Дипломная работа: Активные операции коммерческих банков на примере ПАО Сбербанк России
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
39
выросла до 46,4 %, а количество компаний-партнеров достигло 28 тыс. В
рамках реализации новой услуги – возможности подачи ипотечной заявки из
автоматизированной системы партнера – было привлечено 5,4 тыс. заявок на
ипотеку из 66 компаний-партнеров.
С 2015 года Сбербанк является участником Программы помощи
отдельным категориям ипотечных заемщиков по ипотечным жилищным
кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Для ее реализации
государством было выделено 4,5 млрд рублей. Оператором данной Программы
является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию». В течение 2016 года участниками данной Программы стали
более 6,7 тыс. семей, которым была оказана помощь на сумму 1,2 млрд рублей.
Доля Сбербанка составляет 73,4 % от общего количества сделок, проведенных в
рамках данной Программы. Начиная с конца 2016 года заемщики могут подать
заявку на реструктуризацию проблемной задолженности по кредиту в любой
офис обслуживания Сбербанка. Данная схема повысила доступность
реструктуризации для наших клиентов, так как ранее подача заявки и
подписание документов были возможны только в городе присутствия
подразделения по работе с просроченной задолженностью. Кроме того,
Сбербанк упростил процедуру подачи заявки: на сайте Сбербанка
опубликована информация о порядке и условиях проведения реструктуризации,
организована горячая линия для поддержки сотрудников офисов, что упрощает
продажи продукта, который поможет клиентам снизить долговую нагрузку до
приемлемой и избежать возникновения просроченной задолженности.
Наряду с жилищным кредитованием, важное место в системе активных
операций Сбербанка занимают потребительские кредиты (таблица 5). В 2016
году объем выданных Сбербанком потребительских кредитов на 53 % превысил
результат 2015 года. В течение года Сбербанк трижды снижал процентные
ставки по потребительским кредитам и запустил три промоакции, что
способствовало достижению высоких показателей на рынке потребительского
кредитования.
40
Таблица 5
Показатели портфеля потребительских кредитов Сбербанка
в 2013-2016 гг.
2013
2014
2015
2016
Доля Сбербанка на российском рынке
потребительского кредитования, %
32,8
32,5
33,2
33,2
Объем выданных Сбербанком
кредитов, млрд рублей
970
915
519
797
Количество выданных Сбербанком
кредитов, тыс. шт.
5 518
5 081
3 168
4 385
Благодаря развитию удаленных каналов обслуживания удалось в трираза
увеличить объем оформленных через эти каналы заявок на потребительские
кредиты, а постпродажное обслуживание в них сталоболее комфортным:
появилась возможность досрочного погашениякредита и стала доступна
детальная информация по графику платежей.
Показатели автокредитования представлены в таблице 6.
Таблица 6
Показатели портфеля автокредитов Сбербанка в 2013-2016 гг.
2013
2014
2015
2016
Совместная доля Сбербанка и Сетелем
Банка на российском рынке
автокредитов, %
14,8
15,8
15,2
14,4
Совместная позиция Сбербанка и
Сетелем Банка на рынке автокредитов
2
1
1
1
Объем выданных Сбербанком и
Сетелем Банком кредитов, млрд
рублей
103
85
42
51
Количество выданных Сбербанком и
Сетелем Банком кредитов, тыс. шт.
215
150
80
81
Практически весь бизнес автокредитования Группы в России был
переведен в Сетелем Банк в 2013 году. Сетелем Банк – дочерний банк
Сбербанка, который специализируется на выдаче автокредитов, кредитов в
точках продаж (POS-кредитование), а также на операциях финансирования
автопроизводителя под уступку денежных требований к дилерам (факторинг).
41
Основными каналами продаж Сетелем Банка являются дилерские центры-
партнеры.
Наряду с кредитованием, важным направлением получения доходов от
активных операций являются платежи и переводы безналичных денежных
средств (таблица 7).
Таблица 7
Платежи и переводы частных клиентов Сбербанка в 2014-2016 гг.
2014
2015
2016
Доля платежей частных клиентов, осу-
ществляемых безналичным способом, %
в том числе:
48,1
66,2
77,4
платежи за жилищно-коммунальные
услуги
49,1
62,0
74,1
платежи за сотовую связь
88,4
94,2
96,6
В 2016 году Сбербанк осуществил запуск смарт-платежей.
