Дипломная работа: Активные операции коммерческих банков на примере ПАО Сбербанк России
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
29
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПАО СБЕРБАНК
2.1. Общая характеристика ПАО Сбербанк
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и
входит в Группу Cбербанк, выступающую крупнейшим финансовым
учреждением Центральной и Восточной Европы. Банк был основан в 1841 году
и в 2016 году отметил свое 175-летие. Полное наименование: Публичное
акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование: ПАО
Сбербанк. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Банк
Росси, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.
Другими акционерами Банка являются международные и российские
инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на
российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные
расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к
торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.
На 31 декабря 2016 года общее количество размещенных акций Сбербанка
составляло: обыкновенных акций номиналом 3 рубля – 21 586 948 000 шт.;
привилегированных акций номиналом 3 рубля – 1 000 000 000 шт. Предельное
количество объявленных обыкновенных акций – 15 000 000 000 шт. Общее
количество акционеров – более 198 тыс.
13
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей
деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, в
том числе нормативными актами Банка России, Уставом, решениями общего
собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка, принятыми в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Основанный в 1841 году, ПАО Сбербанк сегодня – лидер российского
банковского сектора практически по всем ключевым показателям. Банк
13
Годовой отчет ПАО Сбербанк по итогам 2016 года // Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ре-
сурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports.
30
является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую
долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 декабря 2016 года на долю
Сбербанка приходится 28,7 % активов банковской системы, 46,1 % депозитов
физических лиц, 21,8% привлеченных средств юридических лиц, 40,0%
кредитов физическим лицам, 32,7% кредитов юридическим лицам (таблица 1).
Таблица 1
Доля Сбербанка на российском рынке (%)
14
1 дек 2016
1 янв 2016
В активах банковской системы
28.7%
28.7%
На рынке вкладов физических лиц
46.1%
46.0%
На рынке привлечения средств юридических лиц
21.8%
25.0%
На рынке кредитования физических лиц
40.0%
38.7%
На рынке кредитования юридических лиц
32.7%
32.2%
Динамика основных показателей деятельности, отражающих масштабы и
структуру формирования и размещения ресурсов, представлена на рисунке 5.
Основные показатели баланса по итогам 2016 года – в таблице 2.
Рисунок 5 – Формирование и размещение ресурсов ПАО Сбербанк
в 2012-2016 гг.
15
14
Основные показатели ПАО Сбербанк по РПБУ по итогам 2016 года // Официальный сайт ПАО Сбербанк
[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-
relations/ir/news/article?newsID=c07a177b-0eb2-4407-b039-
dcf09c8810be&blockID=8®ionID=77&lang=ru&type=NEWS
15
Годовой отчет ПАО Сбербанк по итогам 2016 года // Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ре-
сурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports.
31
Таблица 2
Основные показатели баланса ПАО Сбербанк (млн. руб.)
16
1 янв 2017
1 янв 2016
изменение
Активы
22 003 174
23 077 891
-4.7%
Кредиты юридическим лицам
11 329 473
12 262 654
-7.6%
Кредиты физическим лицам
4 336 951
4 134 723
4.9%
Резервы на возможные потери по
кредитам клиентам
1 009 044
997 377
1.2%
Вложения в ценные бумаги
2 049 272
2 271 497
-9.8%
Средства физических лиц
11 449 806
10 859 253
5.4%
Средства юридических лиц
5 401 777
6 737 828
-19.8%
Собственные средства
2 842 092
2 328 153
22.1%
Наряду с наращиванием тех или иных позиций в рамках конкурентной
борьбы с другими представителями рынка, в настоящее время Сбербанк
демонстрирует положительные финансовые результаты. Так, в 2016 году были
достигнуты рекордные значения по чистой прибыли – 541,9 млрд руб., при этом
рентабельность капитала увеличилась более чем в два раза и достигла 20,8 %
(рисунок 6).
Рисунок 6 – Показатели финансовой результативности
ПАО Сбербанк в 2012-2016 гг.
Позитивные результаты, безусловно, являются следствием построения
эффективной интегрированной клиентоцентричной бизнес-модели Сбербанка,
которая учитывает интересы всех стейкхолдеров (рисунки 7, 8).
16
Основные показатели ПАО Сбербанк по РПБУ по итогам 2016 года // Официальный сайт ПАО Сбербанк
[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-
relations/ir/news/article?newsID=c07a177b-0eb2-4407-b039-
dcf09c8810be&blockID=8®ionID=77&lang=ru&type=NEWS
32
Рисунок 7 – Принципы взаимодействия ПАО Сбербанк со
стейкхолдерами
В своей деятельности банк ориентирован на долгосрочное устойчивое
развитие, используя подход Run – Change – Disrupt. Run (текущая деятельность)
означает процессное управление текущей деятельностью; Change (изменения) –
проектное управление при внедрении новых продуктов и технологий; Disrupt
(инновации) соответственно стартапы и новые бизнес-модели.
В настоящее время бизнес-модель ПАО Сбербанк акцентирована на
удовлетворении основных финансовых потребностей клиентов, однако со
временем менеджмент банка планирует интегрировать в нее и предложения
нефинансовых сервисов. Это связано с тем, что современные технологии
существенно изменяют способы взаимодействия банка с клиентом, поэтому в
долгосрочной перспективе будет меняться сама суть банка как института
финансового рынка: из оператора финансовых транзакций по требованию
клиента банк трансформируется в платформу взаимодействия с клиентом, где
финансовые услуги станут лишь частью клиентского предложения.
33
Рисунок 8 – Интегрированная клиентоцентричная
бизнес-модель Сбербанка
В борьбе за клиентскую базу банк должен поддерживать необходимый
уровень лояльности, а значит, стратегии по бизнес-направлениям должны быть
скорректированы в соответствии с этой новой задачей. Принципы дизайн-
мышления и эмпатии должны стать фундаментом при развитии будущих
бизнес-моделей взаимодействия с клиентами.
Особое значение в процессе управления Сбербанком на современном
этапе уделяется совершенствованию информационных технологий. Именно
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/2576