Дипломная работа: Совершенствование системы финансового мониторинга кредитной организации (на примере ПАО Сбербанк)

Розничный бизнес: оказание банковских услуг клиентам - физическим лицам по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанью банковских карт, операциям с драгоценными металлами, сберегательными сертификатами и векселями, купле-продаже иностранной валюты, платежам, денежным переводам, в том числе без открытия банковских счетов, хранению ценностей и другие.

Операции на финансовых рынках: с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами, иностранной валютой; размещение и привлечение средств на межбанковском рынке и рынках капитала и другие.

В рамках перечисленных направлений деятельности ПАО Сбербанк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг.

Помимо банковских операций банк осуществляет:

Выдачу поручительств за третьих лиц;

Приобретение прав требования от третьих лиц;

Доверительное управление денежными средствами;

Профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, в том числе брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность;

Другие операции и услуги.

Структура управления Сбербанка состоит из следующих органов:

Общее собрание акционеров. Это высший руководящий орган кредитно-финансовой организации, курирующий основные виды деятельности банка. Собрание проводится 1 раз в год. В рамках этого мероприятия принимаются решения о распределении чистого дохода, порядке и объеме выплат собственникам бизнеса, стратегии развития кредитно-финансовой организации и другие.

Наблюдательный совет. Его члены избираются Общим собранием акционеров. Координирует деятельность финансового института. В частности, определяет приоритетные направления активной и пассивной политики, утверждает повестку Собрания акционеров, принимает решение об увеличении капитала и размещении свободных средств в ценные бумаги.

Правление банка. Это коллегиальный исполнительный орган, в компетенцию которого входят следующие задачи:

- обсуждение отчетов, поступающих от территориальных банков;

- формирование политики в области управления рисками;

- утверждение процентных ставок по депозитам для физических и юридических лиц;

- утверждение штатной численности сотрудников, принятие решения о слиянии, ликвидации подразделений;

- внедрение в деятельность розничного и корпоративного блока прогрессивные банковские технологии;

- разработку и внедрение внутренних документов, регулирующих деятельность банка и другие.

Президент банка. С 2007 года возглавляет банк Герман Греф. Именно он отвечает за обещания, представленные Общему собранию акционеров на ежегодном совещании. К основным управленческим функциям Президента, Председателя Правления банка можно отнести:

организация работы всех структурных единиц;

распределение обязанностей и зоны ответственности между заместителями;

утверждения выпуска эмиссионных ценных бумаг;

решение текущих вопросов и другое.

Рисунок 1 - Организационная структура банка

Организационная структура Сбербанка включает 4 главных блока:

Центральный аппарат. Основное предназначение -- гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков. Центральный аппарат разрабатывает нормативы и внутрибанковские акты, которыми должны руководствоваться на всех уровнях принятия решения.

В структуру центрального аппарата банка входят следующие основные подразделения:

Казначейство;

Депозитарий;

Управление банковской системой;

Управление операциями физических лиц;

Управление операциями корпоративного блока;

Финансовое управление;

Управление стратегического планирования;

Управление инкассации;

Юридическое управление;

Управление банковских карт;

Управление ценных бумаг;

Управление безопасности;

Операционное управление;

Управление банковских технологий;

Управление контроля и учета банковских операций и другие.

Функции некоторых структурных подразделений постепенно передаются в дочерние организации и в дивизионы. Наиболее известные: Сбербанк Корпорация, Сбербанк Цифровые платформы, Сбербанк Цифровой корпоративный блок и другие.

Территориальные отделения (банки). Сбербанк насчитывает 13 территориальных банков: Байкальский, Волго-Вятский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Московский, Поволжский, Северо-Западный, Волгоградский, Сибирский, Среднерусский, Уральский, Центрально-Черноземный, Юго-Западный.

В 2017 году было проведено объединение 3 территориальных подразделений. Наиболее крупное оптимизационное мероприятие -- соединение Северного и Северо-Западного банка, в результате которого первый перестал существовать.

