АО «Банк ЦентрКредит» является кредитной организацией, входящей в банковскую систему Республики Казахстан и руководствующейся в своей деятельности законодательством Республики Казахстан, нормативными актами Национального Банка Республики Казахстан и Уставом АО «Банк ЦентрКредит».
Акционерное общество “Банк ЦентрКредит”, далее именуемое “Банк”, создано путем слияния Открытого акционерного общества “Банк ЦентрКредит”, прошедшего государственную перерегистрацию в Управлении юстиции г. Алматы (свидетельство № 7738-1910-АО от 07.01.98 г.), и Закрытого акционерного общества “Жилстройбанк”, прошедшего государственную регистрацию в Управлении юстиции г. Алматы (свидетельство № 391-1910-АО от 25.07.97 г.), является правопреемником вышеназванных банков.
Банк прошел государственную перерегистрацию 25.05.2004 года в связи с требованиями Закона Республики Казахстан «Об акционерных обществах».
Банк имеет действующую лицензию уполномоченного органа №1.2.25/195/34 от 28.01.2015года, с первичным регистрационным номером № 248 от 13.12.2007г. и осуществляет следующие виды банковских операций: [33]
1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
2) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
3) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
4) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;
5) кассовые операции: прием и выдача наличных денег при осуществлении одной из банковских операций, предусмотренных подпунктами 1), 2), 6)-9), 12) и 13) настоящего пункта, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;
6) переводные операции: выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег;
7) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц;
8) банковские заемные операции: предоставление банком кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
9) организация обменных операций с иностранной валютой;
10)межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
11)выпуск платежных карточек;
12)инкассация банкнот, монет и ценностей;
13)прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
14)открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;
15)выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
16)выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.
При наличии лицензии уполномоченного органа Банк вправе также осуществлять следующие операции:
1) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;
2) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
3) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;
4) осуществление лизинговой деятельности;
5) выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акций);
6) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
7) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;
8) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;
9) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений.
В 2014 году было подписано кредитное соглашение с АО ФРП "Даму" на привлечение средств Национального фонда РК для финансирования МСБ в сфере перерабатывающей промышленности. Заключено Соглашение о получении второго транша Азиатского банка развития для финансирования МСБ. Заключено Кредитное соглашение на 10 млрд.тенге с ЕБРР на финансирование микро-, малого и среднего бизнеса сроком на 5 лет под гарантию АО ФРП Даму. Акция "Потребительские кредиты без комиссий" для частных лиц и ИП. Запуск продукта "Условный вклад для легализации денег" в связи с вступлением в силу закона "Об амнистии граждан Казахстана, оралманов и лиц, имеющих вид на жительство в Республике Казахстан в связи с легализацией ими имущества". Проведена работа по подготовке к внедрению современной автоматизированной банковской системы "Colvir". Запуск новых версий Системы "Интернет-Банкинг" для бизнес-клиентов "Light" и "Mobile". Запуск нового карточного продукта Visa Infinite. Проведена работа по подготовке к внедрению промышленной автоматизированной банковской системы "Colvir" в рамках реализации ИТ стратегии.
Банк ЦентрКредит на сегодняшний день является не только крупным коммерческим банком имеющий 21 подразделения по всей стране с более чем 100 филиалами в каждом регионе Казахстана, но и выступает в качестве финансовой группы, предлагая услуги в сферах брокерско-дилерской деятельности, управления активами (BCC Invest). Более того, Банк имеет возможность обслуживать своих клиентов за границей, благодаря наличию представительств в Киеве и Бишкеке.
Стратегической линией банка является всемерная поддержка малого и среднего бизнеса. Привлекает клиентов то, что Банк «ЦентрКредит» практически не ограничен в ресурсах и, в свою очередь, заинтересован в хороших, солидных заемщиках. Сегодня банк входит в пятерку крупнейших банков республики, являясь при этом банком системообразующим. «Банк ЦентрКредит» старается работать на опережение. Так было, например, в случае с корпорацией WesternUnion. «Банк ЦентрКредит» оказался первым представителем этой всемирно известной компании в Казахстане и Средней Азии. Благодаря внедрению этой системы, клиенты банка получили возможность практически без ограничений отправлять и получать деньги в любой точке земного шара.
За годы своего существования список продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, увеличился до 30. В число эти продуктов и услуг входят:
- CallCenter, телефонный банкинг, торговое финансирование, кассовые операции, розничное кредитование, гарантии, инкассация, домашний банкинг, платёжные карточки, сейфовые услуги, дорожные чеки, депозиты физических и юридических лиц, факторинг, кредитование малого и среднего бизнеса, денежные переводы, ПИФы, векселя, операции на рынке ценных бумаг. Одним из приоритетных направлений в деятельности банка является кредитование малого и среднего бизнеса. АО «Банк ЦентрКредит» осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное финансирование, как за счет собственных средств, так и с привлечением международных источников финансирования [32].
При кредитовании юридических лиц банком осуществляются следующие услуги:
1) Овердрафт-форма краткосрочного займа, предоставляемого АО «Банк ЦентрКредит» заемщику на доверительной основе (бланковый кредит) для обеспечения текущей деятельности при возникновении у него потребности в денежных средствах в случаях их временной недостаточности или отсутствия на счете для завершения текущих расчетов.
