Дипломная работа: Современные технологии обслуживания корпоративных клиентов банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
По данным баланса банка можно составить представление о размерах его
собственного капитала, направлениях привлечения и размещения средств.
Состав и структура источников собственных средств Банка представлена в
таблице 4.
Таблица 4
Состав и структура источников собственных средств ПАО «БАНК
ЗЕНИТ»
Показатели
2017 г.
2018 г.
2019 г.
2019г.
от 2017.
тыс. руб.
%
тыс.
руб.
%
тыс.
руб.
%
Средства
акционеров
(участников)
33545000
107,6
33545000
119,0
33545000
132,0
0
Эмиссионный
фонд
1545000
5,0
1545000
5,5
1545000
6,1
0
Резервный фонд
842543
2,7
0
0,0
223882
0,9
-618661
Переоценка
ценных бумаг
-31030
-0,1
972098
3,4
700114
2,8
731144
Переоценка
основных средств
77337
0,2
90963
0,3
502237
2,0
424900
Неиспользованная
прибыль (убыток)
за отчетный
период
-4798846
-15,4
-7969353
-28,3
-11095412
-43,6
-6296566
Всего источников
собственных
средств
31180004
100
28183708
100
25420821
100
-5759183
В течение всего анализируемого периода в структуре источников
собственных средств Банка более наибольшую долю составляют средства
акционеров Банка. Следует отметить постепенное снижение доли
нераспределенного убытка прошлых лет Банка за анализируемый период. Всего
за исследуемый период собственные средства уменьшились на 5759183, за счет
снижения резервного фонда и имеющегося нераспределенного убытка
прошлых лет.
В таблице 5 представим анализ риска ликвидности.
Таблица 5
Анализ риска ликвидности за 2017-2019 гг.
Показатель
2017 г.
2018
г.
201
9 г.
Отклонения,
2019 г. от
2017 г.
2018 г.
1) Нормативы ликвидности
32
Норматив мгновенной
ликвидности (Н2)
(Минимальное значение Н2,
установленное ЦБ – 15%)
37,39
27,27
61,46
24,07
34,19
Норматив текущей
ликвидности (Н3)
(Минимальное значение Н3,
установленное ЦБ – 50%)
73,53
54,47
98,95
25,42
44,48
2) Показатели оценки
ликвидности
Показатель соотношения
высоколиквидных активов
и привлеченных средств, %
5,38
2,89
4,03
-1,35
1,14
Показатель структуры
привлеченных средств
(доля обязательств до
востребования), %
16,65
12,27
14,61
-2,04
2,34
Показатель зависимости от
межбанковского рынка
(отношение МБК
привлеченных за вычетом
МБК размещенных к
обязательствам), %
-6,57
6,48
0,69
7,26
-5,79
Показатель риска
собственных вексельных
обязательств, %
27,63
19,83
11,85
-15,78
-7,98
Показатель небанковских
ссуд (отношение
небанковских ссуд к
обязательствам), %
122,61
108,09
114,21
-8,4
6,12
Уровень мгновенной ликвидности увеличился в динамике, что является
положительным фактором. Проведённые расчёты показали, что фактические
значения коэффициента мгновенной ликвидности выше минимально
допустимого значения норматива Н2 в 15 %.
Это характеризует деятельность банка с положительной стороны, т. к.
свидетельствует о его способности своевременно совершить платежи как по
текущим, так и по предстоящим в ближайшее время операциям. Уровень
текущей ликвидности также возрос, что расценивается благоприятно.
Минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности – 50 %.
Фактически – значительно выше.
Соотношение высоколиквидных активов и привлеченных средств в 2019
году по сравнению с 2018 годом увеличилось, что опять-таки расценивается
33
положительно и показывает, что доля обязательств, которую банк может
выполнить в любой момент, составляет 4,03 %. Доля обязательств до
востребования в 2019 г. по сравнению с 2018 г. возросла, что расценивается
отрицательно и показывает, что доля обязательств до востребования в общем
объеме привлеченных ресурсов возросла и составила 14,61 %.
В таблице 6 представим анализ финансовой устойчивости банка.
Таблица 6
Анализ финансовой устойчивости за 2017-2019 гг.
Показатель
2017 г.
2018 г.
2019 г.
Отклонения,
2019 г. от
2017 г.
2018 г.
Норматив достаточности
капитала (Н1.0)
12,41
12,65
13,15
0,74
0,50
Показатель общей
достаточности капитала, %
12,90
6,39
11,75
-1,15
5,36
Показатель оценки качества
капитала, %
86,96
15,29
6,51
-80,45
-8,78
Финансовая устойчивость по методике Кромонова В.