Территориальные банки возглавляются Председателями, которые назначаются на должность Президентом Сбербанка. В прямом подчинении у ТБ Сбербанка находятся ГОСБы -- головные объединения Сбербанка, расположенные в областных городах субъектов РФ. Например: Карельский, Архангельский, Тверской, Саратовский, Мурманский, Вологодский и другие. В ГОСБы входят отделы, сектора и УРМ, расположенные в отдаленных местностях.

Стратегические задачи территориальных банков:

планирование и координация активной и пассивной политики головных отделений;

оценка микро- и макросреды;

оптимизация деятельности с учетом социально-экономических и политических факторов;

внедрение модели работы, разработанной Центральным аппаратом;

участие в региональных программах и т.д.

Филиалы. Филиальная сеть банка представлена внутренними структурными подразделениями (ВСП), в которые входят дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла.

Основные задачи

повышение качества предоставляемых услуг;

увеличение доли операций, проводимой через дистанционные каналы банковского обслуживания;

привлечение новых клиентов;

работа с претензиями, жалобами и возражениями клиентов;

работа с кредитным портфелем;

увеличение обхвата частных и юридических лиц приоритетными продуктами банка и другие.

Прочие подразделения банка. Основная их цель -- обеспечение гибкой, клиентоориентированной деятельности Сбербанка. Например: Сбербанк Сервис, Сбербанк Новые технологии, Сбербанк Управление активами, Сбербанк - АСТ, Сбербанк Инвестиции и другие.

2.2 Анализ технико-экономических показателей деятельности ПАО «Сбербанк России»

На конец 2017 года фактическая численность сотрудников Группы составила 325,1 тыс. человек. В данном разделе информация представлена по наиболее крупным участникам Группы, оказывающим значимое влияние на регионы присутствия, и охватывает 96 % от общей численности сотрудников.

Таблица 1 - Штатная численность сотрудников ПАО Сбербанк

Большинство сотрудников Группы работают в ПАО Сбербанк, их число в 2017 году составило 260 тыс. человек (около 80 % общей численности Группы). В отчетном периоде показатель текучести по Группе сократился на 1 п. п. и составил 13 %.

Рисунок 1 - Структура сотрудников по полу

Сбербанк стремится создать сотрудникам комфортные условия труда. Все сотрудники охвачены Коллективным договором, 86 % из них работают на условиях полной занятости.

Таблица 2 - Текучесть кадров в ПАО Сбербанк

Сбербанк активно работает над увеличением уровня вовлеченности сотрудников, предлагая конкурентоспособный социальный пакет и тщательно изучая потребности сотрудников для дальнейшего совершенствования программ лояльности.

Рассмотрим финансовое состояние ПАО Сбербанк.

Таблица 3 - Основные финансовые показатели ПАО Сбербанк за 2018-2017гг.,млн р.

Прирост активов в 2018 году по отношению к 2017 году составил 19,8%, а в 2017 году по отношению к 2017 году темп прироста увеличился до 33,6%. Отклонение капитала банка в 2017 году по отношению к 2018 году составило 18,4%, а в 2017 году по отношению к 2017 году темп прироста сократился до 16,2%.

Рассмотри динамику и структуру балансовых показателей банка.

Таблица 4 - Динамика активов ПАО Сбербанк за 2018 - 2017гг., млрд р.

Активы банка в 2017 году увеличились на 19% по отношению к предыдущему периоду, тогда как в 2017 году рост составил 34% по сравнению с 2017 годом. Основными факторами роста активов банка являются: увеличение чистой ссудной задолженности, которое составило 32% в 2017 году и 22% в 2017 году, рост вложений в ценные бумаги на 0,1% в 2017 году и на 13% в 2017 году. Также в 2017 году наблюдается значительный прирост денежных средств. Увеличение темпов прироста совокупных активов обусловлено увеличением прироста по основным статьям активов.

Рассмотрим анализ структуры активов ПАО Сбербанк.

Таблица 5 - Структура активов ПАО Сбербанк за 2018 - 2017 гг., млрд р.