Материал: Управление сложными социально-экономическими системами. Мищенко В.Я., Баркалов С.А

1. звукоизоляцию потолка и пола;

2. установку дверей входных и межкомнатных с высокой степенью звуконепроницаемости;

3. создание дополнительных многослойных конструкции стен внутри помещений.

Сейчас на рынке представлено большое количество звукоизоляционных материалов, поэтому необходимо обратить внимание на наиболее популярные из них. Выделяют три основных вида мягкие, полужесткие, жесткие.

Мягкие – изоляционные материалы, которые обеспечивают максимальную шумоизоляцию. Эти материалы помещаются в специальный каркас из алюминиевого профиля, ими забиваются все возможные щели, а после этого сверху такой изолятор накрывается листами гипсокартона, готовыми к финишной отделке. Самым популярным и известным мягким материалом считается минеральная вата. Она прекрасно поглощает посторонние шумы, а также негорюча и экологически безопасна. Однако такой звукоизоляционный материал может иметь достаточно большую толщину, что не всегда удобно при поиске звукоизолятора для небольшого помещения.

Рис. 1. Минеральная вата

Полужесткие материалы – более тонкие, но и звукоизоляция от этого несколько ниже, чем у мягких материалов. Если говорить простым языком, то полужесткий материал представляет собой плиты того же самого мягкого материла, но подвергшиеся прессованию и уплотнению. Именно такому материалу часто отдают предпочтение в качестве самого хорошего звкуоизоляционного материала для потолка и стен. Примером полужесткого материала могут служить панели ЗИПС (звукоизолирующая панельная система). Такие панели представляют собой многослойный сэндвич, состоящий из прессованной минеральной ваты с наклеенным поверх гипсокартном. Подобные панели не требуют выстривания специального каркаса для их крепления. Они соединяются друг с другом при помощи системы защелок, к стене они крепятся особыми дюбелями, а сверху на обычные саморезы закрепляются листы гипсокартона.

Жесткие материалы меньше всего подходят для звукоизоляции, так что их можно применять только в помещении, где эта задача практически решена уже на этапе стройки, например, в кирпичных домах. К подобным жестким материалам относятся различные мембраны, такие как шумоблоки или блоки из нагруженного винила, мембраны Тексаунд и другие. Основным преимуществом жестких материалов является их небольшая толщина по сравнению с другими видами звукоизоляторов.

Рис. 2. Шумоблок

Рис. 3. Мембрана Тексаунд

В настоящее время при установке дверей в квартирах обращают внимание на современные конструкции, которые позволяют менее пропустить шум. Качественная защита от звуков и шумов из соседних помещений одна из функций таких конструкций.

Рис. 4. Конструкция плавающих полов

Также эффективно применять такой способ установки полового покрытия, при котором отсутствует связь полового покрытия с базовой конструкцией здания (основание пола, плиты перекрытия, стены), а именно плавающие полы. Это позволяет полностью исключить влияние процессов диффузии и усадки конструкции здания на целостность структуры пола.

Одним из лучших способов защиты от шума являются многослойные конструкции.

Каждый материал по-своему поглощает и отталкивает звуковые волны, на стыках материалов разной плотности рассеивание звука увеличивается. Это способствует быстрому заглушению и поглощению волн. Такая система гашения звуковых волн очень эффективна, но сама конструкция занимает больше полезной площади помещения, чем прочие. Например, 3-слойная панель (гипсовое волокно, минеральная или стекловата, гипсокартон) толщиной в 10 мм дает снижение шума на 13-15 дБ.

Проанализировав предложения на рынке, можно сделать вывод о том, что существует множество различных технологий, которые было бы целесообразно использовать для снижения шума в помещениях.

Список литературы

1. http://materialstroyka.ru/zvukoizoljacionnye-materialy-dlja-sten-i-potolkov/

2. http://fix-builder.ru/17725-shumoizolyatsiya-sten-v-dome

3. http://time-news.in.ua/item/4389-1453803580

УДК 69.059.25:725.2

Влияние кризиса на ипотечное кредитование

А.В. Батова ассистент кафедры ОСЭУН, Е.Н. Письяукова гр. С-742 Б²⁵

Научный руководитель: ассистент кафедры ОСЭУН Батова А.В.

В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования, и увеличения объемов жилищного строительства.

Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств [2].

Объем рынка ипотечных кредитов рос с каждым годом. По оценке Аналитического консалтингового центра «МИЭЛЬ-Недвижимость», по сравнению с 2001 годом количество выданных ипотечных кредитов увеличилось в 2002 году в 4,6 раз, в 2003 – в 8,9 раз, в 2004 – в 17,9 раз, в 2005 – в 46,4 раза, в 2006 – превысило уровень 2001 года в 107,1 раза. Ежегодный прирост объемов выданных ипотечных кредитов в 2005 и 2006 годах составил 160% и около 130% соответственно. Следовательно, денежный объем выданных в 2006 году ипотечных кредитов увеличился в 2,3 раза по сравнению с 2005 годом.

Для сферы ипотечного кредитования в России 2008 год стал переломным.

Термин "ипотека" стал ассоциироваться, прежде всего с причиной дестабилизации экономической ситуации на фондовых рынках мира и, как следствие, с основной причиной мирового финансового кризиса.