Генеральный коэффициент
надежности (К1)
0,12
0,10
0,11
-0,01
0,01
Коэффициент мгновенной
ликвидности (К2)
0,14
0,34
0,24
0,1
-0,1
Кросс-коэффициент (К3)
0,88
0,90
0,89
0,01
-0,01
Генеральный коэффициент
ликвидности (К4)
0,04
0,06
0,05
0,01
-0,01
Коэффициент защищенности
капитала (К5)
0,08
0,16
0,09
0,01
-0,07
Коэффициент фондовой
капитализации прибыли (К6)
4,84
1,44
1,56
-3,28
0,12
Интегральный коэффициент
20,4
18,4
16,8
-3,6
-1,6
Уровень достаточности капитала увеличился, что характеризуется
положительно. Уровень общей достаточности капитала в 2019 г. по сравнению
с 2018 г. увеличился, что также расценивается положительно. Качество
капитала характеризуется неудовлетворительно, так как происходит
сокращение доли собственных средств в активах банка.
Зависимость от межбанковского рынка в 2019 г. по сравнению с 2018 г.
значительно сократилась, что становится отрицательной тенденцией и
показывает снижение степени зависимости банка от займов на рынке
межбанковских кредитов. Доля собственных векселей к капиталу сократилась,
34
что характеризуется положительно и показывает, что 11,85 % собственных
средств составляют векселя банка. Ссуды к обязательствам (небанковским) в
2019 году по сравнению с 2018 годом возросли, что расценивается
отрицательно и показывает, что 114,21 % ссуд клиенты банка некредитные
организации могут погасить за счет остатков по счетам. Таким образом, анализ
риска ликвидности показал, что ликвидность банка характеризуется в большей
степени положительно (из 7 оцениваемых показателей 4 характеризуются
положительно, а 3 отрицательно).
2.2. Особенности банковского обслуживания корпоративных клиентов в
ПАО «Банк ЗЕНИТ»
ПАО «Банк ЗЕНИТ» уделяет особое внимание развитию клиентского
бизнеса и предоставляет широкий спектр услуг для юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей.
Основным принципом работы является создание долгосрочных выгодных
отношений. ПАО «Банк ЗЕНИТ» обеспечивает индивидуальный подход к
каждому клиенту и гарантирует высокую степень надежности.
В настоящее время ПАО «Банк ЗЕНИТ» предлагает комплекс услуг для
развития бизнеса: расчетно-кассовое обслуживание клиентов,
различные программы кредитования для юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей, обслуживание экспортно-импортных операций, операции с
ценными бумагами и многое другое. Специалисты ПАО «Банк ЗЕНИТ»
предоставляют консультации по расчетно-кассовому обслуживанию, в том
числе по переводам денежных средств и осуществлению расчетов на
территории России, условиям приема и выдачи наличных денежных средств,
валютному контролю и международным расчетам.
Для повышения эффективности взаимодействия с клиентами ПАО «Банк
ЗЕНИТ» использует передовые технологии - систему удаленного управления
счетом «Банк-Клиент», которая позволяет осуществлять операции по счету, а
также получать информацию о движении денежных средств не выходя из
офиса. Кроме того, гарантирует безопасность передаваемой
35
информации, позволяет перейти на электронный документооборот. Кроме того,
для гарантированной сохранности ценных вещей и документов, денежной
наличности и драгоценностей клиент может воспользоваться услугой аренды
индивидуальных сейфовых ячеек. Хранилище банка оборудовано системами
безопасности, обеспечивающими сохранность ценностей и абсолютную
конфиденциальность. Привлекательные условия, скидки и широкий выбор
сейфов различных размеров делают данную услугу одной из самых
востребованных среди клиентов.
Рассмотрим виды обслуживания для юридических лиц в банке:
1. Депозиты. Депозиты предоставляются для юридических лиц на
следующих условиях: валюта депозита: рубли РФ, доллары США, евро;
минимальная и максимальная сумма депозита: не ограничена; ставка по
депозита: устанавливается в зависимости от срока депозита (таблица 7).
Таблица 7
Ставки по депозитам
Срок депозита
До 30
дн.
31-90
дн.
91-180
дн.
181-365
дн.
Свыше
365
дн.
Рубли РФ
Ставка по депозиту, %
7,25-
7,9
8
8,25
8,5
8,75-9
Ставка до востребования,
%
0,1
Доллары США
Ставка по депозиту, %
0,1-
0,25
0,3-
0,75
0,8-1,25
1,3-1,5
1,6-
1,75
Ставка до востребования,
%
0,01
Евро
Ставка по депозиту, %
0,001
0,002
0,003
0,004
0,005
Начисление процентов на сумму депозита производится ПАО «Банк
ЗЕНИТ» со дня, следующего за днем поступления денежных средств
юридического лица на депозитный счет, до дня возврата депозита
включительно, или до дня списания суммы депозита включительно по иным
основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ. Расчет
процентов по депозиту производится исходя из фактического количества
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/175