Дипломная работа: Современные технологии обслуживания корпоративных клиентов банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
36
календарных дней нахождения денежных средств в депозите, количество дней в
месяце и году принимается равным календарному количеству дней.
ПАО «Банк ЗЕНИТ» ежемесячно выплачивает юридическому
лицу начисленные на сумму депозита проценты путем перечисления денежных
средств на его расчетный счет.
В день окончания срока депозита ПАО «Банк ЗЕНИТ» перечисляет сумму
депозита и причитающиеся юридическому лицу проценты на его расчетный
счет.
2. Расчетно-кассовое обслуживание – один из важнейших видов
деятельности ПАО «Банк ЗЕНИТ». Банк открывает юридическим лицам и
индивидуальным предпринимателям банковские счета в российских рублях и
иностранной валюте, а так же предоставляет широкий спектр услуг в сфере
расчетно-кассового обслуживания:
открытие счетов в российских рублях и иностранной валюте;
перечисление денежных средств со счета по поручению клиента;
зачисление поступивших денежных средств на счет клиента;
формирование платежных поручений по просьбе клиента;
система срочных электронных платежей (БЭСП);
обслуживание через систему удаленного доступа «Интернет-Банк»;
операции по инкассо;
кассовое обслуживание;
прием и перечисление денежной наличности от физических лиц с
последующим зачислением на расчетный счет клиента;
обслуживание экспортно-импортных операций;
расчеты аккредитивами;
предоставление справочной информации по счетам клиентов;
предоставление информации об остатках на счете по телефону с
использованием кодового слова.
ПАО «Банк ЗЕНИТ» предлагает своим клиентам широкий спектр услуг,
осуществляя при этом комплексное обслуживание. Банк гарантирует клиентам
37
полную ежедневную информацию о состоянии счета, четкое и быстрое
выполнение операций по списанию и зачислению средств, своевременную
выдачу наличных денег, коммерческую тайну по операциям и хозяйственной
деятельности клиента.
За ведение и обслуживание расчетных, текущих счетов Банк взимает с
клиентов плату согласно тарифов на расчетно-кассовое обслуживание. В
таблице 8 отражена взаимосвязь между уровнем клиентов и величиной
взимаемых с них комиссионных доходов Банка.
Таблица 8
Сегментация клиентов по оборотам в доходах банка (РКО)
Виды клиентов
Среднемесячный
оборот по р/сч,
млн. руб.
Количество
р/сч, тыс. шт
(на 01.01.20)
Уд. вес в
доходах за
РКО
Крупные
10,0 и более
985
23%
Средние
3,0-10,0
3597
29%
Мелкие
менее 3,0
14770
48%
Итого
-
19352
100%
Так количество крупных клиентов в банке не так много (менее 5% от
общего количества), но тем не менее они дают почти 23% от всех
комиссионных доходов от расчетно-кассового обслуживания. Средних
клиентов порядка 18%, они приносят банку 29% комиссионного дохода. Самая
многочисленная группа – это мелкие клиенты, они дают 48% комиссионных
доходов банка.
При анализе расчетных операций следует учитывать удельный вес
каждой формы безналичных расчетов в общем итоге. Структура форм
безналичных расчетов в ПАО «Банк ЗЕНИТ» представлена на рисунке 3.
38
Рисунок 3. Структура форм безналичных расчетов в ПАО «Банк
ЗЕНИТ»
Структура безналичных платежей в разрезе применяемых форм расчетов
характеризуется преобладанием платежных поручений по отношению к другим
платежным инструментам. Их доля в 2017 году составила 79,6%, а в 2019 г. –
80,1%). Популярность данной формы расчетов объясняется возможностью их
использования в расчетах по хозяйственным операциям и по операциям
неторгового характера. При межбанковских расчетах платежные поручения
также преобладают над прочими видами безналичных расчетов.
Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые
поручения применялись в безналичных расчетах не столь широко, так
например, в 2017 году доля платежных требований составляла 10,7%, а в 2019
году – 9,9 %; доля же инкассовых поручений в 2017 году составляла 6,7%, а в
2019 году – 6,9%. Как видно произошли незначительные структурные
изменения.
Платежи с применением аккредитивов используются незначительно.
Аккредитивная форма безналичных расчетов между хозяйствующими
39
субъектами предполагает гарантирование банком плательщика оплаты
поставляемых товаров или оказываемых услуг.
Эта форма расчетов применяется тогда, когда поставщик не полностью
уверен в оплате покупателем отгруженного товара и хочет заручиться
гарантией банка. Так, например, доля аккредитива в 2017 году составила 1,2%,
а в 2019 году - 0,15%, т.е. произошло снижение на 1,05%.
Рост объема платежей вызван некоторым подъемом в ряде отраслей
реального сектора экономики, увеличением платежеспособности клиентов, и
на этой основе - ростом поступлений налогов и сборов в бюджеты всех
уровней и во внебюджетные фонды, увеличением финансирования
организаций бюджетной сферы на выплату заработной платы, пенсий.
В ПАО «Банк ЗЕНИТ» проводится акция «Бесплатное открытие
расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в
ПАО «Банк ЗЕНИТ» и бонусы за рекомендации».
Суть акции заключается в том, что ПАО «Банк ЗЕНИТ» открывает счета
и оформляет документы при открытии счетов бесплатно. Для этого необходимо
рекомендовать партнерам открывать счета в банке, это позволит получить и
партнеру и клиенту один месяц бесплатного обслуживания счета. Каждый
десятый клиент, открывший счет в банке, получает USB - токен для доступа в
систему «Интернет-банк» бесплатно.
3. Кредиты. Банк предлагает несколько видов кредитов корпоративным
клиентам.
3.1. Кредит на развитие бизнеса.
На сегодняшний день ПАО «Банк ЗЕНИТ» предлагает кредит для малого
и среднего бизнеса до 5 млн. руб. с упрощенной процедурой оформления
документов.
3.2. Стабильный кредит.
3.3. Овердрафт предоставляется для исполнения платежных документов
при временном отсутствии или недостаточности денежных средств на счете
клиента. Овердрафт позволяет одновременно покрывать сразу несколько
40
кассовых разрывов по счету и оперативно управлять собственной
ликвидностью.
Срок пользования траншем - 30 дней. В течение срока действия
овердрафта необходимо полностью погашать задолженность по каждому
полученному траншу, так чтобы срок пользования каждым траншем не
превышал 30 дней. При расчете лимита овердрафта учитываются как обороты,
проходящие по счету в ПАО «Банк ЗЕНИТ», так и обороты в других банках, в
случае планирования их перевода в ПАО «Банк ЗЕНИТ».
3.4. Беззалоговое кредитование.
Комиссия за выдачу кредита – 0,5 % от суммы кредита.
Предъявляются требования к заемщику:
- ведение деятельности не менее 6 мес.;
- наличие расчетного счета в ПАО «Банк ЗЕНИТ»;
- отсутствие у заемщика просроченной задолженности перед бюджетом,
перед работниками по заработной плате;
- отсутствие текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к
расчетным счетам Клиента в банке;
- финансовое состояние не ниже, чем «среднее» (согласно Методики
оценки финансового состояния заемщиков, используемой в ПАО «Банк
ЗЕНИТ»);
- положительное заключение Службы безопасности банка.
Условия кредитования представлены в таблице 9.
Целями кредитования юридических лиц являются: организация
финансирования текущей деятельности заемщика; инвестиционное
кредитование; потребительское кредитование.
Таблица 9
Условия кредитования по различным видам кредитов для
корпоративных клиентов
Критерий
Кредит
на
развитие
бизнеса
Стабильный
кредит
Овердрафт
Беззалоговое
кредитование
1
2
3
4
5
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/175