Дипломная работа: Современные технологии обслуживания корпоративных клиентов банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
26
требуют здравой правовой основы государственной политики малого
предпринимательства.
Вследствие роста предпринимательской деятельности, возрастает
потребность в регулировании предпринимательства. Эффективное
взаимодействие финансовых институтов и предпринимателей можно вести
только под частым контролем государства.
Сейчас, на современном этапе развития предпринимательства,
государство имеет множество способов и методов воздействия на
предпринимательскую деятельность.
Взаимодействие власти и предпринимательских структур становится
наиболее важным вопросом, как в экономическом, так и в политическом
контекстах. Кредитные правоотношения между участниками гражданского
оборота оформляются с помощью кредитного договора. Исходя из п. 2 ст. 819
ГК РФ и гл. 36 ГК РФ можно сделать вывод о том, что кредитный договор, а
также договор безвозмездного пользования являются разновидностями
договора займа.
Важным отличием от договора займа это то, что кредитный договор в
силу дефиниции ст. 819 ГК РФ является консенсуальным,то есть
согласованным . Кредит предоставляется кредитором во исполнение принятого
на себя обязательства. В этом заключается существенное отличие кредитного
договора от реального договора займа, с формированием законодательной базы,
регулирующей кредитование субъектов предпринимательской деятельности
24
.
Принятие и вступление в силу специализированных нормативно-
правовых актов, регулирующих правоотношения по финансированию и
кредитованию субъектов предпринимательской деятельности, должно стать
началом нового этапа развития предпринимательской деятельности в
Российской Федерации.
24
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 18.03.2020) //
Российская газета. № 238-239. 08.12.1994. [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: правовой сайт:
http://www.consultant.ru/ (Дата обращения: 22.05.2020).
27
Нами предлагается авторское определение банковского кредитования
субъектов предпринимательской деятельности, под которым следует понимать
банковскую операцию кредитной организации, состоящую в размещении
привлеченных во вклады денежных средств клиентов на счетах
предпринимателей, у которых в связи с этим возникает право требования
данных средств, при этом принципы возвратности и платности реализуются за
счет прибыли от осуществления предпринимательской деятельности, а также
иных доходов
25
.
В заключение хочется отметить следующее: в целях своевременного
получения в требуемых объемах денежных средств предпринимателями, после
заключения ими кредитного договора следовало бы устранить возможность
одностороннего отказа кредитора от предоставления кредита, и установить
судебный порядок расторжения кредитного договора в случае невозможности
возврата суммы кредита в срок, если кредитор, в свою очередь, представит
доказательства данного обстоятельства.
Таким образом, на современном этапе развития в нашей стране весьма
актуальным и своевременным дополнением системы государственной
поддержки юридических лиц в России должна стать многоуровневая и
многокомпонентная система кредитования субъектов предпринимательской
деятельности.
25
Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2018. - c. 163
28
ГЛАВА 2. Анализ форм банковского обслуживания юридических
лиц на примере ПАО «Банк ЗЕНИТ»
2.1 Общая характеристика банка
ПАО «Банк ЗЕНИТ» является одним из ведущих частных банков
федерального масштаба, предоставляющего весь спектр банковских услуг через
развитую региональную сеть. ПАО «Банк ЗЕНИТ» – головной банк
одноименной Банковской группы ЗЕНИТ (далее – Группа), в которую входят
дочерние кредитные организации: АБ «Девон-Кредит» (ПАО), ПАО
«Липецккомбанк», АО «Банк ЗЕНИТ» Сочи, ПАО «Спиритбанк» –
занимающие значимую долю в банковском секторе в регионах присутствия:
Республике Татарстан, Липецкой области, Краснодарском крае и Тульской
области соответственно.
Общая региональная сеть Группы представлена в 51 городе Российской
Федерации. Банком ведется активная работа по продвижению всех видов
финансовых услуг, востребованных на российском рынке.
Стратегическими целями Банка на 2019 год являлись рост клиентской
базы, поиск и развитие новых точек роста, а также решение задач по
интеграции банков Группы ЗЕНИТ и повышению операционной
эффективности, в том числе за счет технологического совершенствования.
Приоритетным направлением является развитие розничного бизнеса,
малого и среднего бизнеса и отдельных продуктовых направлений: факторинга,
электронных гарантий, лизинга.