2) Кредитная линия - по определению Национального банка РК, приведенному в Правилах ведения документации по кредитованию банками второго уровня, - это обязательство банка кредитовать заемщика на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных внутренней кредитной политикой банка для такой формы кредитования и договором. Кредитная линия устанавливается при финансировании проектов компаний по закупу, монтажу оборудования, налаживанию отдельных этапов производства в рамках установленной суммы в режиме поэтапного предоставления займа.
3) Лимит кредитования - устанавливается под текущую деятельность для финансирования оборотных средств компании в рамках установленной суммы. Лимит кредитования используется в отношениях с надежными и постоянными клиентами. При утверждении лимита кредитования на компанию возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов без изучения условий реализации каждого отдельного проекта. При этом проводится анализ структуры предприятия, его финансового состояния и определяются направления финансирования. Лимит кредитования предполагает финансирование на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит. Компания имеет право на получение кредитов в рамках установленного лимита. По мере погашения обязательств заемщик может вновь оформить кредиты на высвободившуюся сумму.
А еще «Банк ЦентрКредит» предлагает самые разнообразные депозиты, которые учитывают интересы практически всех категорий вкладчиков, активно внедряет более совершенные виды услуг на основе информационных технологий, такие, как домашний банкинг, интернет-банкинг и телефонный банкинг, которые позволяют получать информацию прямо через компьютер и интернет, не посещая банк.
Организационная структура банка и филиалов позволяет распределить обязанности между подразделениями и отделами, что способствует повышению качества обслуживания населения и позволяет охватить банку большую долю рынка.
Ведя правильную политику на рынке, оказывая новые услуги, банк стал одним из сильнейших в Республике Казахстан. Активы АО «Банк ЦентрКредит» с 2014 года увеличились на 289 230 млн.тенге, или 26,2%. И по состоянию на 31 марта 2016 года они достигли 1 392 378 млн тенге.
По данным пресс-службы, ссудный портфель банка с начала текущего года увеличился на 247 141 млрд, или 61,2%, и достиг уровня в 651 068 млрд. Собственный капитал по состоянию на 1 октября составил 64 440 млрд, увеличившись по сравнению с началом года на 24 671 млрд, или 62%.
Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 9 541 млрд, что значительно - на 4 169 млрд, или 77,6%, - превышает прибыль за аналогичный период 2007 года (5 372 млрд). Финансовые аналитики отмечают, что по темпам роста активов и собственного капитала АО «Банк ЦентрКредит» занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана. Положительная динамика особенно заметна на фоне негативных тенденций на финансовом рынке.
«Банк ЦентрКредит» имеет собственную широкую филиальную сеть по республике, обслуживает юридических и физических лиц в свыше 100 филиалах и отделениях. Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков, что позволяет осуществлять расчеты с партнерами по всему миру.
Миссия банка. Банк ЦентрКредит - универсальный банк, основной целью которого является содействие развитию малого и среднего бизнеса и становлению среднего класса Казахстана и стран СНГ.
Главная задача каждого сотрудника банка - профессиональное, качественное и быстрое обслуживание наших клиентов.
Видение будущего (на начало 2010 г.) Банк ЦентрКредит:
- организация, входящая в пятерку крупнейших частных Банков Казахстана. Доля Банка на рынке Казахстана составляет не менее 9%.
- организация, входящая в число 15-ти крупнейших коммерческих банков СНГ и имеющая сеть дочерних банков.
Главные цели Банка. В соответствии с видением будущего, главными стратегическими целями Банка являются:
- Повышение рыночной стоимости бизнеса;
- Увеличение рыночной доли по активам Банка до 9%.
Для достижения главных целей, Банк на планируемый период определил следующие основные приоритеты:
1) Увеличение рыночной доли на всех ключевых для Банка сегментах рынка
2) Поддержание достаточного уровня капитала
3) Повышение рентабельности бизнеса
4) Увеличение клиентской базы
5) Повышение перекрестных продаж
6) Повышение уровня удовлетворенности клиентов
7) Совершенствование основных бизнес-процессов Банка
8) Повышение уровня автоматизации основных бизнес-процессов Банка
9) Поддержание высокого качества ссудного портфеля Банка
10) Повышение уровня профессионализма, удовлетворенности и лояльности персонала [37, с.24].
Финансовые риски. Банк ставит перед собой задачу приведения системы управления финансовыми рисками к лучшим международным практикам. Будут разработаны методики количественной оценки рисков в качестве основы для перехода Банка на новые стандарты Базельского комитета по банковскому надзору, принятия просчитанных управленческих решений по развитию бизнеса и мотивации с учетом соотношения риска и доходности, риска и собственного капитала (показатели VaR, RAROC). Планируемое внедрение единой интегрированной информационно-аналитической системы управления Банком позволит автоматизировать эти процессы. Показатели подверженности Банка риску ликвидности и рыночным рискам, а также адекватность капитала и резервов будут поддерживаться на уровне, отвечающем требованиям надзорных органов, международных рейтинговых агентств и международных финансовых организаций.
Анализ доходов, расходов и прибыли служит основой для финансового менеджмента банка. Анализ банковской деятельности с точки зрения ее доходности позволяет руководству сформировать кредитную и процентную политику, выявить менее прибыльные операции и разработать рекомендации возможного получения банком больших доходов. Решение этих задач невозможно без грамотных финансового и экономического анализов, а также финансового менеджмента - системы рационального и эффективного использования капитала, механизма управления движением финансовых ресурсов [38, с.125].