
10
15
20
25
30
Капитал,млрд руб
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
43
бе з учёта
восста новле нных сумм со
сче тов фондов и ре зе рвов,
тыс. рубле й
921
464
536
Проце нтные доходы, тыс.
рубле й
23 929
683
25 107
801
22 347 512
22 362 089
100,07
Доля от обще го объёма
доходов, %
15,0
6,3
5,3
11,0
Доходы от опе ра ций по
це нным бума га м, тыс. руб.
766 130
2 044 692
2 160 464
2 777 333
128,55
Доля от обще го объёма
доходов, %
0,5
0,5
0,5
1,4
Доходы, получе нные от
опе ра ций с иностра нной
ва лютой, тыс. рубле й
122 102
554
359 627
086
319 307
571
127 577 548
39,95
Комиссионные доходы,
тыс. рубле й
7 073
428
7 229 522
6 768 104
5 097 026
75,31
Доля от обще го объёма
доходов, %
4,4
1,8
1,6
2,5
Итого доходов от
основных видов
де яте льности
153 871
795
394 009
101
350 583
651
157 813 996
45,01
Доля от обще го объёма
доходов, %
96,5
99,0
83,6
77,3
Общий объём доходов ПА О «Сбе рба нк» бе з учёта восста новле нных
сумм со сче тов фондов и ре зе рвов за 2019 год соста вил 204 197,7 млн руб., что
на 51,3% ниже уровня 2018 года . Общий объём доходов от основных видов
де яте льности соста вил 157 814 млн руб. (на 55% ниже , че м в 2018 году).
Основной причиной сниже ния доходов являе тся сниже ние на 60 % доходов,
получе нных от опе ра ций с иностра нной ва лютой, включа я пе ре оце нку,
всле дствие укре пле ния рубля в 2018 году. Доля доходов от основных видов
де яте льности в обще м объёме доходов за а на лизируе мый пе риод соста вила
77,3% против 83,6% в 2018 году. Проце нтные доходы соста вили 22 362,1 млн
рубле й. (на 0,1% выше , че м по итога м 2018 года ) [31].
Доходы от опе ра ций с це нными бума га ми, включа я пе ре оце нку,
соста вили 2 777,3 млн руб. (на 28,6% выше , че м в 2018 году) за счёт опе ра ций
с приобре тёнными долговыми це нными бума га ми Российской, Фе де ра ции,
име ющимися в на личии для прода жи. Комиссионные доходы кре дитной
орга низа ции-эмите нта за 2019 год снизились на 24,7% до 5 097 млн рубле й за
44
счёт сниже ния комиссионных доходов от других опе ра ций с юридиче скими
лица ми. Общий объём доходов ПА О Сбе рба нк России бе з учёта
восста новле нных сумм со сче тов фондов и ре зе рвов за 1 ква рта л 2019 года
соста вил 37 2220,7 млн рубле й, что на 45,2% ниже уровня а на логичного
пе риода пре дыдуще го года . Общий объём доходов от основных видов
де яте льности соста вил 30 665,2 млн рубле й (на 31,4% ниже пе рвого ква рта ла
2019 года ). Основной причиной сниже ния доходов являе тся уме ньше ние на
32,2% доходов, получе нных от опе ра ций с иностра нной ва лютой, включа я
пе ре оце нку, за счёт сниже ния доходов от пе ре оце нки сре дств по долла ра м
США . Доля доходов от основных видов де яте льности в обще м объёме доходов
за а на лизируе мый пе риод соста вила 82,4% против 65,8% за а на логичный
пе риод 2019 года .
Проце нтные доходы соста вили 4 555,1 млн рубле й за счёт сниже ния %
ста вок на рынке [28].
Доходы от опе ра ций с це нными бума га ми, включа я пе ре оце нку,
соста вили 372,6 млн рубле й (на 56,5% ниже пе рвого ква рта ла 2019 года ) за
счёт сниже ния доходов от опе ра ций с приобре тёнными долговыми це нными
бума га ми, име ющимися в на личии для прода жи. Комиссионные доходы ПА О
«Сбе рба нк» в 1 ква рта ле 2019 года снизились на 18,7% до 925, 8 млн рубле й
за счёт сниже ния комиссионных доходов от других опе ра ций с физиче скими
лица ми.
Сле дуе т отме тить, что структура доходов кре дитной орга низа ции в
а на лизируе мом пе риоде продолжа е т суще стве нно изме няться. Доля
проце нтных доходов в обще м объёме прибыли уве личива е тся с 9 % до 12,2%.
Доля доходов, получе нных от опе ра ций с иностра нной ва лютой, включа я
пе ре оце нку в обще м объёме прибыли, та к же уве личива е тся.
Структура те кущих обяза те льств приве де на в сле дующе й та блице 2:
45
Та блица 2 – Структура те кущих обяза те льств, в млн руб. [33]
На име нова ние пока за те ля
2017
2018
2019
Те мп
роста , %
вкла дов физ. лиц со сроком
свыше года
127 537 164
124 385 397
111 263 531
89,45
оста льных вкла дов физ. лиц
(в т. ч. ИП) (сроком до 1
года )
26 736 688
32 937 080
44 763 099
135,9
де позитов и прочих сре дств
юр. лиц (сроком до 1 года )
27 618 580
53 379 355
25 584 199
47,93
в т. ч. те кущих сре дств юр.
лиц (бе з ИП)
9 227 516
14 701 381
16 792 935
114,23
корсче тов ЛОРО ба нков
2 218 911
1 247 642
826 682
66,26
ме жба нковских кре дитов,
получе нных на срок до 30
дне й
25 383 099
4 304 628
48 625 420
1129,61
собстве нных це нных бума г
4 130 588
3 489 648
2 693 693
77,19
обяза те льств по упла те
проце нтов
52 901 799
63 027 471
26 099 535
41,41
ожида е мый отток де не жных
сре дств
104 732 356
102 934 109
98 518 496
92,8
те кущих обяза те льств
266 526 829
282 771 221
259 856 159
91,9
За ра ссма трива е мый пе риод с ре сурсной ба зой произошло то, что
не зна чите льно изме нились суммы вкла дов физ. лиц со сроком свыше года , в
т. ч. те кущих сре дств юр. лиц (бе з ИП), уве личились суммы оста льных
вкла дов физ. лиц (в т. ч. ИП) (сроком до 1 года ), сильно уве личились суммы
ме жба нковских кре дитов, получе нных на срок до 30 дне й, уме ньшились
суммы собстве нных це нных бума г, сильно уме ньшились суммы де позитов и
прочих сре дств юр. лиц (сроком до 1 года ), корсче тов ЛОРО ба нков,
обяза те льств по упла те проце нтов, просрочка , кре диторска я и проча я
за долже нность, при этом ожида е мый отток де не жных сре дств уме ньшился за
год с 102,93 до 98,52 млрд рубле й.
На ра ссма трива е мый моме нт соотноше ние высоколиквидных а ктивов
(сре дств, которые ле гко доступны для ба нка в те че ние ближа йше го ме сяца ) и
пре дпола га е мого оттока те кущих обяза те льств да е т на м зна че ние 45.15%,
что свиде те льствуе т о критиче ском за па се прочности, не доста точным для
пре одоле ния возможного оттока сре дств клие нтов ба нка .
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/167