Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка (на примере факб "Инвестторгбанк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
66
-проверить состояние обеспечения.
Анализ процессов потребительского кредитования в банке
Одной из наиболее важных услуг является кредитование физических лиц.
ПАО «Альфа-банк» предлагает такие виды кредитов как:
- Кредит Моментальный позволяет осуществить покупку различных
товаров в кредит в предприятиях торговли и сервиса, сотрудничающих с ПАО
«Альфа-банк».
- Отдых в кредит - кредит, предназначенный для оплаты туров в любых
туристических агентствах.
- Автокредитование - кредиты на покупку любого автомобиля, оплату его
страховки и дополнительного оборудования.
- Кредит на образование – кредит, который дает уникальную возможность
получить образование в самом престижном ВУЗе, повысить свой
профессиональный уровень или выучить иностранный язык.
Программы потребительского кредитования ПАО «Альфа-банк» позволят
клиентам на выгодных условиях решать каждодневные задачи, будь-то
приобретение мебели, поездка на отдых или оплата обучения.
Банк разделяет все свои программы потребительского кредитования на три
вида кредитов наличными от ПАО «Альфа-банк»:
кредиты на оплату товаров и услуг
кредиты наличными
кредиты на туры и путешествия
Основной упор в кредитных программах для физических лиц ПАО
«Альфа-банк» делает на товарные кредиты, оформление которых
осуществляется на территории партнеров банка.
Список целевых займов на оплату товаров и услуг достаточно широк:
приобретение мебели и кухни
оплата образования
покупка строительных и отделочных материалов
67
ремонтные работы
приобретение техники и электроприборов
оплата медицинских услуг
покупка земельных участков, загородных домов и дач
улучшение жилищных условий
В кредитах наличными нет никакого деления на специальные программы
кредитования, есть только единый «Многоцелевой кредит» в формате
программы «Доктор Кредит».
По потребительским кредитам ПАО «Альфа-банк» в 2017 году есть как
общие условия, которые устанавливает программа «Моментальный кредит», так
и отдельные условия для магазинов МЕТРО, АШАН, ИКЕА. Стоит отметить, что
общие условия устанавливают лишь пограничные значения для товарных
кредитов, а окончательные условия определяются выбранной группой товаров и
компанией-партнером.
На общих условиях банк предоставляет без залога и поручительства
кредиты на сумму до 3 млн. руб. под 7-40% годовых со сроком погашения до 7-
ми лет.
Таблица 13
Характеристика кредитов ПАО «Альфа-банк»
Параметры кредиты
Условия
Кредит оформленный в
Ашан
Леруа
Мерлен
Икеа
Норавто
Сумма кредита, тыс. руб.
5 - 3 000
3-150
3-150
10-
500
3-150
Срок, мес.
3-84
3-24
3-24
8-48
3-24
% ставка, годовых
7-40
22-36
27,5-36
18,9-
35
27,5-36
Первоначальный взнос,
%
0-99,99
0-90
0-90
0-
90%
От 0
Погашение
Ежемесячно равными частями
(аннуитет)
68
Отсрочка платежа, мес.
до 3-х
-
-
-
-
Обеспечение
Не предусмотрено
Штрафы за просрочку
20% годовых от суммы просрочки
Срок рассмотрения
заявки, дней
Не более 1-го календарного дня с момента подачи
заявки
Страхование
(добровольное)
жизни и здоровья
заемщика:
- договор с банком
- в другой СК (банк-
агент)
- от потери работы
- имущества
- потерянных вещей
ДА
ДА
НЕТ
При всех преимуществах товарного кредитования иногда клиентам нужны
именно наличные. Для таких целей оптимально подойдет программа кредиты
наличными от ПАО «Альфа-банк» «Многоцелевой кредит». По условиям
данного продукта, полученные денежные средства могут быть использованы
клиентами на любые цели, без согласования с банком.
