Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере ПАО Сбербанк
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
30
Глава 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ПОКАЗАТЕЛЕЙ
ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ПАО СБЕРБАНК РОССИИ
2.1. Общая характеристика банка
ПАО Сбербанк — это крупнейший банк в России, а также в Центральной
и Восточной Европе, на долю которого приходится более 30% совокупных
банковских активов страны. В группу входят 12 территориальных банков,
которые несут ответственность за проект более 14 тысяч подразделений,
работающих в 83 субъектах Российской Федерации. Банк имеет
представительства в 22 странах, в том числе в США, Великобритании, а также в
странах СНГ и Восточной Европы.
Клиентская база Сбербанка насчитывает более 150 миллионов клиентов
по всему миру. Из них около 92 миллионов человек являются активными
розничными клиентами (в том числе 43 миллиона сотрудников и пенсионеров).
Банк также обслуживает 2,4 миллиона корпоративных клиентов из России.
На ипотечном рынке Сбербанк владеет 56% акций и остается лидером в
России по размеру вкладов физических лиц и размеру выплаченных средств.
Данные приведены на рисунке 2.
Рисунок 2. Количество дебетовых карт млн. штук, 2015–2019
годы
31
Динамика кредитных карт отражена на рисунке 3.
Рисунок 3. Динамика кредитных карт, млн. штук, 2015–2019
годы
Стоит отметить, что ПАО «СБЕРБАНК» контролируется Центральным
банком, которому принадлежит более 50% уставного капитала, что дает ему
значительные преимущества перед другими банками и фактически лишает его
конкурентов. Что касается ПАО «ВТБ» — это государственный банк, более
60% его акционерного капитала принадлежит правительству РФ.
Команда обслуживает несколько групп корпоративных клиентов,
предлагая широкий спектр услуг и продуктов. Малые предприятия имеют
доступ к услугам по быстрому расчету внутри банка, бесплатным CRM и
онлайн-бухгалтерским услугам, индивидуальным смарт-кредитам и т. д.
Крупнейшие дочерние предприятия компании:
1. АО «Сбербанк Управление Активами» — управляющая компания,
крупнейший игрок в России на рынке коллективных инвестиций. Управляет
активами крупнейших НПФ, страховых компаний, ПИФов, банков, частных
инвесторов, а также государственными средствами.
2. ЗАО «Сбербанк КИБ» — компания, занимающаяся корпоративно-
инвестиционной деятельностью, является одним из крупнейших
маркетмейкеров на российском фондовом рынке. Возникла после покупки
и интеграции компании «Тройка Диалог» в 2012 году. Основные направления
бизнеса компании — это корпоративное кредитование, оказание
32
инвестиционно-банковских услуг, документарный бизнес, операции с ценными
бумагами и инвестиции.
3. ООО СК «Сбербанк страхование» — страховая компания, является
одним из лидеров на российском рынке страхования имущества. Предоставляет
широкий спектр страховых услуг в сегменте страхования жизни и имущества.
4. АО «Сбербанк лизинг» — лизинговая компания, входящая в тройку
крупнейших по объёму портфеля. Региональная сеть насчитывает более
40 филиалов в крупнейших городах России и стран СНГ.
5. ООО «Сбербанк Капитал» — инвестиционная компания,
реализующая проекты в области недвижимости, угольной промышленности,
автомобильной промышленности, топливно-энергетической промышленности,
развития транспортной системы и пр.
6. ЗАО «Сбербанк-АСТ» — национальный оператор для проведения
электронных аукционов. Проводит электронные процедуры для компаний
с государственным участием, а также предоставляет электронные площадки для
крупных корпоративных клиентов.
7. АО «НПФ Сбербанка» — негосударственный пенсионный фонд,
один из лидеров пенсионного страхования в России с клиентской базой более
3 млн человек.
8. ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» — компания создаёт
сервисы в сфере недвижимости и ипотечного кредитования. Один из самых
масштабных проектов — портал «Домклик», который является онлайн-
площадкой для поиска недвижимости в целях приобретения.
ПАО Сбербанк активно внедряет современные цифровые технологии и
совершенствует систему удаленного доступа. Таким образом, по итогам 2019
года интернет-банкинг Сбербанка насчитывает около 61 миллиона
пользователей.
Согласно данным компании: СМС-сервисом «Мобильный банк» активно
пользуется 30 млн клиентов, мобильным приложением «Сбербанк Онлайн»
33
39 млн клиентов, ещё около 25 млн клиентов пользуется веб-сайтом «Сбербанк
Онлайн».
Внутри компании функционируют 9 инновационных лабораторий,
занимающихся исследованиями перспективных направлений: Blockchain,
искусственный интеллект и машинное обучение, виртуальная и дополненная
реальность, робототехника и автоматизация процессов, а также геймификация.
(рисунок 4)
Рисунок 4. Особенности развития цифровой экосистемы ПАО
Сбербанк России
Группа активно сотрудничает с «Яндексом» и имеет совместное
предприятие, где компаниям принадлежит по 45% и ещё 10% находится
в мотивационном фонде менеджмента.
В рамках данного сотрудничества компании развивают три направления:
1. Сервис выбора товаров и сравнения цен «Яндекс Маркет».
По итогам 2019 года сервис сотрудничает с 20 тысячами магазинов, которые
размещают свои товары на площадке.
2. Маркетплейс «Беру» — совместное предприятие Сбербанка
и «Яндекса». Это онлайн-площадка, где можно приобретать товары широкого
потребления. Был запущен в тестовом режиме в мае 2018 года.
34
3. Трансграничный маркетплейс Bringly — платформа для
трансграничной онлайн-торговли, запущенная в 2018 году.
Сбербанк разрабатывает ещё ряд крупных цифровых проектов:
⎯ Электронная система здравоохранения DocDoc. Это сервис,
который помогает с поиском врачей, а также оказывает ряд иных услуг в сфере
здравоохранения. Площадка объединяет более 2,8 тыс. клиник и более 4 тыс.
врачей.
⎯ Платформа «Эвотор» — это терминал для бизнеса. Компания
предоставляет онлайн-кассы для малого и среднего бизнеса с широким
функционалом и аналитикой для клиентов.
Кредитный портфель Сбербанка сильно варьируется в зависимости от
отрасли, но большинство (около 32%) - это кредиты физическим лицам.
Банку России принадлежит 50% +1 акция ПАО Сбербанк, 45,64% акций
принадлежит нерезидентам (юридическим лицам), 1,52% акций принадлежит
резидентам (юридическим лицам) и 2,84% акций, принадлежащих частным
инвесторам. Данные представлены на рисунке 5.
Рисунок 5. Структура кредитного портфеля по отраслям
на 30.09.2019, %
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3270