Дипломная работа: Современные технологии обслуживания корпоративных клиентов банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
16
На сегодняшний день можно выделить следующие группы факторов,
которые влияют на формирование конкурентоспособности банковского
продукта для предприятий со статусом корпоративных клиентов:
- максимальная процентная ставка на коммерческое кредитование или
депозиты для юридических лиц (в случае кредитования, уровень процентной
ставки определяет стоимость привлечения заемных денежных средств; в случае
с банковскими вкладами, уровень процентной ставки определяет размер
доходности финансовых вложений организации);
- уровень консультационного обслуживания (от качества работы
консультационного персонала и предоставленной информации зависит то,
произойдет ли покупка продукта предприятием или нет);
- качество послепродажного обслуживания (как правило, данный фактор
совместим с предыдущим фактором, однако включает в себя и возможность
продажи по «радио», когда предприятий-клиенты рекомендуют свой банк из-за
его качественного обслуживания на текущем этапе);
- риски при использовании банковского продукта (фактор включает в
себя необходимость страхования или степень принятия на себя ответственности
перед коммерческим банком);
- ассортимент банковских продуктов и услуг;
- условия предоставления банковских услуг и продуктов;
- удобство пользования банковским продуктов (на сегодняшний день,
важным критерием формирования конкурентоспособности банковского
продукта для предприятий со статусом юридического лица играет активность
использования кредитными организациями цифровых технологий и инноваций,
совершенствующих, как предоставляемые услуги, так и сами бизнес-процессы
банка);
- уровень репутации коммерческого банка и оценка его надежности,
включая кредитоспособность и инвестиционную привлекательность. В
настоящее время широко распространено мнение, что основным способом
17
повышения конкурентоспособности банковских продуктов является тарифная
политика
11
.
На самом деле «ценовые войны» происходящие между российскими и
иностранными банками часто имеют только внешнюю сторону. В
действительности под видом снижения номинальных процентных ставок
реальные процентные ставки за счёт увеличения дополнительных комиссий
растут.
Каждый из данных факторов имеет прямое и косвенное влияние на
конкурентоспособность банковского продукта. При этом, точной системы
экономической оценки степени влияния каждого из факторов нет, поскольку
выбор клиентов банковских продуктах и услуг – иррациональное решение,
иногда поддающиеся влиянию других факторов, не указанных в
вышеперечисленном списке.
Среди отдельных экономистов существует мнение, что для обеспечения
конкурентоспособности с финансово-кредитными посредниками банки должны
ориентироваться на особый круг потребителей их услуг.
В качестве основных тенденций развития расчетно-кассовых операций на
современном этапе выступает реализация следующих направлений:
- использование систем управления денежными потоками;
- изучение потребностей клиентов;
- внедрение современного оборудования для обработки денежной
наличности;
- упрощение взаимодействия ЦБ РФ и коммерческих банков в области
осуществления кассовых операций
12
.
Расчетно-кассовые операции являются одними из наиболее важных
операций в банковской деятельности, однако проблемы, связанные с их
осуществлением в последние годы, практически не затрагиваются. Это связано
11
Пшеничников В.В. Бабкин А.В. Электронные деньги как фактор развития цифровой экономики // Научно-
технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета.
Экономические науки. 2017. Т. 10. № 1. С. 32–42.
12
Шагаева Д. Р. Безналичный расчет в Российской Федерации // Молодой ученый. - 2018. - №50. - с. 205-207. -
URL https://moluch.ru/archive/236/54917/ (дата обращения: 14.05.2020).
18
с тем, что банки стремятся достичь преобладающей доли безналичных
расчетов, и в целом доля электронных платежей в России с каждым годом
увеличивается.
В разрезе расчетно-кассового обслуживания коммерческих банков можно
выделить следующие проблемы:
1. Высокая трудоемкость при осуществлении кассовых операций;
2. Высокие затраты на транспортировку наличных денег;
3. Клиентоориентированность персонала банка;
4. Объемная нормативно-правовая база, подверженная частому
изменению и корректировке;
5. Безопасность клиентов
13
.
Расчетно-кассовое обслуживание связано с выполнением огромного
количества стандартных операций. Большое количество времени в банке
тратится на обработку финансовых и юридических документов. Такой процесс
является достаточно трудоемким и может снизить качество обслуживания
клиентов банка, потому что вместо того, чтобы уделить внимание решению
нестандартных финансовых задач и выявлению потребностей клиента,
сотрудники заняты выполнением повседневных кассовых операций. Таким
образом, возникает необходимость снижения трудозатратности кассового
обслуживания
14
.