В рамках программы «Многоцелевой кредит» сегодня клиенты банка
могут получить до 800 тыс. руб. на срок до 4-х лет под 13,5-28% годовых. По
условиям программы обеспечение по кредиту не требуется. Оформить заявку и
получить деньги можно только в офисах банка (отсутствует даже онлайн заявка).
Срок рассмотрения таких заявок составляет до 5 рабочих дней (табл.14).
Таблица 14
Условия по кредиту, сумма, процентные ставки и сроки по
программе «Многоцелевой кредит»
Параметры
Значение
Сумма кредита, тыс. руб.
30-1500
Срок, мес.
12-48
% ставка, годовых
13,5-28%
Первоначальный взнос, %
Не применимо
Погашение
Ежемесячно равными частями (аннуитет)
Отсрочка платежа, мес.
-
Обеспечение
Не требуется
Штрафы за просрочку
20% годовых на сумму просрочки
Срок рассмотрения заявки, дней
До 5-ти календарных дней
69
Страхование (добровольное)
ДА
Отдельным направлением банк выделяет такой вид кредитования, как
выдача займов на оплату туров и путешествия. Разделение на какие-либо
отдельные виды в программе отсутствуют. В отличие от товарных кредитов и
кредитов наличными от ПАО «Альфа-банк», оформление и выдача таких займов
производится как в офисах турагентств- партнеров банка, так и в отделениях
ПАО «Альфа-банк» (табл.15).
Таблица 15
Условия программы «Отдых в кредит»
Параметры
Значение
Сумма кредита, тыс. руб.
10-300
Срок, мес.
3-24
% ставка, годовых
19,8-51
Первоначальный взнос, %
0-99,99%
Погашение
Ежемесячно равными частями (аннуитет)
Отсрочка платежа, мес.
-
Обеспечение
Не предусмотрено
Штрафы за просрочку
20% годовых от суммы просрочки
Срок рассмотрения заявки,
дней
Не более 1-го календарного дня
Страхование (добровольное)
ДА
Каждая из действующих кредитных программ банка имеет свои
особенности практически по всем параметрам кредита. Банк предъявляет к
каждому свои требования, однако есть и более менее общие условия.
Если обобщить условия отдельных продуктов, то оформить и получить
потребительские кредиты в ПАО «Альфа-банк» в 2017 году клиенты могут на
следующих условиях (табл.16).
Таблица 16
Условия отдельных продуктов
Параметры
Кредиты
наличными
Оплата
товаров и
услуг
Приобретение
туров
Сумма кредита, тыс.
руб.
80-1500
5-3 000
10-300
70
Срок, мес.
12-48
3-84
3-24
% ставка, годовых
13,5-28
7-40
19,8-51
Первоначальный
взнос, %
Не применимо
От 0
0-99,99
Погашение
Ежемесячно равными частями (аннуитет)
Отсрочка платежа,
мес.
-
Возможна до 3-х
мес.
-
Обеспечение
Не предусмотрено
Штрафы за
просрочку
20% годовых от суммы просрочки
Срок рассмотрения
заявки, дней
До 5-ти
календарных дней
Не более 1-го календарного дня
Страхование
(добровольное)
ДА
В соответствии с действующими условиями кредитных продуктов ПАО
«Альфа-банк» при страховании заемщиков от несчастных случаев и болезней
наценка на процентные ставки составит 0,7% в месяц от первоначальной суммы
займа.
Многие граждане, перед тем, как подать заявку, интересуются, какие
преимущества и недостатки имеют кредиты наличными от ПАО «Альфа-банк».
Итак, если говорить о ПАО «Альфа-банк», то к безусловным плюсам
данной кредитной организации следует отнести следующие особенности ее
работы:
высокая скорость принятия решения по товарным кредитам
длительные сроки кредитования (до 7-ми лет)
не требуется документальное подтверждение дохода
снижение процентной ставки путем предоставления
дополнительных документов
для подтверждения дохода можно использовать даже справку по
форме банка
К недостаткам можно отнести:
достаточно высокие процентные ставки (все-таки это товарный
банк)
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3259