Дипломная работа: Активные операции коммерческих банков на примере ПАО Сбербанк России
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
34
технологические инновации позволят сделать ИТ-системы, инфраструктуру и
процессы Сбербанка:
1. Надежными – через обеспечение высокого уровня надежностии
доступности всех ИТ-услуг и за счет упрощения архитектуры,централизации и
модернизации инфраструктуры.
2. Гибкими – через обеспечение максимальной скорости
выводапродуктов на рынок, увеличение масштабируемости ИТ-
систем,упрощение и стандартизацию архитектуры, технологий и процессов.
3. Эффективными по затратам – благодаря максимальной оптимизации
затрат на ИТ и общих расходов бизнеса Сбербанка.
4. Соответствующими требованиям будущего – благодаря формированию
прочного технологического фундамента для дальнейшегоразвития банка.
В этой связи в рамках общей характеристики деятельности Сбербанка
России остановимся на ключевых достижениях.
Во-первых, в банке постоянно осуществляется модернизация
технологической платформы. В частности, информационные системы
Сбербанка позволяют выдерживать росттранзакционной нагрузки на 40-45 % и
пиковой нагрузки на основные системы в среднем на 70 % в год. При этом
полностью реализована программа централизации ИТ-систем, более того,
сегодня Сбербанк строит принципиально новую технологическуюплатформу,
не имеющую аналогов в зарубежной практике.
Во-вторых, информационные системы Сбербанка характеризуются
высокой надежностью. В частности, доступность критичных систем Сбербанка
составляет 99,99 %;более чем в 10 раз снижено время технологических
простоев:в 2012 году – 800 часов, в 2016 году – 74 часа;почти в 20 раз снижено
время простоев из-за инцидентов:в 2012 году – 1056 часов, в 2016 году – 54
часа;ЦОД «Южный Порт», введенный в эксплуатацию в 2012
году,сертифицирован по общепризнанным стандартам Tier III и
TierSustainability GOLD;в 2016 году началось строительство ЦОД в
инновационном центре«Сколково», который станет крупнейшим в Российской
35
Федерациии одним из крупнейших в Европе. В настоящее время Сбербанк
меняет подход в управлении IT-инфраструктурой от принципа доступности ИТ-
системк качеству и надежности бизнес-сервисов.
В-третьих, для технологических систем Сбербанка характерна гибкость.
Так, за последние годы существенно повысилась скорость запуска новых
проектовc ИТ-составляющей: с 7 проектов в 2011 году до 270 – в 2016 году.
В-четвертых, нельзя не отметить эффективность реализуемых проектов. В
частности, Сбербанк превосходит ведущие мировые банки по ключевым
показателям эффективности ИТ (ИТ-расходы, численность и затратына ИТ-
персонал), при этом на фоне роста нагрузки стоимость операции неуклонно
сокращается.
В-пятых, для Сбербанка характерна эффективная операционная модель
управления ИТ-сектором. Так, Сбербанк постепенно сокращает численность
сотрудников, занимающихся сопровождением клиентских операций, с 58 тыс.
человек в 2008 годуи до 10 тыс. – 2016 году;процессы ИТ-сопровождения
Сбербанка сертифицированыпо CMMI (Level 3);проводится agile-
трансформация банка, которая заключаетсяв переходе на метод гибкой
разработки («Sbergile»). По ее окончании будут обеспечены максимальная
гибкость разработки имаксимальная скорость вывода продуктов на рынок.
В-шестых, информационные системы Сбербанка характеризуются
высокой степенью инновативности. Основная стратегическая инновация
Сбербанка – создание новойтехнологической платформы и реализация сервисов
на ее основе. Сбербанк постоянно исследует появляющиеся технологии с
точкизрения возможности их применения и потенциальной пользы. Основными
направлениями прорывных инноваций в 2016–2017 годах обозначены:
блокчейн, интернет вещей, машинное обучение, биометрия, облачные
вычисления. При этом Сбербанк активно вовлекает сотрудников в работу с
текущимиинновациями: в 2016 году задействовано более 100 тыс. сотрудников,
которые подали более 30 тыс. предложений, 13 тыс. из которых были внедрены.
Экономический эффект составил более4 млрд рублей.
36
Наконец, в-седьмых, с учетом текущих реалий особое внимание
уделяется кибербезопасности. Для реализации этой цели запущен базовый
функционал SecurityOperationsCenter, реализующий систему коллективной
защиты банковского сообществаот киберпреступлений в реальном времени в
концепции Cyber-Security-as-a-Service. При этом более 100 млн транзакций в
сутки проверяется онлайн.
Таким образом, Сбербанк России является универсальным кредитным
институтом и выступает лидером российского банковского сектора. За
последние годы банком проведена большая работа, которая обеспечила
окончательное формирование основных групп конкурентных преимуществ.