Рис. 1. Показатели роста объема выданных ипотечных кредитов в России

Проблемы американского ипотечного кредитования начались, когда банки, стремясь сохранить темпы выдачи ипотечных кредитов и роста своих ипотечных портфелей, начали массово выдавать так называемые "высокорискованные" ипотечные кредиты заемщикам с сомнительной кредитной историей или тем, чей уровень дохода не был подтвержден официально. Тем не менее, довольно скоро выяснилось, что американские инвесторы не проявляют интереса к этому сектору кредитования, и банкам стало трудно рефинансировать "высокорискованные" ипотечные портфели. Из-за этого они вынуждены были повысить процентные ставки по таким кредитам, и в секторе "высокорискованных" кредитов начал увеличиваться объем задолженности заемщиков перед банками. Вскоре доля дефолтов по "высокорискованным" кредитам превысила 30 процентов.

К концу 2008 года рынок ипотечного кредитования в России стал настоящей проблемой, как для банкиров, так и для их клиентов.

Ипотечное кредитование, в наше время, является наиболее удобным способом покупки жилья. Но со сложившимися изменениями в 2015 году часть населения нашей страны не уверена в своих финансовых возможностях, а для некоторых ипотечный кредит связан с непосильными платежами [3].

Первопричиной всех сомнений стал экономический кризис 2015 года.

Кризис коснулся, прежде всего, действующих заемщиков. Серьезные риски возникли у тех, кто брал кредит в иностранной валюте или с плавающей ставкой. В таком случае, два пути: обратиться в банк с просьбой перехода на рублевую валюту, фиксированную ставку и рефинансирование ипотеки в другом банке с более приемлемыми условиями.

Безоговорочно, главный акцент следует сделать на «процентных ставках». Их значения постоянно изменялось, что отражалось не только на потенциальных и действующих заемщиках, но и на самих банках. Еще в начале 2015 года процентная ставка при покупке жилья на вторичном рынке составляла 17%, а в некоторых – 27%, и всё это при одинаковых условиях кредитования.

Однако, по истечении полугода, ситуация изменилась и стала однозначной. С 16 июня 2015 года Центробанк принял решение о снижении процентной ставки до 11,5% годовых. Такое значение близко к тому, что было в докризисное время.

Важным аргументом ликвидации всех сомнений у потенциальных заемщиков является введение программы на покупку новостроек с Госсубсидированием. «Ипотека с государственной поддержкой» представляет собой один из видов социального ипотечного кредитования, в котором часть расходов по выплате процентов государство берет на себя.

Данная программа предполагает пониженные процентные ставки – в 2015 году порядка 11%. Предусмотрена возможность привлечения нескольких созаемщиков или поручителей [5].

В приведенной ниже таблице представлен рейтинг банков по ипотечному кредитованию. Главным определяющим критерием выгодности той или иной программы явилась процентная ставка.

Таблица 1

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию по итогам 3 квартала 2015 года

Как видно, разброс ставок имеет место быть. Важно также иметь в виду размер первоначального взноса, который в подавляющем большинстве случаев (кроме некоторых программ) является обязательным требованием [1].

Без субсидий государства продажи рынка ипотечного кредитования упали бы в пять раз. С начала 2015 года банки выдали ипотечных кредитов на 467,9 млрд. руб., что на 40,1% меньше, чем годом ранее. Просроченная задолженность в сегменте выросла за полгода на 17,4% до 54,13 млрд. руб.

Но благодаря государственной поддержке ипотечный портфель вырос на 3% (до 3,6 млрд. руб.). По ее условиям заемщик может взять ипотеку по максимальной ставке 12% в новостройке до 1 марта 2016 г. На субсидирование ставки из федерального бюджета было выделено 20 млрд.руб., но правительство уже дважды сократило сумму: сначала до 9 млрд.руб., а с недавнего времени из-за понижения ключевой ставки до 11% – до 3,5 млрд. руб.

В январе - июне 2015 года около 90% выдач жилищных займов пришлось на пять госбанков: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Связь-банк. Год назад их доля составляла 80%, увеличение произошло в основном за счет существенного укрепления позиций Сбербанка с 51% до 66%.

Рис. 2. Доля банков на рынке ипотечного кредитования (данные

на сентябрь 2015 года)

Также выросла доля на рынке ипотечного кредитования у Банка Москвы (с 1,6% до 2,2%), а три остальных перечисленных , напротив, за год потеряли часть рынка: доля ВТБ24 сократилась с 21,4% до 15,7%, Газпромбанка – 3,9% до 1,7%, Связь-банк – с 1% до 0,4%. При этом доля Сбербанка является наибольшей на рынке ипотеки в отличие от других видов его деятельности.

Для экономики России 2014 – 2015 годы стали неким барьером: ухудшение общеэкономической ситуации в стране, увеличение инфляции, уменьшение реальных доходов населения за счёт сокращения рабочих мест и заработной платы, ухудшение в ряде отраслей российской экономики. Санкции и ограничение доступа к рынкам иностранного капитала создали проблемы с валютной ликвидностью у отечественных банков. К концу 2014 года наблюдались тенденции роста просроченных долгов, сокращение платежеспособности спроса на банковские услуги, что незамедлительно повлияло на 2015 год. Наблюдался ряд банкротств у предприятий. Чтобы это лишь косвенно отразилось на банковской сфере, на помощь пришел государственный сектор.

Действительно, можно ожидать, что именно государственная поддержка станет определяющим фактором стабильности банковской системы в России. Так «Ипотека с поддержкой государства» – это очень перспективная программа, которая отлично себя зарекомендовала и продолжает активно развивалась в 2015 году с перспективой на 2016 год.