ПАО «Банк ЗЕНИТ» – головной банк одноименной Банковской группы
ЗЕНИТ, в которую на конец отчетного периода входят дочерние кредитные
организации: АО «Банк ЗЕНИТ Сочи» и ПАО «Спиритбанк» в регионах
присутствия – Краснодарском крае и Тульской области соответственно. Общая
региональная сеть Группы представлена в 51 городе Российской Федерации.
Банком ведется активная работа по продвижению всех видов финансовых
услуг, востребованных на российском рынке. Стратегическим приоритетом,
направленным на обеспечение долгосрочной конкурентоспособности и
29
укрепление позиций Банка, является задача развития в качестве универсального
банка, имеющего сеть в большом числе регионов.
Миссия Банка – универсальный банк мультирегионального масштаба,
надежный бизнес-партнер и ответственный член финансового сообщества,
способствующего развитию своих клиентов и финансовых рынков.
В сложившихся экономических условиях Банк сохранил конкурентные
позиции по ключевым показателям деятельности в числе ведущих частных
российских банков.
Показателем эффективности деятельности ПАО «Банк ЗЕНИТ» является
финансовый результат, то есть конечный экономический итог деятельности
Банка, выраженный в форме прибыли.
Финансовые результаты деятельности Банка рассмотрим в таблице 2.
Таблица 2
Финансовые результаты деятельности ПАО «Банк ЗЕНИТ»
Показатели
2017 г.
2018 г.
2019 г.
I кв. 2020
г.
2019г. в
% к
2017г.
Процентные доходы
всего, тыс. руб.
22257265
17719356
17558660
3997922
78,9
Комиссионные
доходы, тыс. руб.
2641233
2857297
3328009
909575
126,0
Операционные
доходы, тыс. руб.
8495969
-121221
4246212
-133832
50,0
Процентные расходы
всего, тыс. руб.
16028927
10598944
10882825
2332513
67,9
Комиссионные
расходы, тыс. руб.
921694
1030114
1813293
593651
196,7
Операционные
расходы, тыс. руб.
21380205
8427412
10743243
2280110
50,2
Прибыль до
налогообложения,
тыс.руб.
-4936359
398962
1693520
-432609
-34,3
Начисленные
(уплаченные налоги),
тыс. руб.
-128368
190577
378833
78039
-295,1
Прибыль за отчетный
период, тыс. руб.
-4807991
208385
1314687
-510648
-27,3
Превышение темпа роста расходов над темпами роста доходов,
послужило снижению прибыли Банка. Так по результатам работы в 2017 и
30
Банком получен убыток, что связано с уменьшением платежеспособного спроса
на его услуги и обострением экономической ситуации в стране. Убыток говорит
о снижении экономической эффективности деятельности Банка в целом, что
напрямую связано с уменьшением доли рынка Банка.
Однако следует отметить, что к концу 2019 года Банк получил прибыль в
размере 1314687 тыс. руб., что связано с ростом комиссионных доходов.
ПАО «Банк ЗЕНИТ» имеет довольно высокий уровень развития своих
работников, особенно руководящих кадров и специалистов. Показатели
численности и результативности работников Банка рассмотрим в таблице 3.
Таблица 3
Показатели численности и результативности работников ПАО
«БАНК ЗЕНИТ»
Наименование показателя
2017 г.
2018 г.
2019 г.
2019г. от
2017г.
(+,-)
Среднесписочная численность
работников, чел.
1417
1422
1447
30
Доля сотрудников, имеющих
высшее профессиональное
образование, %
92,1
94,4
97,3
5,2
Объем денежных средств,
направленных на оплату труда,
тыс. руб.
437002,8
457315,2
472300,8
35298
Получено прибыли (до
налогообложения) на одного
работника, тыс. руб.
-3483,7
280,6
1170,4
4654,0
Объем денежных средств, направленных на оплату труда с каждым годом
увеличивался и составил в 2019 г. 472300,8 тыс. руб., что связано с
увеличением численности работников и незначительным увеличением
заработной платы труда работников Банка.
Анализ банковской деятельности с точки зрения ее доходности позволяет
руководству Банка сформировать кредитную и процентную политику, выявить
менее прибыльные операции и разработать рекомендации возможного
получения банком больших доходов.
Анализ финансовой деятельности ПАО «БАНК ЗЕНИТ» проведен по
формам годовой банковской отчетности представленных в приложениях 1, 2.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/175