2.2. Активные операции ПАО Сбербанк на современном этапе
Основу активных операций Сбербанка составляют кредитные операции,
характеристику которых целесообразно представить в разрезе групп клиентов и
целевого характера ссуд.
Показатели кредитного портфеля физических лиц представлены в табли-
це 3.
Таблица 3
Показатели кредитного портфеля физических лиц Сбербанка
в 2013-2016 гг.
17
2013
2014
2015
2016
Кредитный портфель (Группа,
МСФО), млрд рублей:
3 748
4 847
4 966
5 032
жилищные кредиты
1 569
2 270
2 555
2 751
потребительские кредиты
1 673
1 868
1 682
1 574
кредитные карты и овердрафты
349
539
587
587
автокредиты
157
170
142
120
17
Годовой отчет ПАО Сбербанк по итогам 2016 года // Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ре-
сурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports.
37
Как видно из данных таблицы 3 данных, на современном этапе ключевым
приоритетом кредитования физических лиц являются жилищные кредиты. Их
характеристика представлена в таблице 4.
Таблица 4
Показатели жилищного кредитования Сбербанка в 2013-2016 гг.
2013
2014
2015
2016
Доля Сбербанка на российском
рынке жилищного кредитования, %
50,4
53,0
55,0
54,6
Объем выданных Сбербанком
кредитов, млрд рублей
638
898
667
722
Количество выданных Сбербанком
кредитов, тыс. шт.
451
589
439
475
Данные таблицы 4 показывают, что активные операции жилищного
кредитования являются важными для Сбербанка на протяжении последних лет.
Всего за 2016 год Сбербанком было выдано 475 тыс. ипотечных кредитов на
сумму 722 млрд. рублей, что на 8,3 % превышает результат предыдущего года.
В начале 2016 году Сбербанк и Росреестр запустили электронную регистрацию
для сделок с готовым жильем, а в середине года в уже существующий сервис
была добавлена возможность электронной регистрации сделок с первичной
недвижимостью. За год в электронной системе зарегистрировано более 15 тыс.
сделок по всей стране.
Для проведения операций с недвижимостью Сбербанк создал
мультиформатную платформу «ДомКлик». Она позволяет подать заявку на
ипотеку, выбрать и одобрить объект недвижимости, а также подать документы
по сделке на государственную регистрацию права собственности. Сервис
объединяет клиентов, сотрудников и партнеров Сбербанка – застройщиков и
агентства недвижимости. Через «ДомКлик» уже оформили ипотеку более 120
тыс. человек.
Продукт «Военная ипотека» переведен на технологию «Кредитная
фабрика», что позволило сократить срок принятия решения по заявке с 10 до 4
дней и достичь увеличения доли на данном рынке с 24,5 до 39,6 %. По итогам
38
второго полугодия 2016 года Сбербанк является лидером по объемам выдач в
этом сегменте.
В марте 2016 года была продлена Программа «Ипотека с
господдержкой», распространяющаяся на готовое и строящееся жилье на
первичном рынке. Всего в рамках Программы за 2015-2016 годы выдано
ипотечных кредитов на 429 млрд рублей для 254 тыс. семей, из них в 2016 году
– 237 млрд рублей для 142 тыс. семей. После завершения Программы с 1 января
2017 года Сбербанк принял решение о возможности выдачи кредитов по ее
условиям, если заявка на кредит была оформлена в 2016 году.
Одновременно с продлением Программы «Ипотека с господдержкой»
была запущена Акция «Для застройщиков» со сниженным размером
первоначального взноса (от 15 %) и единой ставкой 13,5 % годовых с учетом
добровольного страхования жизни. В 2016 году в рамках данной Акции было
выдано 10,3 тыс. кредитов на сумму 24,1 млрд рублей.
С августа и до конца года действовала Акция «Для работников
организаций для детей сирот и детей, оставшихся без попечения родителей», в
рамках которой предлагались льготные процентные ставки от 11,5 до 12,5 %
годовых, отсутствие надбавки до регистрации ипотеки и сниженный
первоначальный взнос от 15 %.
В 2016 году был завершен перевод процессов принятия решений по
кредитам на «Кредитную фабрику» и андеррайтеров. Комитеты
территориальных банков были исключены из процесса кредитования. В
результате более 200 процессов оптимизированы в 15 раз, а время принятия
решений по ряду розничных продуктов сокращено вдвое. Акция «Для молодых
семей» была продлена: дисконт к процентной ставке в рамках акции составил
от 0,5 до 0,75 %. В 2016 году в рамках данной Акции было выдано 122,4 тыс.
кредитов на сумму 182 млрд рублей.
В целом в течение 2016 года Сбербанк несколько раз снижал процентные
ставки в общей сложности на 1,5-2 п.п. Значимую роль в развитии ипотеки по-
прежнему играли партнерские каналы: в этом году их доля в выдачах ипотеки
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/2576