Способом решения вышеупомянутой проблемы является повышение
уровня технологизации на базе IТ–технологий, использование в большей
степени программно-технических средств, таких как: банкоматы, платежные
терминалы, автоматические приемные устройства, а также автоматические
сейфы с целью сокращения продолжительности осуществления простых
операций и уменьшению количества кассовых работников.
В качестве мер по сокращению затрат на транспортировку наличности
предлагается оптимизировать затраты посредством использования специальных
13
Прокофьев А.В., Татьянников В.А., Прокофьева Е.Н. Новые инструменты безналичных расчетов:
специальные банковские счета // Известия БГУ. 2017. №3 – С. 411 - 418.
14
Яни П.С. Мошенничество с использованием электронных средств платежа // Законность. 2019. - с. 39-43.
19
программ планирования и управления денежными потоками, моделирующими
возможные варианты расположения отделений банков и определяющими
схемы перевозок наличности между ними.
Следующей важной проблемой является клиентоориентированность
коммерческого банка. Клиенту важно почувствовать, что он не безразличен
банку, и приходя туда, он надеется, что ему помогут решить определенные
проблемы. Комфортная обстановка, доверительное общение с сотрудниками,
попытка предугадывать желания клиента, все это влияет на то, какой банк
клиент выберет для обслуживания всех своих счетов и реализации
интересующих его услуг.
Для решения данной проблемы банку следует уделить внимание бизнес-
тренингам, повышению квалификации и клиентоориентированности своего
персонала, ведь каждый сотрудник, особенно кассового отделения, является
«лицом» банка.
Также крайне важен постоянный мониторинг изменений положений и
указаний, связанных с организацией кассового обслуживания, поскольку
высока вероятность изменения порядка совершения кассовых операций
согласно последним редакциям нормативно-правовых актов.
В решении данной проблемы велика роль заведующего кассой, поскольку
именно он обязан осуществлять контроль за правильностью выполнения
операций кассовыми работниками.
Безопасность денежных средств клиента на современном этапе –
основополагающая банковская проблема. Она рассматривается как с точки
зрения сохранности денежных средств, так и с точки зрения сохранности
информации о клиентских данных и сохранения банковской тайны. Основной
целью создания системы информационной безопасности является обеспечение
защищенного хранения информации на разных носителях, защита данных,
20
передаваемых по каналам связи, разграничение доступа к различным видам
документов, создание резервных копий, послеаварийное восстановление
15
.
Проблемы, связанные с процессом осуществления кассовых операций, в
большей степени связаны с наличием следующих затрат:
- материальных, связанных с транспортировкой, хранением, обработкой и
производством монет и банкнот;
- временных, связанных с сокращением продолжительности
обслуживания клиентов;
- трудовых, связанных с раздутым документооборотом, который в
большей степени обрабатывается вручную
16
.
Таким образом, все перечисленные проблемы можно устранить путем
применения компьютерных технологий: специальных программ планирования
и управления денежными потоками, а также широким внедрением программно-
технических средств.
Развитие экономики государства на сегодняшний день невозможно без
системы денежного обращения и использования инновационных банковских
технологий. Они являются очень важным механизмом ускорения денежного
оборота страны.
Для банковских систем различных стран мира бесперебойная и быстрая
обработка денежных и информационных потоков – является одной из главных
задач кредитных организаций.
Основным фактором успеха современной банковской системы является
рост эффективной деятельности путем внедрения удобных, качественных
систем и продуктов обслуживания клиентов. Ведущие банки стремятся
постоянно улучшить качество предоставляемых ими услуг при одновременном
уменьшении издержек на их обслуживание.
Становится очевидной необходимость внедрения новых
информационных технологий. Всё большее распространение среди таких
15
Прокофьев А.В., Татьянников В.А., Прокофьева Е.Н. Новые инструменты безналичных расчетов:
специальные банковские счета // Известия БГУ. 2017. №3 – С. 411 - 418.
16
Мазняк В. М. Развитие продуктового ряда современных коммерческих банков // Финансовые исследования. –
2015. – №3. – С.91-97
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/175