Системаинформирует клиентов о снижении баланса мобильного телефонаили
выставлении нового счета за услуги ЖКХ с возможностью мгновенной оплаты
и дальнейшего подключения сервиса «Автоплатеж». В настоящее время
система платежей через Сбербанк теперь интегрирована с государственной
информационной системой ЖКХ, где появляется всяинформация об
осуществленных платежах.На рынке платежей за онлайн-развлечения Сбербанк
заключил федеральный договор с Mail.ru: через Сбербанк можно
осуществлятьплатежи в пользу социальных сетей «Одноклассники» и «Мой
Мир».В конце 2016 года Сбербанк активировал наличные платежи через
автоматизированную систему «Сириус», где возможный остаток денежных
средств («Платеж на сдачу») может быть зачислен на мобильныйтелефон
клиента или в благотворительный фонд «Подари жизнь».
Активно развивается и карточный бизнес (рисунок 9). В июне 2016 года
Сбербанк запустил новый сервис, благодаря которому держатели кредитных
карт могут в любой момент узнать сумму и дату ближайшего платежа, отправив
СМС со словом «Долг» на номер 900. С июля кредитные карты
42
VisaGoldвыпускаются с бесконтактной технологией оплаты покупок
VisaPayWave, которая помогает клиентам сэкономить время, сделать расчеты
по карте еще безопаснее, а также защищает карту от физического износа.
Рисунок 9 – Карточный бизнес Сбербанка в 2013-2016 гг.
Наряду с этимСбербанк запустил процедуру увеличения лимитов и
предложилкаждому десятому владельцу кредитной карты увеличить лимитна
20-30 %. Такие предложения получили активные пользователикредитных карт,
не допускающие просрочку по платежам.
Показатели присутствия Сбербанка на российском рынке эквайринга
представлены на рисунке 10.
Рисунок 10 – Сбербанк на российском рынке эквайринга
Сбербанк активно внедряет новые технологии и сервисы эквайринговой
сети, первым в России внедрив интернет-эквайринг платежнойсистемы
ApplePay и организовав интеграцию с веб-авторизациейи InApp-авторизацией
43
для мобильных приложений. В числе партнеров – такие компании, как
«Аэрофлот», «Уральские Авиалинии»,Ticketland, «Утконос», Biglion,
AnyWayAnyDay и WebMoney. Также Сбербанк приступил к тиражированию
эквайринга карт «Мир»на эквайринговую сеть, включая интернет-эквайринг. К
концудекабря 2016 года было подключено 85 % устройств самообслуживания.
Стремительное развитие получила разработанная и внедреннаяв 2015
году платформа «ЛайтКабинет» для прямого онлайн-взаимодействия партнеров
со Сбербанком и для управления внутрибанковскими процессами торгового
эквайринга и зарплатных проектов.Все регистрационные действия –
регистрация торгово-сервиснойточки, блокировка устройств самообслуживания
– по территориальным банкам проходят в единой централизованной системе. К
системе подключились подразделения безопасности и смежные подразделения,
участвующие в процессе заключения и сопровождениядоговоров торгового
эквайринга.
Для улучшения качества сервиса для клиентов эквайринга по
всемуСбербанку был внедрен единый стандарт технической поддержкиторгово-
сервисной сети. Наряду с этим начала работу системаонлайн-мониторинга
устройств самообслуживания, которая позволяет осуществлять мониторинг
технического состояния данныхустройств и автоматически создавать заявки на
выезд инженеровдля устранения неисправностей. Эффект от внедрения в
течениепяти лет составит порядка 1,3 млрд рублей.
Значимым направлением осуществления активных операций является
кредитование и расчетно-кассовое обслуживание малого и микро-бизнеса. В
Сбербанке обслуживается 1,56 млн активных клиентов малогои микро-бизнеса
– это 64 % от всех активных компаний данногосегмента в России. В 2016 году
число активных клиентов малогои микро-бизнеса в Сбербанке увеличилось на 3
%.В среднем каждый клиент данного сегмента пользуется 2,75 продуктами
Сбербанка. Как правило, это расчетный счет, дистанционноебанковское
обслуживание, самоинкассация, корпоративная карта,эквайринг, зарплатный
проект, кредит и так далее.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/2576